Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2355/2023 от 13.03.2023

63RS0039-01-2022-007038-77

2-2355/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 мая 2023 года                                г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Ивановой А.И., при секретаре Ахметовой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2355/2023 по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Павлихину Николаю Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Павлихину Николаю Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требования указывает, что 01.02.2016 года заключило с ответчиком договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО) (правопреемник Банк ВТБ (ПАО)) путем подписания (подачи) заявления о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, предусматривающих предоставление доступа в Мобильный банк/Систему «ВТБ-Онлайн», оформление простой электронной подписи, а также открытие банковских счетов в российских рублях, т.н. дистанционное банковское обслуживание. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием названных услуг, регулируются Правилами ДБО (Правила дистанционного банковского обслуживания). В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при успешной аутентификации, порядок которой определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

В рамках вышеуказанного договора комплексного обслуживания физических лиц банком в адрес клиента посредством системы «Мобильный банк»/«ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора (сумму кредита, процентную ставку, срок кредитования) и код для введения в подтверждение согласия на предложение. 31.05.2021 года Клиент, произведя вход в систему ДБО (Мобильный банк/ Система «ВТБ-Онлайн») и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенным системным протоколом из программы Банка (лог-файлы).

Таким образом, 31.05.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и Павлихиным Н.Г. заключен кредитный договор № 625/0018-1613316, путем присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредитования и дистанционного согласования Индивидуальных условий кредита, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) обязалось предоставить Павлихину Н.Г. денежные средства в сумме 2 308 296 руб. на срок до 19.10.2022 г. со взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а Павлихин Н.Г. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Во исполнение распоряжения Клиента 31.05.2021 Банком перечислены денежные кредитные средства в размере 2 308 296 на текущий счет клиента, что подтверждается данными бухгалтерского учета, в том числе представленным расчетом задолженности. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 09.11.2022 составляет 2 269 439,77 руб. С целью не нарушения имущественных прав ответчика, истцом, с учетом принципа разумности и справедливости, сумма задолженности по пени снижена до 10%. Таким образом, по состоянию на 09.11.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2 224 553,42 руб. из которых: 2 069 181,30 руб. – задолженность по основному долгу, 150 384,74 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 276,29 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 711,09 руб. – пени по просроченному долгу.

Также 24.08.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Павлихиным Н.Г. заключен кредитный договор № 625/0018-1399000, согласно которому Банк ВТБ (ПАО) обязалось предоставить кредит в сумме 1 613 995 руб. на срок до 24.08.2025 г. со взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 19.10.2022. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 09.11.2022 составляет 1 327 308,79 руб. С целью не нарушения имущественных прав ответчика, истцом, с учетом принципа разумности и справедливости, сумма задолженности по пени снижена до 10%. Таким образом, по состоянию на 09.11.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 301 596,19 руб. из которых: 1 218 472,86 руб. – задолженность по основному долгу, 80 266,37 руб. – задолженность по плановым процентам, 659,52 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 197,44 руб. – пени по просроченному долгу.

Также 12.09.2016 года Банк ВТБ 24 (ПАО) (правопреемник Банк ВТБ (ПАО)) заключил с ответчиком кредитный договор № 633/0018-0549359 о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Карты ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение кредита» и Условий предоставления и использования банковской карты, состоящих из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомление о полной стоимости кредита. Ответчику установлен первоначальный лимит в размере 290 000 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 28% годовых. Ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу платежи в счет возврата кредита. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ (ПАО) на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее 19.10.2022. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 21.10.2022 (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 355 737,82 руб., из которых: 289 751,70 руб. – основной долг, 64 535,37 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 450,75 руб. – пени.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с Павлихина Николая Геннадьевича задолженность по кредитным договорам:

- № 625/0018-1613316 от 31.05.2021 года по состоянию на 09.11.2022 в размере 2 224 553,42 руб. из которых: 2 069 181,30 руб. – задолженность по основному долгу, 150 384,74 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 276,29 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 711,09 руб. – пени по просроченному долгу;

- № 625/0018-1399000 от 24.08.2020 года по состоянию на 09.11.2022 в размере 1 301 596,19 руб. из которых: 1 218 472,86 руб. – задолженность по основному долгу, 80 266,37 руб. – задолженность по плановым процентам, 659,52 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 197,44 руб. – пени по просроченному долгу;

- № 633/0018-0549359 от 12.09.2016 года по состоянию на 21.10.2022 в размере 355 737,82 руб., из которых: 289 751,70 руб. – основной долг, 64 535,37 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 450,75 руб. – пени,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 609 руб.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Самары от 31 января 2023 года по гражданскому делу № 2-517/2023 исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Павлихину Николаю Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Определением Ленинского районного суда г. Самары от 13 марта 2023 года по гражданскому делу № 2-517/2023 удовлетворено заявление Павлихина Н.Г. об отмене заочного решения суда от 31.01.2023 года, производство по делу возобновлено.

