Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3910/2023 ~ М-2211/2023 от 17.05.2023

КОПИЯ                                          Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

г. Солнечногорск Московской области                                      2 августа 2023 года

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Белоусовой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Росбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО2 (Королёвой) Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2494750 рублей для целевого использования, а именно: приобретение квартиры по адресу: <адрес> по договору приобретения прав, в собственность ответчика, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика вбанке. Ответчик за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Начиная с марта 2023 года, ответчик полностью прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору. В период с сентября 2022 по март 2023 ответчику были предоставлены кредитные каникулы, по окончании которых платежи по кредиту возобновлены не были. Последний платеж от ответчика был произведен ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более года, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны банка в адрес ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Росбанк».

В связи с этим истец просил обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Московская область, Солнечногорский муниципальный район, городское поселение Андреевка, <адрес>, Парковый бульвар, <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 3984000 руб., расторгнуть кредитный договор №-КД-2018 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ «ДельтаКредит» и ФИО2, взыскать с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ - 2331122,71 рублей РФ - и включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 2132625,43 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 198146,46 рублей, суммы пени - 350,82 рублей, проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору №-КД-2018 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 10.00 (Десять и 00/100) % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; а также судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 25302,68 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 17500 рублей и сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере 4 000 руб.

Представитель истца в суде просил иск удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не вилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, оценив представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями и. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со ст. 56 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 08.08.2018 г. между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Климовой (Королёвой) Т.В. был заключен кредитный договор № 437483-КД-2018, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2494750 рублей для целевого использования, а именно: приобретение квартиры по адресу: Московская область, Солнечногорский муниципальный район, городское поселение Андреевка, деревня Голубое, Парковый бульвар, дом № 7, квартира 175 по договору приобретения прав, в собственность ответчика, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика вбанке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственностьквартиру по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 08.08.2018 г., зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с кредитным договором ответчик должна уплачивать банку проценты, при сроке возврата кредита 170 месяцев с даты предоставления кредита и процентной ставке - 10.00 % (десять и 00/100) процентов годовых.

При подписании кредитного договора ответчик указала, что ознакомлена и согласна с общими условиями кредитного договора (ипотечное кредитование) АО «КБ Дельтакредит» введенными в действие 09.07.2018 г.

Согласно пп. «в» п. 4.4.1 общих условий банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем направления ответчику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумм штрафов и пеней в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту случаях, предусмотренных законодательством РФ.

При этом согласно п. 4.1.6 общих условий ответчик, в случае наступления просрочек обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования банком. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношениях ответчик и банк договорились о том, что залог квартиры обеспечивает требования банка возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований банка, неустойки уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру за счет стоимости квартиры (п. 6.1 общих условий). Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов в соответствии с п. 5.1 общих условий ответчик обязан уплатить банку за каждый календарный день просрочки пени сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора, размер которой по состоянию на 08.08.2018 г. составляет7,25 %.

Начиная с марта 2023 года, ответчик полностью прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору. В период с сентября 2022 по март 2023 ответчику были предоставлены кредитные каникулы, по окончании которых платежи по кредиту возобновлены не были. Последний платеж от ответчика был произведен 07.06.2022 г. Таким образом, просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более года, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны банка в адрес ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

01.06.2019 г. АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Росбанк», о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на 03.06.2019 г. О завершении процедуры присоединения свидетельствуют, в частности, строки 21-24 и 64-67 выписки из ЕГРЮЛ на АО «КБ ДельтаКредит». Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от 19.03.2019 г.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.04.2023 г. составляет - 2331122,71 рублей и включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 2132625,43 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 198146,46 рублей, суммы пени - 350,82 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным, т.к. соответствует закону и договору, ответчиком не оспорен.

Требование истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что в силу закона является основанием для его расторжения, досудебная процедура расторжения договора (ст. 452 ГК РФ) истцом соблюдена.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены в размере 3984000 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1. ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствие со п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.78 ч.2 ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, суд считает возможным определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке недвижимого имущества (квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 4980000 руб. Данная стоимость ответчиком не оспорена.

Следовательно, начальную продажную стоимость заложенного имущества необходимо установить равной 80% от рыночной стоимости квартиры (имущества) в размере 3984000 руб.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, исковые требования ПАО «Росбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам, и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В связи с этим судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 17500 руб., расходы на оплату услуг по оценке в размере 4000 руб. подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ госпошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче иска банк оплатил государственную пошлину в размере25302,68 руб., что подтверждено платежными поручениями, в связи с чем, данные расходы подлежат взысканию с ФИО2 (Королевой) Т.В. в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-КД-2018 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ «ДельтаКредит» и ФИО2 (Королевой) ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (Королевой) ФИО2 в пользу ПАО «Росбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 331 122,71 руб., из которых: основной долг - 2132625,43 руб., проценты - 198146,46 рублей, пени - 350,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25302,68 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 17500 рублей, расходы на оплату услуг по оценке в размере 4 000 руб., а всего 2 377 925, 39 руб.

Взыскивать с ФИО2 (Королевой) ФИО2 в пользу ПАО «Росбанк» проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору №2018 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 10.00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 3984000 руб.

В течение 7 дней со дня вручения ответчику копии заочного решения, он вправе подать в Солнечногорский городской суд Московской области, заявление об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 подпись              Белоусова Н.В.

Копия верна.

Судья