Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-822/2023 ~ М-643/2023 от 08.08.2023

    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

       Именем Российской Федерации

    19 октября 2023 года                                                                               г. Советск

    Советский городской суд Калининградской области в составе

    председательствующего судьи Понимаш И.В.,

    при секретаре Батуринцевой Ю.К.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Емшанову Юрию Николаевичу, Емшанову Денису Юрьевичу, Румянцевой Валентине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, -

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к Емшанову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 30.11.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее – Заёмщик) заключён кредитный договор № №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 330 888, 21 руб. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В период пользования кредитом заёмщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила Условия Договора кредитования. Задолженность по указанному кредитному договору составляет 400 661, 28 руб.. 12.10.2021 Емшанова З.Е. умерла. Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО8 Банк направил предполагаемому наследнику ФИО2 – Емшанову Ю.Н. уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. Наследник образовавшуюся задолженность не погасил. Ссылаясь на положение ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с Емшанова Ю.Н. в пользу Банка сумму задолженности в размере 400 661, 28 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 206,61 руб.

        В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и удовлетворить иск. Представитель истца Есенбекова В.Р., действующая на основании доверенности от 05.07.2022, представила заявление в котором просит суд принять за основу при определении стоимости наследственного имущества, кадастровую оценку объекта недвижимости. Указала, что истец о назначении судебной оценочной экспертизы не ходатайствует, от назначения оценочной экспертизы отказывается, на рыночной стоимости не настаивает.

        Ответчики Емшанов Ю.Н., Емшанов Д.Ю., Румянцева В.Ю., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом, представителей для участия в деле не направили. О рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

    Ответчик Емшанов Ю.Н. ранее в судебном заседании относительно заявленных Банком требований не возражал. Пояснил, что кредит брала жена. Он согласен выплачивать задолженность, но у него есть свой кредит, и он не знает как все выплачивать.

    Ответчик Румянцева В.Ю. ранее в судебном заседании относительно удовлетворения заявленных требований возражала, пояснила, что не знает зачем её вызвали, поскольку в наследственные права не вступала и вступать не намерена.

    Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

        Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

    В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Исходя из пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращает надлежащее его исполнение.

    В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела, установлено, что 30.11.2020 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2, на основании Анкеты - Заявления на получение потребительского кредита, заключен Договор кредитования №, на условиях, указанных в Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ЕДИНЫЙ – ТОП (далее – Индивидуальные условия), Заявлении-Анкете потребительского кредита, Индивидуальных условиях для кредита по Тарифному плану: Кредитная карта Рассрочки на всё, Согласии на дополнительные услуги от 31.11.2020 (Приложение №1 к Анкете-заявлению на получение потребительского кредита), Памятки к договору личного страхования, Общих условий Договора потребительского кредита, Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Программа), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – правила), Договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ « Восточный» (далее – ДКБО), Тарифах Банка, размещённых на сайте Банка www.vostbank.ru, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

    Кредитный договор заключён путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Анкете-Заявлении о предоставлении потребительского кредита. Акцептом является открытие и зачисление денежных средств на счёт с отражением Банком первой операции: активация расчётной карты и получение Банком первого реестра операций. Банк предоставил заёмщику кредит путём совершения операций в безналичной/наличной форме, предоставив кредитную карту Visa Instant Issue/Visa Classic с лимитом кредитования 330 889,00 рублей, ставка % годовых, за проведение безналичных операций – 14,90, ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 24,00%. Размер Минимального обязательного платежа (далее - МОП) - 9 845 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Банк предоставил заёмщику на 1 месяц с даты заключения Договора Льготный период с размером МОП 100 руб. Банк открыл заёмщику Банковский счёт (далее – ТБС №) в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ЕДИНЫЙ-ТОП (п.п.1, 4, 6, 15, 17 Индивидуальных условий). Согласно распоряжения заёмщика (п.20 Индивидуальных условий) Банк осуществил перевод суммы кредита, находящегося на счёте № в размере 330 888,21 руб. с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования – в счёт полного досрочного погашения Кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору кредитования № от 19.02.2020 на текущий банковский счёт получателя №.

     Также, 30.11.2020 Банк предоставил заёмщику кредит на Индивидуальных условиях для кредита по Тарифному плану: Кредитная карта рассрочки на все, предоставив кредитную карту Visa Instant Issue с лимитом кредитования 55 000,00 рублей, со ставкой 28% годовых, с льготным периодом кредитования (для наличных и безналичных операций) до 90 дней. Платёжный период – 25 дней. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Банк открыл заёмщику Банковский счёт (далее - ТБС №) в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Кредитная карта рассрочка на всё (п.п.1, 4, 6, 15, 17 Индивидуальных условий).

