Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1281/2022 ~ М-1216/2022 от 29.08.2022

Производство № 2-1281/2022

УИД: 42RS0018-01-2022-001747-31

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

/заочное/

    г.Новокузнецк                                                                 13 октября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области- Кузбасса в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Синкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-1281/2022 по иску Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к Елисеевой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ответчику Елисеевой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и Елисеевой Е.В. заключен кредитный договор №... на следующих условиях: сумма кредита - 1600000 рублей; срок возврата кредита - 252 месяца считая с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом - 8,7 % годовых; целевое использование - для приобретения квартиры, общей площадью 35,10 кв.м, расположенной по адресу: ул.....г....., кадастровый номер объекта №... (далее - Квартира). Кредит в сумме 1600000 (один миллион шестьсот тысяч) рублей зачислен .. .. ....г. на счет заемщика №..., что подтверждается выпиской по счету. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры от .. .. ....г. проведена .. .. ....г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области - Кузбассу. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области - Кузбассу .. .. ....г.. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена .. .. ....г. за №.... Согласно п. 6.3. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» установлено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно). Согласно п.6.4. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» неустойка оплачивается заемщиком в порядке, предусмотренном в п. 4.5 настоящих Общих условий кредитования. С .. .. ....г. в нарушение условий закладной ответчик перестал выполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. .. .. ....г. истцом в соответствии с пунктом 5.4.1. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от .. .. ....г.. Согласно п. 7.15. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» заемщик также считается получившим уведомление надлежащим образом, если заемщик отказался от получения уведомления и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи. В случае неполучения кредитором уведомления о вручении (в случае почтового отправления уведомления) вследствие отсутствия указанного заемщика по адресу, указанному в кредитном договоре, либо отказа заемщика в получении корреспонденции в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента ее отправления, корреспонденция считается полученной заемщиком по истечении этого срока. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на .. .. ....г. составляет 1636905,14 рублей, в том числе: 1585885,90 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 50187,58 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 455 рублей — сумма начисленных, но не уплаченных пеней за пользование кредитом; 376,66 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга. В связи с указанным, считает, что начальную продажную стоимость следует установить исходя к оценки квартиры, указанной в Отчете об оценке от .. .. ....г. №..., а именно в размере 1690400 (один миллион шестьсот девяносто тысяч четыреста) рублей (80% от рыночной стоимости установленной Отчетом об оценки, пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Просит взыскать с Елисеевой Екатерины Владимировны, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в сумме 1636156,65 рублей, в том числе: 1585885,90 рублей - задолженность по возврату суммы основного долга по кредиту, 50187,58 рублей - задолженность по уплате начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 45,50 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за пользование кредитом. 37,67 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 35,10 кв. м., расположенной по адресу: ул.....г....., кадастровый номер объекта №... в том числе: определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1690400 (один миллион шестьсот девяносто тысяч четыреста) рублей. Расторгнуть кредитный договор от .. .. ....г. №...; взыскать с Елисеевой Екатерины Владимировны, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22380,80 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о судебном слушании извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.192).

Ответчик Елисеева Е.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебными повестками по известным суду адресам, которые были направлены ей по почтовой связи. Судебные повестки были возвращены в суд по истечении срока хранения на почте. Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражает истец.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

В силу ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно ст. 54.1 ФЗ №102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.56 ФЗ № 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    Судом установлено, что .. .. ....г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и Елисеевой Екатериной Владимировной был заключен кредитный договор №... по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 1600000 руб., под 8,7 % годовых, сроком на 252 месяца, на приобретение в собственность объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ул.....г....., кадастровый №... (л.д. 123-128).

Заключив кредитный договор с банком, Елисеева Е.В. подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

    В соответствии с п. 11 кредитного договора, а так же на основании закладной, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 35,10 кв.м., кадастровый (или условный) №..., адрес (местонахождение) объекта: ул.....г....., принадлежащий на праве собственности Елисеевой Екатерине Владимировне (л.д.126,142-147,115-117).

    Кредитор исполнил перед заемщиком Елисеевой Е.В. свои обязательства по кредитному договору. Согласно выписке по счету (л.д.5-19) денежные средства в размере 1600000 руб. были предоставлены Елисеевой Е.В. путем перечисления денежных средств на счет должника.

    В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

    Согласно п. 6.3. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» установлено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

    Согласно п.6.4. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» неустойка оплачивается заемщиком в порядке, предусмотренном в п. 4.5 настоящих Общих условий кредитования (л.д.134-147).

    С .. .. ....г. в нарушение условий закладной ответчик перестал выполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование (л.д.17).

