Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1236/2024 ~ М-847/2024 от 24.04.2024

Дело № 2-1236/2024

Р Е Ш Е Н И Е    

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года     г. Владикавказ

Ленинский районный суд г.Владикавказа РСО–Алания в составе: председательствующего судьи Кальяновой В.В., при секретаре Кундухове Э.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Танделову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,                     

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ООО «ХКФ Банк» и Танделов ФИО1 заключили кредитный договор № № от 30.11.2021 г. (далее – договор) на сумму 932391,00 рублей, в том числе: 644000,00 руб. – сумма к выдаче, 122883,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 165508,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 5,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 932391,00 рублей на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 644000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 122883,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 165508,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 18084,84 руб., с 28.02.2022 г.–23237,59 руб., с 30.03.2022 г.–23138,59 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с этим, 27.06.2022 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.07.2022 г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.11.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.06.2022 г. по 30.11.2026 г. в размере 369347,43 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 16.04.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 1322025,02 рублей, из которых: сумма основного долга – 898347,05 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 50443,29 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 369347,43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3887,25 рублей.

На основании изложенного просит взыскать с Танделова ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № № от 30.11.2021 г. в размере 1322025,02 рублей, из которых: сумма основного долга – 898347,05 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 50443,29 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 369347,43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3887,25 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14810,13 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в просительной части иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Танделов ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, месте и времени судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства посредством почтового отправления.

    Статьей 155 ГПК РФ предусмотрено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

    Согласно статье 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается (часть 2).

    Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть 3).

    Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судам необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

    Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

    Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

    Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО «ХКБ Банк» и Танделовым ФИО1 30.11.2021 г. был заключен договор потребительского кредита № 2386066227.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора.

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 2386066227 от 30.11.2021 г. (далее – Индивидуальные условия) сумма кредита – 932391,00 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяца; процентная ставка по кредиту – 5,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 17.10% годовых в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки».

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 932391,00 рублей на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 644000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 122883,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 165508,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи заемщика по договору уплачиваются ежемесячно, равными платежами в размере 18084,84 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

С Индивидуальными условиями и Общими условиями договора, действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» Танделов ФИО1 ознакомлен и согласен, График погашения по кредиту им получен, что подтверждается его подписями в Индивидуальных условиях и в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.

27.06.2022 г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению № 2386066227 от 30.11.2021 г. в размере 1322094,44 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 16.04.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 1322025,02 рублей, из которых: сумма основного долга – 898347,05 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 50443,29 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 369347,43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3887,25 рублей.

Приведенный расчет не опровергнут какими-либо доказательствами, альтернативный расчет ответчиком не представлялся, а потому принимается судом.

Удовлетворяя исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Танделову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 2386066227 от 30.11.2021 г., суд исходит из того, что истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства, что подтверждается материалами дела, в то время как доказательств исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов в предусмотренном кредитным договором порядке, суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Материалами дела установлено, что в связи с рассмотрением данного дела истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 14810,13 рублей, оплата которых подтверждена платежным поручением № 6802 от 20.03.2023 г. Указанные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Танделову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Танделова ФИО1 (серия и номер паспорта гражданина №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по договору № 2386066227 от 30.11.2021 г. в размере 1322025 (один миллион триста двадцать две тысячи двадцать пять) рублей 02 копейки, из которых: сумма основного долга – 898347,05 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 50443,29 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 369347,43 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3887,25 рублей.

Взыскать с Танделова ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14810 (четырнадцать тысяч восемьсот десять) рублей 13 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО - Алания через Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В. Кальянова