Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-540/2023 ~ М-351/2023 от 11.04.2023

    УИД № 59RS0017-01-2023-000443-95

    Дело № 2-540/2023

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    31 августа 2023 года Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре судебного заседания Амахановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54390,26 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1831,71 руб. Требования мотивированы тем, что между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 788 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65518,52 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 54390,23 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 48496,85 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 127,16 руб.; иные комиссии – 5766,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен. В иске выражено согласие на рассмотрение дела в его отсутствие.

    Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явился, извещен, каких-либо ходатайств в суд не направил.

    Судом, на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено рассмотреть иск в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

    Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    На основании ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии с п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

    Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом, поручительством.

    В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым <ФИО>1 была выдана карта «Халва» со счетом №. По условиям договора Банк предоставил заемщику потребительский кредит с лимитом кредитования 60000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Карта «Халва») под 0,0001 % годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования, на срок 120 месяцев.

    В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Карта «Халва» заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

    Как следует из п.9 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Карта «Халва» заемщик обязан заключить договор Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

    Пунктом 11 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита установлены цели использования заемщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенный в партнерскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

    Как следует из п. 12 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора – неустойка в размере 20% годовых при неоплате обязательного платежа на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

    Как следует из материалов дела, ответчиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, не в соответствии с графиком платежей, установленным кредитным договором.

    Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (счет № RUR/000152555938/40№, карта рассрочки «Халва» 2.0), <ФИО>1 в течение всего периода пользования картой совершал расходные операции по счету кредитной карты. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, при этом систематически нарушал свои обязательства в части сроков и размера внесения платежей.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 1 Губахинского судебного района Пермского края вынес судебный приказ по делу № о взыскании с <ФИО>1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65890,26 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1088,35 руб., всего 66978,61 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи судебного участка № 1 Губахинского судебного района Пермского края судебный приказ № отменен.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за ответчиком числится общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54390,26 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 48496,85 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 127,16 руб.; иные комиссии – 5766,25 руб.

    Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами: расчетом задолженности в отношении <ФИО>1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету клиента <ФИО>1 RUR/000152555938/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ с Тарифами Банка; общими условиями договора потребительского кредита, учредительными документами ПАО «Совкомбанк»; копией определения мирового судьи судебного участка № 1 Губахинского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ; адресной справкой МО МВД России «Губахинский» от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями об увеличении лимита кредитования.

    Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами спора в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №.

    Предусмотренные указанным договором обязательства истцом выполнены в полном объеме. При этом обязательства, вытекающие из условий договора, по ежемесячному возврату кредита установленном договором размере и в установленный договором срок, ответчиком не исполняются.

    Данный вывод суд основывает на содержании Общих условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, выписки по лицевому счету клиента <ФИО>1, содержащей сведениях о размере уплаченных сумм во исполнение обязательства и датах платежей, свидетельствующих о несоблюдении условий заключенного договора.

    В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Как следует из разъяснений, данных в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

    Как подтверждается материалами дела, на момент выдачи кредита ответчик был ознакомлен со всеми условиями, на которых он предоставлялся Банком. Оценивая свои финансовые возможности, заемщик согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств, при уплате неустойки 20% годовых.

    Учитывая размер денежной суммы, от уплаты которой заемщик уклоняется, период просрочки, а также то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, суд не находит оснований для признания заявленной неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

    Невыполнение ответчиком обязательств по кредитному договору нарушает имущественные права истца, при таких обстоятельствах, с ответчика <ФИО>1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 54390,26 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 48496,85 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 127,16 руб.; иные комиссии – 5766,25 руб.

    Представленный расчет судом проверен, произведен в соответствии с условиями Договора с учетом всех платежей, поступивших от ответчика, является арифметически правильным, не доверять расчету истца у суда нет оснований. Ответчиком расчет истца не оспорен, иной расчет суду не представлен.

    В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1831,71 руб.

    Следовательно, в соответствии с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных по делу судебных расходов.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

    Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

    Взыскать с <ФИО>1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 54390,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1831,71 руб.

    Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Губахинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения в окончательной форме.

    Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

    Мотивированное решение суда изготовлено 7 сентября 2023 года.

    Судья:                                       С.В.Ануфриева