В судебном заседании при новом рассмотрении дела представитель ответчика по доверенности Ковалева О.Г. исковые требования не признала, просила снизить неустойку в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 01.02.2016 года Банк ВТБ (ПАО) заключило с ответчиком договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подписания заемщиком заявления о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, предусматривающих предоставление доступа в Мобильный банк/Систему «ВТБ-Онлайн», оформление простой электронной подписи, а также открытие банковских счетов в российских рублях, долларах США и евро (л.д. 14-15).

В рамках вышеуказанного договора комплексного обслуживания физических лиц банком в адрес клиента посредством системы «Мобильный банк»/«ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора (сумму кредита, процентную ставку, срок кредитования) и код для введения в подтверждение согласия на предложение. 31.05.2021 года Клиент, произведя вход в систему ДБО (Мобильный банк/ Система «ВТБ-Онлайн») и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенным системным протоколом из программы Банка (лог-файлы) (л.д. 22-23).

Таким образом, на основании Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Общих условий правил кредитования 31.05.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и Павлихиным Н.Г. заключен кредитный договор № 625/0018-1613316, согласно которому Банк ВТБ (ПАО) обязалось предоставить кредит в сумме 2 308 296 руб. на срок до 01.06.2026 г. со взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых (л.д. 16-18).

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца в размере 50 072,91 руб.

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий кредитного договора, кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов.

25.08.2022 г. Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 19.10.2022 г. (л.д.66), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 09.11.2022 сумма задолженности по кредиту (с учетом снижения пени до 10%) составляет 2 224 553,42 руб. из которых: 2 069 181,30 руб. – задолженность по основному долгу, 150 384,74 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 276,29 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 711,09 руб. – пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 20).

Также из материалов дела следует, что 24.08.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Павлихиным Н.Г. заключен кредитный договор № 625/0018-1399000, согласно которому Банк ВТБ (ПАО) обязалось предоставить кредит в сумме 1 613 995 руб. на срок до 25.08.2025 г. со взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых (л.д. 34-36).

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца в размере 35 011,72 руб.

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий кредитного договора, кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов.

25.08.2022 г. Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 19.10.2022 г. (л.д.66), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 09.11.2022 сумма задолженности по кредиту (с учетом снижения пени до 10%) составляет 1 301 596,19 руб. из которых: 1 218 472,86 руб. – задолженность по основному долгу, 80 266,37 руб. – задолженность по плановым процентам, 659,52 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 197,44 руб. – пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 38).

Также, 12.09.2016 года Банк ВТБ 24 (ПАО) (правопреемник Банк ВТБ (ПАО)) заключил с ответчиком кредитный договор № 633/0018-0549359 о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Карты ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на получение кредита» и Условий предоставления и использования банковской карты, состоящих из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомление о полной стоимости кредита (л.д. 40-43).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику установлен лимит банковской карты в размере 290 000 руб. (п. 1) на срок 360 месяцев (п. 2) года со взиманием за пользование кредитом 28% годовых (п. 4) (л.д. 40).

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязан осуществлять частичный возврат кредита и уплачивать банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца в размере не менее суммы минимального платежа, определенного в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО).

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 кредитного договора).

25.08.2022 г. Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до 19.10.2022 г. (л.д.66), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 21.10.2022 сумма задолженности по кредиту (с учетом снижения пени до 10%) составляет 355 737,82 руб., из которых: 289 751,70 руб. – основной долг, 64 535,37 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 450,75 руб. – пени, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 52).

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21, 39, 53-65). В свою очередь, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, что также подтверждается выпиской по счету заемщика.

Наличие у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере подтверждается представленным суду расчетом, не доверять которому у суда нет оснований. Расчет проверен судом и признан арифметически верным, ответчиком по существу не оспаривается, доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела не представлено.

С учетом того, что банк добровольно снизил размер взыскиваемой неустойки до 10%, размер пени соразмерен размеру нарушенного обязательства, суд не находит оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, для снижения размера пени.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности по кредитным договорам в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 27 609 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Павлихину Николаю Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Павлихина Николая Геннадьевича (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам:

- № 625/0018-1613316 от 31.05.2021 года по состоянию на 09.11.2022 в размере 2 224 553,42 руб. из которых: 2 069 181,30 руб. – задолженность по основному долгу, 150 384,74 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 276,29 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 711,09 руб. – пени по просроченному долгу;

- № 625/0018-1399000 от 24.08.2020 года по состоянию на 09.11.2022 в размере 1 301 596,19 руб. из которых: 1 218 472,86 руб. – задолженность по основному долгу, 80 266,37 руб. – задолженность по плановым процентам, 659,52 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 197,44 руб. – пени по просроченному долгу;

- № 633/0018-0549359 от 12.09.2016 года по состоянию на 21.10.2022 в размере 355 737,82 руб., из которых: 289 751,70 руб. – основной долг, 64 535,37 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 450,75 руб. – пени,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 609 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья             (подпись)                А.И. Иванова

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2023.