Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-530/2023 ~ М-429/2023 от 03.07.2023

Дело №2-530/2023

УИД 44RS0004-01-2023-000486-60

ЗАОЧНОЕ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года                                 г.Мантурово                    

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной Е.С.,

при секретаре Кудряшовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Новиковой Татьяне Васильевне о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратился ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением к Новиковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 262904,93 рубля, возмещении расходов по оплате госпошлины в сумме 11829,05 рубля и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 08.08.2022г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) [№]. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 258860.34 руб. под 28.4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога [№], целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора [№]. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 44.8 кв.м., расположенная по адресу: [адрес], кадастровый [№]. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 509000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость). Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 62333,20 руб. По состоянию на 23.06.2023г. общая сумма задолженности составляет 262904,92руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 243697,14руб., просроченные проценты - 13309,73руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2082,99руб., неустойка на просроченную ссуду - 601,37руб., неустойка на просроченные проценты - 190,29руб., иные комиссии - 2427,41руб., комиссия за смс-информирование - 596руб. Просят расторгнуть кредитный договор [№] между Новоковой Т.В. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 262904,93 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11829,05 руб., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.06.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24.06.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 44.8 кв.м., расположенная по адресу: [адрес] кадастровый [№]. Предмет залога принадлежит «залогодателю» Квартира, на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 509000 рублей 00 копеек (залоговая стоимость) руб., принадлежащую на праве собственности Новиковой Т.В..

20.09.2023 года истец уточнил исковые требования в связи с частичной оплатой ответчика задолженности, в части указания суммы задолженности - по состоянию на 19.09.2023г. сумма задолженности составила 278571,27руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 243697,14руб., просроченные проценты - 3809,73руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 18769,23руб., неустойка на просроченную ссуду - 5297,90руб., неустойка на просроченные проценты - 342,77руб., иные комиссии - 6058,50руб., комиссия за смс-информирование - 596руб., а также даты - с 20.09.2023г., с которой просит взыскать проценты и неустойку по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, согласно ходатайству просит в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть уточненное исковое заявление в отсутствие истца (л.д.3-6, 109-111).

Ответчик Новикова Т.В. в суд не явилась, уведомлена надлежащим образом, ходатайств и отзыва не направила (л.д.107).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчика Новиковой Т.В., уведомлявшейся о месте и времени судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в её отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чём вынесено соответствующее определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты … со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08.08.2022г. между ПАО «Совкомбанк» и Новиковой Т.В. был заключен кредитный договор [№]. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 258860,34 руб. под 28,4% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.17-19).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету [№] (л.д.15).

08.08.2022г. между ПАО «Совкомбанк» и Новиковой Т.В. был заключён договор залога (ипотеки) [№] (л.д.20-24).

Согласно п. 4.1.7 договора залога [№], целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора [№], возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общая площадь 44.8 кв.м., расположенная по адресу: [адрес], кадастровый [№]. Предмет залога принадлежит «залогодателю» - квартира, на праве собственности принадлежащий на праве собственности Новиковой Т.В.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету истца, по состоянию на 19.09.2023г. с учетом оплаты части долга общая сумма задолженности составляет 278571,27руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 243697,14руб., просроченные проценты - 3809,73руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 18769,23руб., неустойка на просроченную ссуду - 5297,90руб., неустойка на просроченные проценты - 342,77руб., иные комиссии - 6058,50руб., комиссия за смс-информирование - 596руб.

Гашение основного долга и процентов в установленные графиком сроки не производилось заемщиком Новиковой Т.В. с 08.12.2022г. по 31.07.2023г., т.е. более срока, установленного положениями общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, что подтверждает право истца требовать досрочного возврата кредита (л.д.29-38, 90-93).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика (л.д.15-16).

Возражений заемщика по указанным условиям при заключении договора не имелось, что следует из представленных истцом документов.

Из представленных суду доказательств усматривается, что 02.05.2023 года истец направлял в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.14).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования, заявленные ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по кредиту, соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договора, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залог, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

До настоящего времени ответчиком перед истцом задолженность по кредитному договору не погашена. В соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств обратному не представлено.В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является Квартира, общей площадью 44.8 кв.м., расположенная по адресу: [адрес], кадастровый [№].

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога, «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 509000 (Пятьсот девять тысяч) рублей 00 копеек (залоговая стоимость)

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку исполнение обязательств перед банком было обеспечено залогом указанного имущества, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств имеет место с декабря 2022 года. Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований, предусмотренных ст.348 ГК РФ, судом не установлено.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Согласно п.3.7 договора залога [№] от 08.08.2022г. оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 509000 рублей 00 копеек, которую суд устанавливает как начальную продажную стоимость. Возражений ответчика не имеется (л.д.20-24).

Поскольку, Новикова Т.В. не производила своевременно ежемесячных платежей, следовательно, не исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о существенном нарушении ею договора, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения договора в судебном порядке.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу абз.5 пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей. В данном случае размер государственной пошлины от суммы 278571,27 рубль (уточненное исковое заявление) составляет 5985,71 рублей. Истцом уплачена государственная пошлина 5829,05руб. от суммы изначального иска 262904,93руб. Соответственно, госпошлина, рассчитанная из разницы заявленных сумм к взысканию, возникшая в связи с частичным погашением ответчика задолженности, подлежит к взысканию в доход местного бюджета в сумме 156руб. 66 коп.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 3 пункта 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства залоге", требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной, как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

В соответствии с абзацем 3 пункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для организаций составляет 6 000 рублей.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина по платежному поручению №40 от 26.06.2023г. в размере – 11829,05 рублей, которая в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также с ответчика в доход местного бюджета подлежит к взысканию государственная пошлина в размере 156 руб. 66 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ [№] ░░ 08.08.2023░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, [░░░░░░ ░░░░░░], ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.46, ░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [№] ░░ 08.08.2022 ░░░░ ░ ░░░░░ 278571,27 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11829,05 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 290400,32 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 32 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, [░░░░░░ ░░░░░░], ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 28,4% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ 20.09.2023 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, [░░░░░░ ░░░░░░], ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 20.09.2023 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [№] ░░ 08.08.2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 44.8 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: [░░░░░] ░░░░░░░░░░░ [№], ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 509000 (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, [░░░░░░ ░░░░░░], ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 156 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░770801001, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 7727406020, ░░░ ░░░░░ 34714000, ░░░░░ ░░░░░ 031 006 430 000 000 185 00, ░░░░. ░░░░ № 401 028 104 453 700 000 59, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░/░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░, ░░░ 017003983, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░) 182 108 030 100 110 601 10, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░░