Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1429/2021 ~ М-1424/2021 от 29.06.2021

Дело № 2-1429/2021

УИД 43RS0017-01-2021-001952-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 15 ноября 2021 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мартыновой С.Н.,

при секретаре Сивковой Е.Е.,

с участием ответчика ФИО2, его представителей ФИО8, ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1429/2021 по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В свою очередь ФИО2 обратился к ИП ФИО1 со встречным иском о признании кредитного договора незаключенным.

Определением Кирово-Чепецкого районного суда <адрес> от <дата> к участию в настоящем гражданском деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «***», ИП ФИО4, ИП ФИО7

Протокольным определением от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ***

Определением Кирово-Чепецкого районного суда <адрес> от <дата> производство по встречному иску ФИО2 к ИП ФИО1 о признании кредитного договора незаключенным прекращено ввиду отказа ФИО2 от встречных исковых требований к ИП ФИО1

В обоснование иска ИП ФИО1 указано, что <дата> между КБ «***» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 121120 руб. с процентной ставкой 20,14 % годовых на срок до <дата>. Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору. В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет: 103636,83 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 7154,46 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанная по состоянию на <дата>; 121117,44 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>, 1098550,40 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>. Истцом сумма неустойки самостоятельно снижена до 100000 руб., исходя из принципа соразмерности. <дата> между КБ «***» (ЗАО) и ООО «***» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ***. Между ООО «***» в лице конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от <дата>. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО7 <дата> также заключен договор уступки прав требований. В свою очередь, между ИП ФИО7 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований № *** от <дата>. На основании указанных договоров ИП ФИО1 перешло право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору *** от <дата>, заключенного с ответчиком. Просят суд взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от <дата>: 103636,83 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 7154,46 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанная по состоянию на <дата>; 121117,44 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>; 100000 руб. – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>; проценты по ставке 20,14 % годовых на сумму основного долга в размере 103636,83 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 103636,83 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Истец – ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, после получения письменных возражений ответчика о пропуске срока исковой давности, представила уточненное исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 за период с <дата> по <дата>, по которому срок исковой давности не истек, с учетом подачи настоящего иска – <дата>. Просит суд, уточнив исковые требования в сторону уменьшения, с учетом применения срока исковой давности, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от <дата>: 21029,99 руб. – сумма невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>; 14 122 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>; 20000 руб. – сумма неустойки за период с <дата> по <дата>; проценты по ставке 20,14 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 21029,99 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 21029,99 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности. Дело просила рассмотреть без её участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что не брал кредит <дата> в КБ «***» (ЗАО), кредитный договор *** с Банком не заключал, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Представители ответчика ФИО2 - ФИО8, ФИО9 в судебном заседании просили в удовлетворении иска ФИО2 отказать. Также просили уменьшить размер неустойки согласно ст.333 ГК РФ.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО «***», ИП ФИО4, ИП ФИО7, ***) в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Суд, заслушав объяснения участников процесса, исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ЗАО КБ «***» и ФИО2 на основании заявления-оферты был заключен кредитный договор *** от <дата> с предоставлением ответчику потребительского кредита в сумме 121120 руб., плата за кредит 18,60 % в год, на срок по <дата>, процентная ставка составляет 20,14% годовых. Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием Банка России от <дата> ***-У, составляет 22,09% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет ***. Сумма ежемесячного платежа составляет 3218 руб.

В заявлении-оферте от <дата> предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий по возврату суммы кредита и процентов за его пользование. Так, за несвоевременное (неполное) погашение ФИО2 кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае акцепта банком настоящего заявления-оферты, настоящим заемщик на условиях заранее данного им акцепта дает банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета, в дату ежемесячного платежа, установленного договором (16 число каждого месяца), а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности осуществлять не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет.

Как следует из заявления-оферты *** от <дата>, ответчик ознакомлен с условиями предоставления кредита, с ними согласился, о чем имеется его личная подпись.

Подлинник заявления-оферты *** от <дата> исследован в судебном заседании.

Как следует из выписки по счету ***, на счет ответчика была зачислена денежная сумма в размере 121120 руб. Также согласно выписке произведена оплата страховой премии по полису страхования жизни *** в размере 21120 руб. Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно сообщению ***АО) от <дата> следует, что <дата> ФИО2 от банка *** по системе «Контакт» на счет ответчика было перечислено 100000 руб. по договору *** с пунктом выплаты «***» <адрес>

Согласно сведений, предоставленных ПАО «***» ФИО2, <дата> получил денежные средства, поступившие по платежной системе «Контакт». <дата> ФИО2 отправлен перевод денежных средств в размере 3230 руб. в счет погашения кредита по договору *** от <дата>.

Согласно сведений, предоставленных РНКО «***» (ООО), по поручению ФИО2 неоднократно производились переводы денежных средств в счет гашения кредита по договору *** от <дата> в 2014-2015гг.

Однако в период с <дата> по <дата> ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и по уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом и по уплате неустойки.

Согласно ст. ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. ст. 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, из смысла и содержания вышеуказанных норм следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

<дата> КБ «***» (ЗАО) уступило право требования по кредитному договору *** от <дата> ООО «***», что подтверждается договором уступки требования (цессии) № *** выпиской из реестра должников, которое в свою очередь уступило ИП ФИО4 право требования по взысканию задолженности по кредитному договору *** от <дата>, что подтверждается договором уступки права требования (цессии) от <дата>.

ИП ФИО4 уступила ИП ФИО7 права требования по взысканию образовавшейся задолженности по кредитному договору, заключённому с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) от <дата>, актом приема-передачи к договору цессии от <дата>.

ИП ФИО7 <дата> уступил права требования по взысканию образовавшейся задолженности по кредитному договору, заключённому с ответчиком, истцу – ИП ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № *** и выпиской из Приложения *** к договору цессии, в том объеме и на условиях, существующих на дату передачи прав требования, так сумма основного долга по кредитному договору на дату первоначальной уступки составляет 103636,83 руб., сумма процентов на дату первоначальной уступки – 7154,46 руб.

Доказательств погашения суммы задолженности или ее части ответчиком суду не представлено. Однако ответчиком было заявлено о пропуске трехлетнего срока исковой давности для взыскания суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется по каждому просроченному платежу, необходимо установить по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Настоящее исковое заявление направлено в суд путем подачи в электронном виде – <дата>.

Истцом представлен в суд уточненный расчет задолженности за период с <дата> по <дата>, по которому не истек трехлетний срок исковой давности, в соответствии с которым: сумма невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата> составляет 21029,99 руб.; сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>, составляет 14 122 руб.; сумма неустойки за период с <дата> по <дата> составляет 20000 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора от <дата> ответчик обязан вносить аннуитетный платеж в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно 16 числа каждого месяца в размере 3 218 руб.

Поскольку условиями кредитного договора *** от <дата> предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, а именно предусмотрена обязанность заемщика вносить ежемесячный платеж в определенной сумме 16 числа каждого месяца, с учетом того, что за судебной защитой своего нарушенного права ИП ФИО1 обратилась в суд <дата>, следовательно, крайний платеж в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование суммой кредита, для которого срок исковой давности не прошел, является – <дата>. Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению за период с <дата>, в свою очередь, право на взыскание задолженности по платежам до указанного периода в судебном порядке истцом было пропущено в связи с истечением срока исковой давности.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что уточненный расчет задолженности ИП ФИО1 соответствует фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Представителем ответчика ФИО9 заявлено о снижении суммы неустойки.

Суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки является не соответствующим последствиям нарушения ответчиком своих договорных обязательств, в связи с чем, учитывая возражения стороны ответчика ФИО2 относительно снижения суммы неустойки, последствия нарушенного обязательства, обстоятельства данного конкретного дела, а именно характер нарушения условий договора, срок просрочки, цену договора, а также компенсационную природу неустойки, а именно то, что п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств по возврату суммы кредита до 10 000 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом применения срока исковой давности, принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от <дата> суммы невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 21 029,99 руб.; суммы неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанных по состоянию с <дата> по <дата>, в размере 14 122 руб.; сумму неустойки за период с <дата> по <дата> в размере 10 000 руб.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 20,14 % годовых на сумму основного долга в размере 21029,99 руб. за период с <дата> по дату фактического исполнения обязательства и взыскании неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 21029,99 руб. за период с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

Стороны освобождены от уплаты госпошлины на основании подпункта 2 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1:

- 21029,99 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>;

- 14122,00 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 20,14 % годовых, рассчитанных по состоянию с <дата> по <дата>;

- 10000 руб. - сумма неустойки за период с <дата> по <дата>;

- проценты по ставке 20,14 % годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 21029,99 руб., за период с <дата> по дату фактического исполнения обязательства;

- неустойку по ставке 0,5 % в день, начисленную на сумму основного долга в размере 21029,99 руб., за период с <дата> по дату фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий судья С.Н. Мартынова

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2021.