    Заёмщик, путём подачи Заявления от 30.11.2020 на присоединение к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Программа страхования жизни) согласилась на предоставление дополнительной услуги по страхованию по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», согласилась на внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99% в месяц от суммы использованного Лимита кредитования на дату начала каждого платёжного периода, определённого дополнительным Договором кредитования, что составило 544,50 руб., ежемесячно в течении срока действия Договора Кредитования. Страховая сумма на момент присоединения к Программе составила 55 000,00 руб., соответствует размеру доступного для использования Лимита кредитования по Договору кредитования, заключённому между Застрахованным и Банком в дополнении к основному Договору кредитования № от 30.11.2020, срок страхования – 12 мес. С момента подписания заявления на присоединение к Программе (п.п.1.1., 1.2., 1.4. Заявления на присоединения к Программе).

    В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, Заемщик была ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифами Банка, осознала их и понимала, была с ними согласна и обязалась неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Заёмщик ознакомлена и согласна с тем, что изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются Банком своём официальном сайте в сети Интернет по адресу:www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Изменения в Общие условия Договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для Банка и Заёмщика с момента размещения их Банком на своём официальном сайте в сети Интернет по адресу: www. vostbank.ru.

    Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий Договора, Заёмщик оплачивает неустойку (штраф, пени) за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.

    Согласно пункта 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Пунктом 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской федерации, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Таким образом, Договор заключен сторонами в установленном законом порядке.

    Общими условиями кредитования счёта (далее – Общие условия) установлен порядок кредитования Банком Заёмщиков – физических лиц.

    Кредит предоставляется путём открытия заёмщику ТБС, выпуска Карты, предназначенной для совершения заёмщиком операций с денежными средствами, находящимися на ТСБ, и предоставлением Лимита кредитования (п.2.1. Общих условий).

    При отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет заёмщику Кредит в пределах Лимита кредитования, а Заёмщик обязуется погашать кредитную задолженность путём внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в течении Платёжного периода. Кредит предоставляется в течении срока действия Лимита кредитования (п.2.2. Общих условий).

    Лимит кредитования установлен Банком в размере, указанном в Заявлении клиента (при этом Лимит кредитования становится доступен клиенту не позднее дня, следующего за днем Активации карты) (п.2.3. Общих условий).

    Согласно п.2.6. Общих условий договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении клиента. Договор считается заключённым с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с Заявлением клиента, ст.433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении клиента, настоящих общих условиях и правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту Счёта в указанной в Заявлении клиента валюте, выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной Кредитной карты, установление Лимита кредитования и осуществления кредитования Счёта в рамках установленного лимита, для осуществления по Счёту операций. Сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте (п.2.6. Общих условий).

    Пунктами 6 и 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 30.11.2020 установлены размер Минимального обязательного платежа по кредиту, а также Платёжная дата и способ исполнения заёмщиком обязательств – путём списания Банком денежных средств с ТБС.

    Факт предоставления заёмщику ФИО2 кредита, путём зачисления денежных средств на ТБС, подтвержден Выпиской по счету № с 30.11.2020 по 12.01.2023.

    Заёмщик ФИО2, подписав Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» согласилась на включение её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщика в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. В связи с заключением с Банком Договора потребительского кредита и включения в Программу, подключения иных добровольных услуг на основании распоряжения заёмщика, кредит ФИО2 предоставлен путём перечисления денежных средств, находящихся на счёте ТБС 40№ в размере 330 888,21 руб. с закрытием Лимита кредитования – в счёт полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании отдельного данного заёмщиком распоряжения (п.20. Индивидуальных условий).

    Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными ГК РФ, законом или договором.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

    Согласно п.12 Индивидуальных условий, п.5.4.9. Общих условий Договора предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение сроков возврата кредита – при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) Заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

    Банк исполнил свои обязательства по рассматриваемому Договору по предоставлению заёмщику ФИО2 кредитных денежных средств в размере 330 888,21 руб., зачислив денежные средства по её распоряжению в досрочное погашение кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору кредитования № от 19.02.2020, что подтверждается Выпиской по счёту № с 30.11.2020 00:00:00 по 12.01.2023 00:00:00.

    В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Факт заключения Кредитного договора с заёмщиком ФИО2 на приведённых выше условиях с ПАО «Восточный экспресс банк» ответчиками не оспаривается.

    Суд считает установленным исходя из доказательств в материалах дела, что заёмщик ФИО2 нарушила перед истцом свои обязательства, не производя ежемесячные МОП по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

    В результате у заёмщика ФИО2 образовалась просроченная задолженность в общем размере 400 661,28 руб. по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также начисленным на просроченный основной долг и просроченные проценты неустойкам. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом развернутым расчётом, а также Выпиской по счёту №.

    Доказательства надлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование, а также платы за присоединение к Программе страхования, ответчиками не представлено.

    Учитывая, что заёмщик нарушила свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами, предусмотренных условиями кредитного договора, у неё в силу вышеуказанных условий договора и норм закона возникла обязанность по уплате неустойки.

    14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ за гос. рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

    В соответствии с пунктом 5.1.11. Общих условий Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Указанные обстоятельства в силу закона и условий кредитного договора являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании неустойки, предусмотренной договором.

    Проверяя сумму задолженности заёмщика ФИО2, суд исходит из Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита № №) от 30.11.2020.

    В соответствии с представленным истцом расчетом просроченная задолженность по ссуде у заёмщика возникла 30.11.2020. По состоянию на 12.01.2023 общая задолженность заёмщика ФИО2 перед Банком составляет 400 661 рубль 28 копеек, которая включает: просроченную ссудную задолженность – 299 090 р4уб. 73 коп.; просроченные проценты - 79 087 руб.68 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 7 530 руб.48 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 455 руб. 19 коп; неустойка на просроченную ссуду - 6 253 руб. 63 коп.; неустойка на просроченные проценты – 8 243 руб.57 коп..

    Суд считает, что неустойка за возникновение просроченной задолженности, в том размере, в котором истец начислил к взысканию с просрочившего заёмщика, соразмерна последствиям нарушения заёмщиком обязательств перед истцом.

    На основании сведений о движении средств по счету №, открытому для обслуживания кредита, на котором отражается перечисление суммы кредита, а также поступление платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, их распределение банком, установлено, что размер задолженности, приведенный в расчете банка, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

    В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Согласно п. 1. ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Поскольку заёмщик допустила просрочку платежей по Кредитному Договору исходя из установленных Индивидуальными Условиями Договора условиями порядка и сроков внесения платежей, у Банка имеются основания для предъявления требований о взыскании в пользу истца неустойки.

    12.10.2021 ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного Отделом ЗАГС администрации Советского городского округа.

    Ответчик Емшанов Юрий Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является супругом ФИО2 (до регистрации брака ФИО4), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается записью акта о заключении брака № от 03.09.1984 года составленного Отделом ЗАГС Озерского районного Совета народных Калининградской области.

    Ответчик Румянцева (до замужества ФИО10) Валентина Юрьевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится дочерью Емшанова Юрия Николаевича и ФИО2, что подтверждается записью акта о рождении № от 16.03.1988, составленного Исполкомом Лунинского сельского Совета народных депутатов Неманского района Калининградской области.

    Ответчик Емшанов Денис Юрьевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится сыном Емшанова Юрия Николаевича и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается записью акта о рождении №, составленного 23.11.1984 Исполкомом Гавриловского сельсовета народных депутатов Озёрского района Калининградской области.

    Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, муж ФИО2 ответчик Емшанов Ю.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ответчики Емшанов Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Румянцева (до замужества ФИО10) В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения - дети ФИО2, являются наследниками по закону первой очереди. Иные наследники не установлены.

    Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В соответствии со ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно п.58, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Обязанность заёмщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия. Основания наследования и способ принятия наследства не влияют на ответственность наследников по долгам наследодателя.

    Таким образом, кредитные обязательства к обязательствам, прекращающимся смертью должника и не переходящим в порядке универсального правопреемства, не относятся, следовательно, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников.

    Поскольку денежные обязательства ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» не связаны с личностью должника, их исполнение может быть произведено без его участия, наследниками умершего должника.

    Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследств, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    Как установлено в судебном заседании, образовавшаяся перед Банком кредитная задолженность, ФИО2 в полном объеме при жизни не погашена.

    В соответствии с п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.ст.1152, 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то смертью должника оно не прекращается и подлежит исполнению наследниками в пределах стоимости наследственного имущества.

    Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ответчиками не оспорена и сомнений у суда не вызывает, размер задолженности ФИО2 за период с 30.11.2020 по 12.01.2023 по кредитному договору № (№) от 30.11.2020, составляет 400 661 рубль 28 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 299 090 р4уб. 73 коп.; просроченные проценты - 79 087 руб.68 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 7 530 руб.48 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 455 руб. 19 коп; неустойка на просроченную ссуду - 6 253 руб. 63 коп.; неустойка на просроченные проценты – 8 243 руб.57 коп..

    Банк направил наследнику, принявшему наследство, уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, по состоянию на 12.01.2023, задолженность перед Банком не погашена.

    Нотариусом Советского нотариального округа Калининградской области ФИО8 к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства, умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, обратился её муж – Емшанов Ю.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

    Судом установлено, что в состав наследственного имущества принадлежащего на день смерти ФИО2, входит: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 350 099 руб. 56 коп; денежные средства в размере 10 754,47 руб., размещённые на счёте 40№ открытом 16.09.2014 в КБ «Энерготрансбанке» (АО); денежные средства в виде вклада в размере 124,48 руб., размещённые на счёте 42№ открытом в ПАО Сбербанк; денежные вклады с остатками денежных средств на 12.10.2021 в ПАО «Совкомбанк», размещённые: на счёте № от 18.11.2016 ВЭБ «Текущий счёт»RUR, остаток в сумме 74,19 руб.; на счёте № от 08.05.2018 ВЭБ «Текущий счёт» RUR, остаток в сумме 8,38 руб.; на счёте № от 09.04.2019 ВЭБ «Текущий счёт» RUR, остаток в сумме 0,95 руб.

    Согласно свидетельству о праве на наследство №-н/39-2022-1-509 от 18.04.2022, выданного Емшанову Ю.Н., ответчик унаследовал после смерти супруги ФИО2 - ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

    Ответчики ФИО3, ФИО5, являющиеся наследниками первой очереди по закону, с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались, наследство после смерти матери ФИО2 не принимали.

    В соответствии с ч. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

    В соответствии с ч.1 ст. 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

    Согласно положениям ч. 1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

    Ответчики Емшанов Д.Ю., Румянцева В.Ю., не принявшие наследство, по кредитным обязательствам наследодателя в соответствии с действующим законодательством, не отвечают.

    При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков Емшанова Д.Ю., Румянцевой В.Ю., удовлетворению не подлежат.

    Поскольку других наследников не установлено, единственным наследником ФИО2 принявшим наследство в установленном законом порядке, является её муж Емшанов Ю.Н.

    Следовательно, долговое обязательство по погашению задолженности по кредиту наследодателя подлежит исполнению принявшим наследство, наследником Емшановым Ю.Н.

    В силу ст. 1175 ГК РФ наследник по долгам умершего отвечает в пределах стоимости наследственного имущества.

    Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

    В ходе рассмотрения дела ПАО «Совкомбанк» заявило о принятии судом кадастровой стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

    Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером 39:16:010617:79, на дату смерти наследодателя составляет 350 099 руб. 56 копеек.

    Тем самым, Емшанов Ю.Н. унаследовав ? доли вышеуказанной квартиры, принял наследственное имущество на сумму 175 049 руб.78 коп.

    Кроме того, в состав наследственного имущества входят денежные средства в размере 10 754,47 руб., размещённые на счёте 40№ открытом 16.09.2014 в КБ «Энерготрансбанке» (АО); денежные средства в виде вклада в размере 124,48 руб., размещённые на счёте 42№ открытом в ПАО Сбербанк; денежные вклады с остатками денежных средств на 12.10.2021 в ПАО «Совкомбанк», размещённые: на счёте № от 18.11.2016 ВЭБ «Текущий счёт»RUR, остаток в сумме 74,19 руб.; на счёте № от 08.05.2018 ВЭБ «Текущий счёт» RUR, остаток в сумме 8,38 руб.; на счёте № от 09.04.2019 ВЭБ «Текущий счёт» RUR, остаток в сумме 0,95 руб., а всего – 10 962 руб. 47 коп., на которые свидетельство о праве собственности на наследство нотариусом не выдавалось.

    Иного наследственного имущества, в том числе, объектов недвижимого имущества, транспортных средств, денежных средств на счетах кредитных организаций, судом не установлено.

    Таким образом, наследником Емшановым Ю.Н., принято наследственное имущество общей 186 012 руб. 25 коп.

    На основании изложенного, с наследника Емшанова Ю.Н. подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 30.11.2020, в размере 400 661 руб. 28 коп., в пределах стоимости наследственного имущества в размере 186 012 руб. 25 коп.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с Емшанова Ю.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 920 рублей 24 копейки.

    Руководствуясь ст.ст 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

    Р Е Ш И Л:

    Иск ПАО «Совкомбанк» к Емшанову Юрию Николаевичу, Емшанову Денису Юрьевичу, Румянцевой Валентине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

    Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Емшанова Юрия Николаевича, родившегося ДД.ММ.ГГГГ. в г<данные изъяты>, задолженность по кредитному договору №) от 30.11.2020, образовавшуюся по состоянию на 12.01.2023 в размере 400 661 (четыреста тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 28 копеек в пределах стоимости унаследованного имущества в размере 186 012 (сто восемьдесят шасть тысяч двенадцать) руб. 25 копеек.

    Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Емшанова Юрия Николаевича расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 920 рублей 24 копейки.

    В остальной части, в удовлетворении иска отказать.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

    Мотивированное решение суда составлено    26.10.2023.

    Судья                                                                                               И.В. Понимаш