Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-6/2024 (11-245/2023;) от 27.11.2023

Дело №11-6/2024

76MS0014-01-2023-000744-67

Изготовлено 24.01.2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Ярославль 17 января 2024 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Воробьевой В.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Майоровой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Афанасьева Павла Александровича на решение мирового судьи судебного участка №1 Кировского судебного района города Ярославля от 1 августа 2023 года по гражданскому делу по исковому заявлению Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) к Афанасьеву Павлу Александровичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) обратилась в суд с иском к Афанасьеву П.А. о взыскании задолженности по договору займа № от 4 ноября 2021 года в сумме 11 513,90 руб., из которых: сумма основного долга - 8097,98 руб., проценты за пользование займом в сумме 2643,83 руб., пени в сумме 772,09 руб., а также возврат госпошлины в сумме 460,56 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что на основании заключенного 4 ноября 2021 года договора микрозайма № Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) предоставило Афанасьеву П.А. заем в сумме 15 000 руб., срок возврата 3 мая. 2022 года, платой за пользование займом в размере 354,050% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору образовалась указанная задолженность.

Решением мирового судьи судебного участка №1 Кировского судебного района города Ярославля от 1 августа 2023 года постановлено:

«Исковые требования Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) к Афанасьеву Павлу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Афанасьева Павла Александровича (паспорт №) в пользу Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН №) задолженность по договору микрозайма № от 04.11.2021 года в сумме 11513,90 руб.., из которых основной долг - 8097,98 рублей, проценты за пользование займом - 2643,83 рублей, пени - 772,09 рублей, а также возврат госпошлины в сумме 460 руб. 56 коп.».

На указанное решение поступила апелляционная жалоба Афанасьева П.А., в котором он просит отменить решение мирового судьи судебного участка №1 Кировского судебного района города Ярославля от 1 августа 2023 года, в удовлетворении иска отказать.

В обоснование апелляционной жалобы указано на неправильное применение норм материального права, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела. 18 декабря 2021 года Афанасьев П.А. посредством чата в личном кабинете обратился с заявлением о полном досрочном погашении займа в этот же день. 18 декабря 2021 года были внесены денежные средства в сумме 21 998 руб. Микрофинансовая компания «Быстроденьги» отказала в полном досрочном погашении задолженности в связи с тем, что в условиях договора предусмотрено погашение лишь через 30 дней после оформления заявления о полном досрочном погашении. С этим ответчик не согласен, учитывая условия досрочного погашения задолженности и толкование слова «предел». Полагает, что полное досрочное погашение должно было быть произведено 18 декабря 2021 года, суммы внесенной на счет достаточно для полного погашения. Также ссылается на положения ч. 7.1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которые не были учтены мировым судьей при вынесении решения суда. Афанасьев П.А. указывает, что с учетом графика платежей и заявления о погашении задолженности сумма основного долга по состоянию на 17 января 2022 года должна составлять 2 901,11 руб., полагал сумму неустойки завышенной и подлежащей уменьшению.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении апелляционной жалобы.

Мировой судья при рассмотрении гражданского дела по иску Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) к Афанасьеву П.А. о взыскании задолженности по договору займа пришел к обоснованному выводу о взыскании задолженности по договору микрозайма № от 04 ноября 2021 года в сумме 11 513,90 руб. Выводы мирового судьи подробно мотивированы, основаны на полном и всестороннем исследовании доказательств по делу, учтены положения индивидуальных условий договора микрозайма и Общие условия договора потребительского займа с учетом требований ст.ст. 309, 333, 807, 809, 810 ГК РФ, ст. 1, ч. 4, ч. 8 ст. 6, ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Доводы жалобы дублируют возражения ответчика, которые были предметом проверки мирового судьи и были обоснованно отклонены им.

Материальный закон судом применен правильно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Афанасьев П.А. в жалобе ссылается на ч. 7.1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которая была введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 329-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и вступила в силу по истечении одного года после дня официального опубликования указанного Федерального закона. Соответственно на момент возникновения отношений между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и Афанасьевым П.А., в том числе на дату подачи заявления о полном досрочном погашении задолженности – 18 декабря 2021 года, указанная норма не действовала и не подлежала применению мировым судьей при рассмотрении гражданского дела, учитывая положения ст.ст. 4, 422 ГК РФ.

В целом доводы жалобы не опровергают приведенные выводы мирового судьи, направлены на переоценку обстоятельств, установленных мировым судьей, не подтверждают существенных нарушений мировым судьей норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела. При этом суд учитывает следующее.

Договор микрозайма № между сторонами заключен 4 ноября 2021 года, в п. 17 которого определены условия досрочного погашения задолженности. С индивидуальными и общими условиями договора, в том числе графиком платежей, являющимся приложением к договору, Афанасьев П.А. был ознакомлен, что не оспаривалось в рамках гражданского дела.

Афанасьеву П.А. был предоставлен займ на сумму 15 000 руб., оплата по договору не осуществлялась до 18 декабря 2021 года, когда заемщик внес денежные средства в сумме 21 998 руб. и подал заявление о полном досрочном погашении задолженности посредством чата в личном кабинете. Поступившие денежные средства были списаны в счет погашения основного долга, процентов и пени согласно графику.

Истцом заявлена к взысканию задолженность по договору микрозайма № от 4 ноября 2021 года за период с 04 ноября 2021 года по 17 июля 2022 года в сумме 11513,90 руб., из которых: сумма основного долга - 8097,98 руб., проценты за пользование займом в сумме 2643,83 руб., пени в сумме 772,09 руб.

Возражая против заявленных исковых требований, Афанасьев П.А. указывает на то, что задолженность по договору микрозайма погашена им в полном объеме 18 декабря 2021 года в общей сумме 21998 руб., им подавалось заявление о полном досрочном погашении задолженности посредством чата в личном кабинете. Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (ООО) необоснованно исчислила долг в заявленном размере, не осуществив списание указанной суммы в счет досрочного погашения долга.

Доводы Афанасьева П.А. не основаны на законе, противоречат общим и индивидуальным условиям договора займа.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 407 п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с ч.ч. 4-7 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик вправе досрочно осуществить полное погашение займа без уведомления кредитора в течение 14 дней с момента получения займа. По истечении указанного срока полное досрочное погашение осуществляется на основании заявления заемщика в порядке, отраженном в разделе 2 Общих условий договора потребительского займа. В случае возврата займа в день получения займа заемщик уплачивает сумму процентов за один день пользования суммой займа.

Из п.2.8 Общих условий договора потребительского займа следует, что потребительский заем может быть погашен заемщиком досрочно в течение 14 календарных дней с даты получения займа без предварительного уведомления компании с уплатой процентов за фактический срок пользования займом.

В целях совершения полного досрочного погашения по истечении 14 дней с даты получения потребительского микрозайма заемщик предоставляет компании заявление об осуществлении полного досрочного погашения посредством обращения в ОФП /контакт-центр компании/ чат на официальном сайте компании. Полное досрочное погашение осуществляется в дату следующего платежа по договору, но в пределах 30 календарных дней с даты оформления заявления на полное досрочное погашение. Для осуществления полного досрочного погашения до истечения 14 дней с даты получения потребительского микрозайма оформление заявления об осуществлении полного досрочного погашения не требуется (п. 2.10).

Пунктом 2.12 Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае полного досрочного возврата потребительского займа компания предоставляет заемщику расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом).

В соответствии с п.2.7 условий, в случае недостаточности произведенного заемщиком платежа для полного погашения задолженности по договору микрозайма сумма такого платежа погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (пеня); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором микрозайма.

Из материалов дела следует, что Афанасьев П.А. 18 декабря 2021 года уведомил об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по договору № от 04 ноября 2021 года в размере 21 997,50 руб. При этом из скриншота, представленного стороной истца следует, что ему было повторно сообщено, что уведомление принято ранее. Полное досрочное погашение в день внесение денежных средств возможно только в первые 14 дней по данному виду займа. Срок вышел, закрыть нельзя. Соответственно из переписки сторон в чате можно сделать вывод, что в целом Афанасьеву П.А. были даны разъяснения о досрочном погашении займа в соответствии с изложенными положениями закона и договора, он имел возможность определить суммы долга на 30 декабря 2021 года согласно графика.

Учитывая, что Афанасьев П.А. был ознакомлен условиями договора, графиком платежей, был поставлен известность о том, что полное досрочное погашение невозможно 18 декабря 2021 года, заявление о частичном досрочном погашении долга не подвал, не внес недостающие денежные средства с учетом графика платежей для полного погашения долга до даты следующего платежа по договору – 30 декабря 2021 года, суд признает выводы мирового судьи верными. В соответствии с условиями договора Афанасьевым П.А. внесение денежных средств должно было быть произведено исходя из суммы задолженности на дату платежа, 30 декабря 2021 года, поскольку полное досрочное погашение задолженности им осуществлялось по истечении 14 дней с даты получения им займа. Доводы Афанасьева П.А. об обратном несостоятельны.

Доводы жалобы относительно наличия оснований для снижения неустойки суд не принимает. Учитывая положения п. 12 договора, ст. 333 ГК РФ сумма неустойки 772,09 руб. определена в разумных пределах, обеспечивает баланс интересов сторон с учетом суммы основного долга и процентов, периода просрочки. Мировой судья обосновано не усмотрел основания для уменьшения ее размера.

Приведенные в апелляционной жалобе доводы истца не содержат правовых оснований для отмены/изменения решения мирового судьи.

Руководствуясь ст.ст. 320, 328 - 330 ГПК РФ, суд

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░