.. .. ....г. истцом в соответствии с пунктом 5.4.1. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от .. .. ....г. (л.д.148). Однако Елисеева Е.В. на данное требование банка не отреагировала.

    Согласно п. 7.15. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк «ФК Открытие» заемщик также считается получившим уведомление надлежащим образом, если заемщик отказался от получения уведомления и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи. В случае неполучения кредитором уведомления о вручении (в случае почтового отправления уведомления) вследствие отсутствия указанного заемщика по адресу, указанному в кредитном договоре, либо отказа заемщика в получении корреспонденции в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента ее отправления, корреспонденция считается полученной заемщиком по истечении этого срока.

    Согласно 5.4.2 Общих условий кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 5.4.1. Общих условий кредитования.

    В период срока действия договора заемщик Елисеева Е.В. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, допускала нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, т.е. перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, в связи с чем, банк направлял ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

    Согласно расчету задолженность по состоянию на .. .. ....г. составляет 1636905,14 рублей, в том числе: 1585885,90 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 50187,58 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 455 рублей — сумма начисленных, но не уплаченных пеней за пользование кредитом; 376,66 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга (л.д.129-133).

    Суд рассматривает данное дело в рамках заявленных исковых требований, истцом самостоятельно снижен размер неустойки, что не противоречит действующему законодательству.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 ФЗ "Об ипотеке» условиями п. 5.4.1.- 5.4.2 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Поскольку ответчик на протяжении длительного времени систематически нарушала условия кредитного договора, игнорировала требования о погашении просроченной задолженности, суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора №... заключенного .. .. ....г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и Елисеевой Екатериной Владимировной.

    Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

    Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности, период просрочки, самостоятельное снижение истцам пени, суд не находит оснований для снижения неустойки.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика Елисеевой Е.В. задолженности по кредиту обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Суд, с учетом периода и размера задолженности, в рамках заявленных требований, взыскивает с Елисеевой Е.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору №... заключенного .. .. ....г. в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. включительно в размере 1636156,65 рублей, в том числе: 1585885,90 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 50187,58 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 45,50 рублей — сумма начисленных, но не уплаченных пеней за пользование кредитом; 37,67 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, у истца, в силу ст. 348 ГК РФ и ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", условиям кредитного договора и договора ипотеки, появилось право требовать взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

Таким образом, суд с учетом периода и размера образовавшейся задолженности, удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г. - квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г....., с кадастровым номером №....

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеки» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 2002350 руб. (два миллиона две тысячи триста пятьдесят) рублей, согласно отчета об оценке №... от .. .. ....г. (л.д. 126 оборот).

Согласно отчету №... от .. .. ....г. составленному                             ООО «.......», рыночная стоимость квартиры расположенной по ул.....г....., составляет 2113000 рублей (л.д.32-70).

Обстоятельства, установленные выше, сторонами не оспорены, доказательств иного суду не представлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную цену имущества, с которой начинаются торги в размере 1690400 рублей (2113000 х 80%). Данная стоимость квартиры не оспорена ответчиком.

Суд также определяет способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. Такой же способ реализации заложенного имущества может быть предусмотрен залогодателем и залогодержателем в соглашении об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке, заключенном в соответствии с пунктом 1 статьи 55 настоящего Федерального закона. Реализация заложенного имущества в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона, не допускается в случаях, когда взыскание на это имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 55 настоящего Федерального закона не может быть обращено во внесудебном порядке.

Каких-либо ограничений для обращения взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов, судом не установлено, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1690400 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.122) истцом уплачена государственная пошлина в размере 22380,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    Руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный .. .. ....г. между Публичным акционерным обществом Банком «Финансовая Корпорация Открытие» и Елисеевой Екатериной Владимировной.

Взыскать с Елисеевой Екатерины Владимировны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ....... (паспорт №...), в пользу Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 1636156 (один миллион шестьсот тридцать шесть тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 65 копеек, в том числе: 1585885 (один миллион пятьсот восемьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 90 копеек - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 50187 (пятьдесят тысяч сто восемьдесят семь) рублей 58 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 45 (сорок пять) рублей 50 копеек — сумма начисленных, но не уплаченных пеней за пользование кредитом; 37 (тридцать семь) рублей 67 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга.

    Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., площадью 35,10 кв.м., кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности Елисеевой Екатерине Владимировне, .. .. ....г. года рождения, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1690400 (один миллион шестьсот девяносто тысяч четыреста) рублей.

    Взыскать с Елисеевой Екатерины Владимировны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ....... (паспорт №...), в пользу Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) расходы по уплате государственной пошлины в размере 22380 (двадцать две тысячи триста восемьдесят) рублей 80 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 14.10.2022 года.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая