Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2882/2022 от 10.10.2022

        Дело № 2-2882/2022

           34RS0011-01-2022-006762-10

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

    председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

    при секретаре Асташевой И.А.,

    02 ноября 2022 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд исковым заявлением к Катышкову П.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обосновании заявленных требований указав, что 13 ноября 2018 года между АКБ «Российский капитал» (ПАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и Катышковым П.В. был заключен кредитный договор №0811-0300/ПКР-18РБ, согласно которого Катышкову П.В. был предоставлен кредит в размере 539 683 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,9% годовых. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства надлежащим образом – предоставил кредит Катышкову П.В., а со стороны заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита в связи с чем, по состоянию на 20 февраля 2022 года образовалась задолженность в размере 869 200 рублей 04 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 507 734 рубля 57 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 126 137 рублей 41 копейка, просроченные проценты – 33 758 рублей 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 187 549 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 14 020 рублей 02 копейки. Просит расторгнуть кредитный договор №0811-0300/ПКР-18РБ от 13 ноября 2018 года, взыскать с Катышкова П.В. задолженность по кредитному договору в размере 869 200 рублей 04 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17892 рублей, а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, начиная с 20 февраля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца - АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Катышков П.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по существу исковых требований не предоставил.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

                                                                    Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 13 ноября 2018 года между АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и Катышковым П.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №0811-0300/ПКР-18РБ, согласно Индивидуальным условиям которого Банк предоставил Катышкову П.В. кредит в размере 539 683 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком погашения кредита.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пунктам 4.1.-4.7. Общих условий предоставления кредитов физическим лицам в АКБ «Российский капитал» (ПАО) заемщик обязался, начиная с месяца,, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, уплачивать кредитору ежемесячные платежи; ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях предоставления кредитов физическим лицам в АКБ «Российской капитал» (ПАО) и состоит из аннуитетного платежа.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий, Графиком погашения кредита определена дата платежа – 13 число каждого месяца, и сумма ежемесячного платежа, которая составляет 12 529 рублей 52 копейки (в первый месяц – 29 682 рубля 57 копеек, в последний месяц 12 475 рублей 20 копеек).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с пунктом 4.13 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Индивидуальным условиям и Тарифам, рассчитанной от сумы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором.

На основании пункта 4.14 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Индивидуальным условиям и Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

Подписывая настоящие Индивидуальные условия, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (АО) физическим лицам, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в АКБ «Российский капитал» (АО) и согласился их неукоснительно соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).

Из материалов дела усматривается, что Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору полностью и предоставил Катышкову П.В. кредит в размере 539 683 рублей, тогда как Катышков П.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Данные обстоятельства подтверждаются копией лицевого счета заемщика.

В силу статьи 821.1. Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктами 6.1.-6.3. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, в том числе просроченных, неустойки, предусмотренных договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 6.1. Общих условий, в том числе: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Таким образом, поскольку Катышков П.В. взял на себя обязательства по кредитному договору, однако их не исполняет, Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором.

23 марта 2020 года истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении договора, которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 20 февраля 2022 года задолженность ответчика перед истцом составляет 869 200 рублей 04 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 507 734 рубля 57 копейка, срочные проценты на просроченную ссуду – 126 137 рублей 41 копеек, просроченные проценты – 33 758 рублей 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 187 549 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 14 020 рублей 02 копеек.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, и не оспоренный ответчиком, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств, контррасчет задолженности стороной ответчика не предоставлен.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что Катышковым П.В. допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть ответчик не исполняет обязательства, предусмотренные договором.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив кредитный договор с истцом, в добровольном порядке принятые на себя обязательства не исполняет и задолженность по кредитному договору и процентам не погашает, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 13 ноября 2018 года по состоянию на 20 февраля 2022 года в размере 869 200 рублей 04 копеек являются обоснованными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как следует из материалов дела, направленное истцом в адрес ответчика требование от 19 марта 2020 года о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, ответчиком оставлено без внимания.

С учетом изложенного суд находит, что кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ПКР-18РБ от 13 ноября 2018 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (АО) и Катышковым П.В. следует расторгнуть.

Удовлетворяя требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 20 февраля 2022 года, суд находит подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с Катышкова П.В. процентов за пользование кредитом по ставке 13,9 % годовых на остаток основного долга, начиная с 20 февраля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, исходя из следующего.

Статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из данной правовой нормы, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, поскольку установлено, что кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ПКР-18РБ от 13 ноября 2018 года, заключенный между сторонами, подлежит расторжению, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию установленные договором проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых на остаток основного долга, начиная с 20 февраля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К таким расходам закон относит расходы по оплате государственной пошлины.

Истец уплатил государственную пошлину в размере 17892 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ПКР-18РБ, заключенный 13 ноября 2018 года между АКБ «Российский капитал» (АО) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ПКР-18РБ от 13 ноября 2018 года по состоянию на 20 февраля 2022 года в размере 869 200 рублей 04 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 507 734 рубля 57 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 126 137 рублей 41 копейка, просроченные проценты – 33 758 рублей 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 187 549 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 14 020 рублей 02 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 892 рублей, а всего 887 092 (восемьсот восемьдесят семь тысяч девяносто два) рубля 04 копейки.

Взыскать с ФИО2, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисляемые с 21 февраля 2022 года в размере 13,9 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 507 734 рублей 57 копеек, с учетом ее фактического погашения, до даты вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья                                                                    Щелконогова С.С.