Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-772/2022 ~ М-586/2022 от 04.05.2022

2-772/2022

24RS0018-01-2022-001057-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2022 года                                  г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Доронина С.В.,

при секретаре Федоровой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к Медведеву Анатолию Анатольевичу, Шавкунова Дмитрия Станиславовича о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 472 294,60 руб., в том числе: просроченный основной долг - 424 711,38 руб., просроченные проценты - 28 230,49 руб., неустойка - 19 352,73 руб.,     судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 922,95 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб. Обратить взыскание на предмет залога: Дом, общая площадь: 45.5 кв. м., место нахождения: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, Орловская ул., <адрес>, кадастровый (условный) № (24:59:0406036:21), порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 754 972,80 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2, ФИО1 в сумме 935 000 руб. на срок 180 мес. под 9,50% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на дом, общая площадь: 45.5 кв. м., место нахождения: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, Орловская ул., <адрес>, кадастровый (условный) № (24:59:0406036:21), порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По данным, которыми располагает Банк, 08.11.2020 г. созаемщик Медведева А.Г. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 09.11.2020 г. Предполагаемым наследником за умершей является Медведев А.А. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нем исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.06.2021 г. по 03.03.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 472 294,60 руб. Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 943 716,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 754 972,80 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Медведев А.А., Шавкунов Д.С. в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим.

Одним из основных принципов гражданского процессуального законодательства является добросовестность действий сторон в процессе реализации принадлежащих им процессуальных прав.

Ч. 1 ст. 20 ГК РФ предусматривает, что местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Положения ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поэтому суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 ГК РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 27.03.2018 г. между ПАО "Сбербанк России" и Медведевым А.А., Медведевой А.Г. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 935 000 руб. на срок 180 мес. под 9,50% годовых.

Целевое назначение кредита на приобретение недвижимости, а именно на дом, общая площадь: 45.5 кв. м., место нахождения: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, Орловская ул., <адрес>, кадастровый (условный) № (24:59:0406036:21), порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается стороной ответчика.

08.11.2020 г. созаемщик Медведева А.Г. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 09.11.2020 г.

Согласно материалам наследственного дела № 116/2020 нотариуса Мызгиной Т.Н. наследником Медведевой А.Г. является ее сын Шавкунов Д.С., муж Медведев А.А. в наследство не вступал, отец Никифоров Г.В. и мать Никифорова Л.А. от вступления в наследство отказались в пользу Шавкунова Д.С.

Шавкунов Д.С. принял наследство в виде ? доли в жилом доме по адресу: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, <адрес>, стоимость доли составляет 472 000 руб.

По состоянию на 03.02.2022 г. сумма задолженности, согласно расчетов истца, составляет в размере 472 294,60 руб., в том числе: просроченный основной долг- 424 711,38 руб., просроченные проценты - 28 230,49 руб.,     неустойка - 19 352,73 руб.

Ответчик Медведев А.А. является созаемщиком по данному кредитному договору и отвечает за исполнение данного договора в полном объеме, ответчик Шавкунов Д.С. принял наследство и отвечает по долгам наследодателя в пределах суммы принятого наследственного имущества.

Доказательств должного и надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору ответчиком суду не представлено.

По этим основаниям, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости дома общей площадью: 45.5 кв. м., место нахождения: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, Орловская ул., <адрес>, кадастровый (условный) № (24:59:0406036:21).

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ч. 2 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Поскольку жилое помещение по адресу: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, <адрес>, приобретена ответчиком за счет заемных средств ПАО «Сбербанк», что отражено в договоре купли-продажи, данная квартира находится в залоге у Сбербанка с момента государственной регистрации ипотеки, т.е. с 09.04.2018 г., что подтверждается выпиской из ЕГРН от 05.04.2022 г.

Согласно ст. 349 ч. 1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 50 ч. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Право собственности на жилое помещение, находящийся по адресу: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, <адрес>, зарегистрировано на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком. На указанный дом зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Аналогичное положение содержится в п. 3 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в котором указано, что по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (п. 3 и 4 ст. 3 ГК РФ) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Наряду с закрепленным в п. 3 ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2 и 3 статьи 348 ГК РФ).

Судом установлено, что задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 472 294,60 руб., что более 5% от стоимости предмета ипотеки.

Стоимость жилого помещения, принадлежащего ответчикам и являющегося предметом ипотеки, согласно договору купли-продажи, составляет 935 000 руб.

Согласно отчёту № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 943 716,00 руб.

Период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору составляет более 12 месяцев, что не оспаривалось ответчиками.

Указанное свидетельствует о существенности допущенного ответчиками нарушения обеспеченного залогом кредитного договора. При этом не имеется оснований признать, что отсутствует вина должников в нарушении кредитного обязательства.

Соглашение между ответчиками и банком, т.е. между залогодателем и залогодержателем, в суде достигнуто не было.

Применяя условия кредитного договора, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 754 972,80 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате оценки стоимости предмета залога в размере 2 400 руб., что подтверждается договором на оказание услуг № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 19 922,95 руб. подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 237, 238 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского отделения № о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и Медведевым Анатолием Анатольевичем, Медведевой Анной Геннадьевной.

Взыскать с Медведева Анатолия Анатольевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца с. Де-<адрес> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского отделения № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 711,38 руб., просроченные проценты - 28 230,49 руб., неустойку - 19 352,73 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 922,95 руб.,     расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб., а всего 494 617 (четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот семнадцать) руб. 55 коп.

Взыскать в порядке наследования долга с Шавкунова Дмитрия Станиславовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца г. Зеленогорск Красноярского края в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Красноярского отделения № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 711,38 руб., просроченные проценты - 28 230,49 руб., неустойку - 19 352,73 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 922,95 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб., а всего 494 617 (четыреста девяносто четыре тысячи шестьсот семнадцать) руб. 55 коп. в пределах наследственной суммы в размере 472 000 руб.

Для удовлетворения требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, общая площадь: 45.5 кв. м., место нахождения: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, <адрес>, кадастровый (условный) № (24:59:0406036:21), принадлежащую на праве собственности Медведеву Анатолию Анатольевичу и Шавкунову Дмитрию Станиславовичу по ? доли, обременена ипотекой в силу закона.

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества – жилой дом, назначение: жилое, общая площадь: 45.5 кв. м., место нахождения: Россия, Красноярский край, г. Зеленогорск, <адрес>, кадастровый (условный) № (24:59:0406036:21), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 754 972,80 руб.

Определить сумму, подлежащую уплате залогодержателю Публичному акционерному обществу «Сбербанк» из стоимости заложенного имущества 472 294,60 руб., в том числе: просроченный основной долг- 424 711,38 руб., просроченные проценты - 28 230,49 руб., неустойка - 19 352,73 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    С.В. Доронин

Мотивированное решение изготовлено 12.06.2022 г.