Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2369/2022 ~ М-853/2022 от 09.03.2022

Дело №2-2369/2022

УИД: 59RS0005-01-2022-001327-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 сентября 2022 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Пикулеве Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Прокопчуку Роману Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Прокопчуку Роману Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 15 августа 2017 года между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и Прокопчуком Р.В. заключен договор займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заемные средства в размере 1 156 483 рубля под 12,7% годовых для целевого назначения – погашения в полном объеме задолженности по первоначальному кредитному договору № от 25 декабря 2014 года. Срок пользования заемными средствами с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств по последнее число 180-го календарного месяца (обе даты включительно). Согласно договору размер ежемесячного платежа за пользование заемными средствами на дату заключения договора составлял 13 936 рублей. Кредитор перечислил сумму заемных средств на лицевой счет, открытый на имя заемщика в доп. Офисе в <адрес> ВТБ 24 (ПАО). Согласно п. 3.7 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека недвижимого имущества в силу договора об ипотеке. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой от 19 января 2022 года о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных. В соответствии с договором заемщик возвращает сумму заемных средств и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществлять платежи в счет возврата займа и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором. Согласно п. 4.4 договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления денежных средств, и по дату фактического возврата заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Однако заемщиком в нарушение условий договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами, предусмотренными договором. Условиями договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать заемные средства. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 6.2. договора при нарушении сроков возврата заемных средств и начисленных процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. По состоянию на 07 февраля 2022 года сумма задолженности по договору займа № от 15 августа 2017 года составила 1 095 995 рублей 88 копеек, в том числе: основной долг - 1 019 722 рубля 54 копейки, проценты – 75 195 рублей 08 копеек, пени – 1 078 рублей 26 копеек. Согласно п. 3.7 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу договора. 15 августа 2017 года между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (залогодержатель) и Прокопчуком Р.В. (залогодатель) заключен договор об ипотеке №, согласно которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от 15 августа 2017 года передает в ипотеку (залог) квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х комнат общей площадью 67,7 кв.м., кадастровый №. Стороны договорились, что права залогодержателя будут удостоверены закладной, которая составлена 15 августа 2017 года. В установленном договором порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Заемщик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В соответствии с условиями договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора. На момент заключения договора рыночная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 31 июля 2017 года, составленным оценщиком ООО «КСИ Консалтинг» составила 2 730 000 рублей. Просит взыскать с Прокопчука Р.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от 15 августа 2017 года в размере 1 095 995 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 679 рублей 98 копеек, а также начиная с 08 февраля 2022 года по день вступления в законную силу решения суда проценты за пользование заемными средствами в размере 10% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Прокопчуку Р.В. предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х комнат общей площадью 67,7 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 184 000 рубля, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

АО «ДОМ.РФ» просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Прокопчук Р.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о разбирательстве дела в его отсутствие не просил, судом определено дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

По правилам п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 13 Федерального закона РФ №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1. названного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (пункт 1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5).

В судебном заседании установлено, что 15 августа 2017 года между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и Прокопчуком Р.В. заключен договор займа №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику заемные средства в сумме и порядке, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных договором.

В разделе 3 договора займа определены индивидуальные условия предоставления заемных средств: согласно п. 3.1 - сумма заемных средств составляет 1 156 483 рубля, согласно п. 3.2 - процентная ставка с даты заключения договора по дату фактического возврата заемных средств (включительно), если договором не предусмотрено иное, составляет 12,7% годовых, согласно п. 3.3 - срок пользования заемными средствами составляет с даты фактического предоставления заемных средств по последнее число 180-го календарного месяца (обе даты включительно).

В соответствии с п. 3.4 договора целью предоставления и использования заемных средств является погашение в полном объеме задолженности по первоначальному кредитному договору № от 25 декабря 2014 года, заключенному в городе Пермь, предоставленному на приобретение в собственность Прокопчука Р.В. квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 67,7 кв.м., в том числе жилой площадью – 44,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 3 650 000 рублей путем заключения договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 25 декабря 2014 года между Левчеговой Г.А., Левчеговой И.Г., Степановой Е.А. и Прокопчуком Р.В.

В п. 3.5 договора определен предмет ипотеки: квартира, находящаяся в залоге у кредитора в силу договора с даты государственной регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 3.8 договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 13 936 рублей. Изменение ежемесячного платежа осуществляется в случаях, предусмотренных договором.

По условиям договора заемщик дал обязательство возвратить кредитору полученные заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а так же уплатить сумму неустойки, однако заемщиком, в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

В соответствии с п. 6.2 договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (л.д. 51-57).

15 августа 2017 года между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и Прокопчуком Р.В. заключен договор об ипотеке №, в соответствии с которым залогодатель, являющийся заемщиком о договору займа от 15 августа 2017 года №, заключенному в городе Пермь между залогодателем и залогодержателем, в целях обеспечения принятых на себя по договору займа обязательств, передает в ипотеку (залог) залогодержателю квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей площадью 67,7 кв.м., жилой площадью 44,4 кв.м., кадастровый №.

Согласно п. 1.3 договора об ипотеке недвижимое имущество оценивается сторонами в 2 730 000 рублей.

В силу п. 1.6 договора об ипотеке стороны договорились, что права залогодержателя по договору удостоверяются закладной, составляемой залогодателем и выдаваемой залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на невидимое имущество и сделок с ним, в соответствии с условиями настоящего договора. В случае перехода прав залогодержателя по договору к другому лицу вследствие передачи залогодержателем прав на закладную другому лицу залогодержателем будет являться законный владелец закладной (л.д. 64-67).

Первоначальным залогодержателем закладной на квартиру являлось АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (л.д. 68-73).

Согласно выписке со счета ДЕПО от 19 января 2022 года, выданной АО «Газпромбанк», в настоящее время владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (л.д. 102).

Согласно выписке из ЕГРН от 25 апреля 2022 года за Прокопчуком Р.В. 31 декабря 2014 года зарегистрировано право собственности на квартиру, общей площадью 67,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, а также 27 сентября 2017 года произведена государственная регистрация ипотеки в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на период с 27 сентября 207 года по последнее число 180-го календарного месяца на основании договора об ипотеке № (л.д. 117-119).

АО « Агентство ипотечного жилищного кредитования» перечислило на счет заемщика Прокопчука Р.В. № заем по договору займа № в сумме 1 156 483 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 15 августа 2017 года (л.д. 63).

В свою очередь, в соответствии с п. 5.1.1 договора займа Прокопчук Р.В. принял на себя обязательство возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а так же уплатить сумму неустойки (при наличии).

В нарушение условий договора займа заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом, требование Банка о досрочном возврате займа заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 07 февраля 2022 года размер задолженности составляет 1 095 995 рублей 88 копеек, в том числе: основной долг - 1 019 722 рубля 54 копейки, проценты – 75 195 рублей 08 копеек, пени – 1 078 рублей 26 копеек.

Суд принимает во внимание расчет истца, который произведен в соответствии с условиями договора. Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ истцом правомерно заявлены требования о досрочном возврате суммы займа, с причитающимися процентами за пользование займом, неустойкой, предусмотренными условиями договора займа.

Существующая задолженность подлежит взысканию с ответчика Прокопчука Р.В. в пользу АО «ДОМ.РФ».

Требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа в размере 10% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 08 февраля 2022 года по день вступления решения суда в законную силу, является обоснованным, подлежит удовлетворению.

Как установлено судом, стороны договора займа № от 15 августа 2017года предусмотрели обеспечение исполнения обязательств заемщиком перед истцом в виде залога предмета ипотеки - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей площадью 67,7 кв.м., жилой площадью 44,4 кв.м., кадастровый №.

Согласно п.п. 5.4.1, 5.4.2 договора займа кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора, в том числе, при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка не значительна.

В связи с удовлетворением требований истца суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Прокопчуку Р.В. – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей площадью 67,7 кв.м., жилой площадью 44,4 кв.м., кадастровый №, с определением способа продажи – публичные торги, начальной продажной цены в размере 2 184 000 рублей, что составляет 80% от стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете ООО «КСИ Консалтинг» № от 31 января 2017 года (п.10 ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Доказательств иной стоимости имущества ответчиками не представлено, в то время как в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, в ходе судебного разбирательства ответчику предлагалось в случае несогласия с представленной истцом оценкой стоимости заложенного имущества представить документы о стоимости квартиры.

Обстоятельства, исключающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество, не установлены. Допущенные заемщиком нарушения по исполнению договора займа не являются крайне незначительными, сумма неисполненного обязательства превышает 5% стоимости предмета ипотеки, в течение 12 месяцев, предшествующих обращению истца в суд, просрочки в уплате периодических платежей имели место более 3 раз.

Между тем, в соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, т.е. с 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Согласно пп. 3 п. 3 ст. 9.1Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Поскольку на спорные правоотношения распространяет свое действие пп. 3 п. 3 ст. 9.1 1Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», то соответственно, подлежит установлению запрет на применение мер принудительного исполнения в отношении заложенного имущества до окончания действия моратория, определенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ Прокопчук Р.В. обязан возместить истцу расходы по госпошлине в размере 19 679 рублей 98 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 193,194, 197, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать с Прокопчука Романа Викторовича (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. УВД Ленинского района <адрес>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 15 августа 2017 года в размере 1 095 995 рублей 88 копеек, в том числе: 1 019 772 рубля 54 копейки – основной долг, 75 195 рублей 08 копеек – проценты, 1 078 рублей 26 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 679 рублей 98 копеек.

Взыскать с Прокопчука Романа Викторовича (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. УВД Ленинского района <адрес>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН №) проценты по договору займа № от 15 августа 2017 года в размере 10% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 08 февраля 2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 67,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Прокопчуку Роману Викторовичу, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 184 000 рубля.

Установить запрет на применение мер принудительного исполнения в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 67,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, до окончания действия моратория, установленного Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497.

Прокопчук Р.В. вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: