Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1647/2022 ~ М-1345/2022 от 21.06.2022

    дело № 2-1647/2022

    УИД 18RS0011-01-2022-002443-78

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    «16» августа 2022 года                            г. Глазов

    Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

    при секретаре судебного заседания Дуарте Л.Л.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Бабинцевой НГ о взыскании задолженности по кредитному договору,

    у с т а н о в и л:

        Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту ООО «Нэйва», истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Бабинцевой Н.Г. (далее по тексту ответчик, заемщик), которым просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 120,26 руб., в том числе: основной долг 54 324,50 руб., проценты 65 795,76 руб., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 602,41 руб.

    Свои исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» был заключен договор № уступки прав требования (цессии) на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении № к Договору цессии, в том числе, право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику Бабинцевой Н.Г. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 60 240,96 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых, ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения Договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по Договору цессии. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма основного просроченного долга ответчика оставляет 54 324,50 руб., просроченные проценты 65 795,76 руб. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика (л.д. 6-7).

        Определением судьи от 28.06.2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО Банк «Западный» (л.д. 2-4).

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в его отсутствие.

    Ответчик Бабинцева Н.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомила. Ранее в судебное заседание представила возражения, согласно которых с заявленными исковыми требованиями не согласна, просила применить срок исковой давности. Указала, что исходя из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, определен период действия кредитного договора. При подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует график платежей. Тем самым, право для обращения в суд у кредитора возникло с ДД.ММ.ГГГГ. Трехлетний срок исковой давности определяется периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также имело место обращение истца в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника. Тем самым судебный приказ был вынесен за пределами срока исковой давности. С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрации искового заявления в суде). Также пропущен срок исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов.

    Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО Банк «Западный» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

        В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

    Суд, исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Нэйва» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с Бабинцевой Н.Г., на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, приходит к следующим выводам.

    В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

    Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

    В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

        Из норм п. п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

    На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

    Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

    Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

    Из заявления Бабинцевой Н.Г. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она дала согласие на присоединение к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (п. 1 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» (кредитор) и Бабинцевой Н.Г. (заемщик) заключен кредитный договор № КФ-00-20/2013/1648 (Заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) (далее по тексту кредитный договор), согласно которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит на следующих условиях: сумма кредита 60 240,96 руб., срок предоставления кредита 24 мес., дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1.-2.4. кредитного договора).

        Уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения (Приложение № к настоящему Заявлению) (п. 2.5. кредитного договора).

        Способ получения кредита на текущий (карточный) счет Клиента в ОАО Банк «Западный» на номер счета № (п. 3 кредитного договора).

        Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 24, ежемесячный платеж составляет 3 244,87 руб. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 4 кредитного договора).

        Своей подписью Бабинцева Н.Г. подтвердила, что ей понятны все пункты Договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять (п. 1 кредитного договора).

        Бабинцева Н.Г. выразила согласие с содержанием следующих документов: Правила предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (Правила), Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме Заявления о присоединении, графика погашения по Кредиту, уведомления о полной стоимости кредита), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу: www.zapad.ru. (п. 6 кредитного договора).

        В материалы дела предоставлен график платежей, согласно которому полная стоимость кредита составляет 29,33% годовых/77 876,70 руб.

        Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита: проценты в размере 26% годовых за пользование кредитом (включается в расчет полной стоимости кредита), неустойка, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по Кредиту и начисленным процентам за пользование Кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по Кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита) (л.д. 10-11).

    Согласно п. 2.1.2. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту Правила), Правила вместе с Заявлением и Тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен Банком и Клиентов в случае принятия Банком решения о предоставлении Клиенту Кредита. В день предоставления Клиентов в Банк всех документов, установленных Банком, при условии соответствия данных документов требования Банка, Клиент подписывает в Банке Заявление и Банк принимает решение о предоставлении (либо не предоставлении) Кредита на условиях, изложенных в Заявлении. В случае принятия решения о предоставлении Кредита Банк предоставляет соответствующую отметку на Заявлении Клиента.

    Датой заключения Договора является дата проставления отметки Банка на подписанном Клиентом Заявлении. В удостоверении факта заключения Договора Банк выдает Клиенту экземпляр заявления с отметкой Банка (п. 2.1.3. Правил).

    В соответствии с Договором об открытии и обслуживании Текущего счета Банк обязуется открыть Клиенту Текущий счет (далее по тексту Счет) принимать и зачислять поступающие на Счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со Счета, а также проводить иные операции, предусмотренные для текущих счетов законодательством Российской Федерации и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 3.1.1. Правил).

    Банк обязуется на условиях Договора предоставить Клиенту Кредит в сумме, указанной в Заявлении, а Клиент обязуется возвратить сумму Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, указанном в Заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренном Договором. Цель кредита: потребительский кредит на неотложные нужды (п. 4.1. Правил).

    Предоставление кредита осуществляется в день заключения Договора путем перечисления на Счет Клиента, открытый в рамках Договора. Днем предоставления Кредита является день зачисления денежных средств на Счет. Дата возврата Кредита указывается в Заявлении. Для учета полученного Клиентом Кредита Банк открывает ссудный счет. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения (приложение № 1 к Заявлению), являющимся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами (п. 4.2.1.-п. 4.2.4. Правил).

    Отсчет пользования денежными средствами (Кредитом), предоставленными по Договору, в том числе, для начисления процентов за пользование Кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита и заканчивается днем фактического погашения задолженности по Кредиту включительно (п. 4.2.5. Правил).

    Погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения (приложение № 1 к Заявлению). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования Кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по Кредиту (в том числе при досрочном погашении) (п. 4.2.6. Правил) (л.д. 12-14).

    По расчетам истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по просроченному основному долгу составляет 54 324,50 руб., по процентам 15 373,70 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу 54 324,50 руб., по процентам 65 795,76 руб., неустойка не начислена (л.д. 9).

    Таким образом, представленные доказательства указывают на то, что между сторонами заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору Банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными Банком, свои обязательства по их возврату исполнил ненадлежащим образом.

    Обязательства по выдаче кредита Банк исполнил надлежащим образом, зачислив на счет заемщика сумму кредита. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

    Как следует из материалов дела, не опровергнуто стороной ответчика, в нарушение условий кредитного договора Бабинцевой Н.Г. кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в погашение кредита ответчик своевременно, в обозначенных суммах не вносила, допустив образование просроченной кредитной задолженности в приведенных размерах.

    Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не предъявлен.

    Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности.

    Таким образом, факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

        В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

    Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ООО «Нэйва» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 2 064 физическим лицам, местонахождение заемщиков – Удмуртская Республика, по части прав требований отсутствуют оригиналы кредитных договоров (227 874 019,86 руб.) (п. 1.1. Договора).

    Права требования к Должнику, указанные в п. 1.1. Договора (далее – Права требования) перечислены в Приложение № к Договору (п. 1.2. Договора).

    Права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения Договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты (п. 1.3. Договора).

    Права требования по Договору переходят от Цедента к Цессионарию в день зачисления на счет Цедента, денежных средств в размере, установленном в п. 2.3. Договора (п. 1.4. Договора).

    Из Приложения № к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО Банк «Западный» уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Бабинцевой Н.Г., стоимость уступаемых прав: 54 324,50 руб. задолженность по основному долгу, задолженность процентов, неустойки (штрафа, пени) в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. 17-18).

    Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» перечислило Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 9 196 113,28 руб. по договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ для зачисления ОАО Банк «Западный» (л.д. 19).

    Проанализировав заключенный договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.

    Содержание договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ позволяет суду сделать вывод о том, что при его заключении сторонами было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, включая собственно передаваемое право, его объем, основания и стоимость, что указывает на соответствие договора требованиям ст. ст. 432, 434 ГК РФ.

    Сведений об оспаривании указанного договора суду не представлено.

    В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено законом или договором.

    Обстоятельств, свидетельствующих о том, что личность установленного договором уступки прав требования правопреемника имеет существенное значение для ответчика судом не установлено.

    Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) (л.д. 19).

    В соответствии с пунктом 5.3.5. Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/ не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк представлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной (л.д. 14). Данный пункт ответчиком не оспаривался, кредитный договор в указанной части недействительным к моменту рассмотрения спора не признан, возражений по поводу уступки права требования от ответчика не поступило.

    При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора Бабинцева Н.Г. поставлена в известность о наличии у Банка права производить уступку требования любому другому лицу, и согласилась с этим. Изложенное свидетельствует о том, что личность нового кредитора для ответчика не имела существенного значения.

    Данный вывод суда подтверждается и тем обстоятельством, что обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, данный Федеральный закон не содержит; уступка права требования кредитной задолженности лицу, не являющемуся кредитной организацией, также не противоречит названному Федеральному закону.

    Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору, а также что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства и прав ответчика.

    При таких обстоятельствах, у суда имеются основания полагать, что право требования перешло к истцу в порядке универсального правопреемства, и он правомочен требовать взыскания задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в судебном порядке.

    В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что после оформления договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вносились платежи.

    В связи с непогашением задолженности истец обратился к мировому судье судебного участка № г. Глазова Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа.

    Определением мирового судьи судебного участка № г. Глазова Удмуртской Республики, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № г. Глазова Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с должника Бабинцевой Н.Г. задолженности по кредитному договору, который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от нее возражениями.

    До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по договору не погашена, обязательства надлежащим образом не исполнены.

    Бабинцева Н.Г. ознакомилась и согласилась с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов. В случае неприемлемости условий предоставления кредита ответчик в своем волеизъявлении не ограничивалась и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает права предъявить требование об исполнении обязательства.

В п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Из материалов гражданского дела следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, ежемесячно, в соответствии с графиком погашения в течение 24 месяцев, доказательств изменения кредитором срока возврата кредита не представлено, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня невнесения заемщиком очередного платежа.

Последний платеж подлежал уплате ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ начал течь трехлетний срок исковой давности по данному платежу.

ООО «Нэйва» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Бабинцевой Н.Г. задолженности по спорному кредитному договору путем направления документов через отделение почтовой связи.

Вынесенный мировым судьей судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи на основании заявления ответчика.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 цитируемого постановления Пленума).

Выдача судебного приказа, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервала течение срока исковой давности, а продолжилось его течение после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), при этом обратиться в суд с исковым заявлением истец имел возможность до ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования к Бабинцевой Н.Г. истцом предъявлены в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Кроме того, с заявлением о выдаче судебного приказа истец также обратился за пределами срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп почтовой связи на конверте.

Судом истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком применению срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности либо об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве такого срока, истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено.

Кроме того, суд находит, что ООО «Нэйва» при заключении договора цессии должно было проявить должную осмотрительность относительно предмета сделки – размера задолженности и правильности ее исчисления.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истцом срок исковой давности при обращении с настоящим иском в суд пропущен, требования ООО «Нэйва» к Бабинцевой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая изложенное, не подлежат возмещению издержки истца в виде расходов по оплате государственной пошлины.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

        Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Бабинцевой НГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 120,26 руб., в том числе: основной долг 54 324,50 руб., проценты 65 795,76 руб., процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения долга, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 602,41 руб. оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

    Решение в окончательной форме принято «23» августа 2022 года.

    Судья                                 А.А. Уракова