Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2627/2024 ~ М-1714/2024 от 09.04.2024

УИД: 27RS0(№)-96

Дело № 2-2627/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2024 года                         г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре                     

в составе председательствующего судьи - Захаровой Л.П.,

при помощнике судьи - Поспеловой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Б2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика Б, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего Б о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 845 314 рублей 59 копеек, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 23 426 рублей 57 копеек, ссылаясь на то, что между «Газпромбанк» (АО) и Б (дата) заключен в простой письменной форме договор потребительского кредита (№). Во исполнение договора банком заемщику была зачислена сумма кредита в размере 1 632 995 рублей 05 копеек в безналичном порядке на открытый у кредитора счет. Кредит предоставлен заемщику на срок до (дата). Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты из расчета 9,5% ежемесячно аннуитентными платежами в размере 29 843 рубля. В рамках п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора обязался предоставить обеспечение обязательств – страхование от нес частных случаев и болезней (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) (№) от (дата), согласно которому по страховому случаю «Смерть в результате заболевания», «Смерть в результате несчастного случая» выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица по закону или завещанию. По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 845 314 рублей 59 копеек. Банку стало известно, что (дата) заемщик умер. В связи с изложенным истец обратился с иском в суд к наследственному имуществу.

Определением судьи от (дата) к участию в деле в качестве ответчика привлечена Б2

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Б2 участие не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке, по известным адресам. Судебные извещения, направленные в адрес ответчика, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, расценивается судом волеизъявлением ответчиков, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель АО «СОГАЗ» Т, действующая на основании доверенности от (дата), в письменных объяснениях указала на то, что Б являлся страхователем и застрахованным лицом по договору НСГПБ 0067286 от (дата) «страхование от несчастных случаев и болезней». Страховая премия страхователем была уплачена в полном размере, а именно, 278 153 рубля 49 копеек, срок действия договора с (дата) до (дата). От Б2 наследника (дата) поступило заявление о произведении страховой выплаты по договору страхования№ НСГПБ 0067286. Страховая компания признала случай страховым и в счет заявителя произвела страховую выплату в полном размере, а именно, 1 632 995 рублей 5 копеек. На (дата) договор страхования не действует. АО «СОГАЗ» выполнило свои обязательства в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По материалам дела установлено, что (дата) между Банком ГПБ (АО) и Б был заключен кредитный договор (№), по условиям которого, банк предоставляет кредит в размере 1 632 995 рублей 05 копеек под 9,5% годовых на срок по (дата), с внесением платежей по кредиту и процентов 10 равными платежами в размере 5 860 рублей 93 копейки не позднее 25 числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика Б, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства заемщик не исполнял, платежи с 21.018.2019 не производит, что подтверждается движением денежных средств по счету.

В силу статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства" спор об изменении или о расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только после соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора (пункт 2 статьи 452 ГК РФ). В то же время при одностороннем отказе от исполнения договора, который может быть осуществлен во внесудебном порядке, при обращении в суд с иском о признании договора расторгнутым соблюдение досудебного порядка урегулирования спора не требуется, поскольку данный иск является иском о признании, а не иском о расторжении договора (статья 450, пункт 1 статьи 450.1 и пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Учитывая изложенное, а также то, что в ходе рассмотрения дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Б обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, что является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу, что требование Банка о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 10 ст. 7 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от (дата) (№) заемщик обязался предоставить обеспечение обязательств по кредитному договору – страхование от несчастных случаев и болезней по договору страхования (№) от (дата). Срок страхования – на период действия кредитного договора.

Согласно Полису-оферте № НСГПБ0067286 от (дата) Б застраховал в АО «СОГАЗ» имущественные интересы. Связанные с причинением вреда здоровью, а также смертью. Страховым случаем, в том числе являлась смерть в результате заболевания. Страховая сумма составила 1 632 995 рублей 05 копеек. Страховая премия в размере 278 153 рубля 49 копеек была оплачена за счет кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету.

По материалам дела установлено, что Б умер (дата), запись акта о смерти (№) Причиной смерти являлась левожелудочковая недостаточность, другая гипертрофическая кардиомиопатия.

С заявлением в АО «СОГАЗ» о наступлении страхового случая обратилась Б2 и просила произвести страховую выплату.

Заявление Б2 было удовлетворено и ей переведена сумма страхового возмещения в размере 1 632 995 рублей 05 копеек, что подтверждается платежным поручением от (дата) (№). Сведений о перечислении данных денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в выписке по лицевому счету не имеется.

Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела (№), начатого (дата), после смерти Б, следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась супруга наследодателя Б – Б2 Мать наследодателя Б1 отказалась от наследственных прав в пользу Б2 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу г. (адрес), 34-61, денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк и неполученной страховой пенсии по старости за июнь 2023 года в сумме 33 500 рублей. Право Б на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк (8 рублей 52 копейки), ПАО Росбанк, Банк ВТБ ПАО (12 копеек), что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону. Стоимость квартиры на дату открытия наследства составляла 1 949 916 рублей 19 копеек.

При указанных обстоятельствах надлежащим ответчиком по делу является Б, принявший наследство после смерти умершего заемщика.

Согласно представленному истцом расчету, размер долга по кредиту составляет 1 845 314 рублей 59 копеек.

Принимая во внимание, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, требования истца подлежат удовлетворению в сумме 970 966 рублей 74 копейки ((1 949 916,19/2) + 0,12 + 8,52).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с указанного ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 12 909 рублей 67 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░2 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ (░░░░) (№), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░ ░ ░2 ((░░░░ ░░░░░░)) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7744001497) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ (░░░░) (№) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 970 966 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 909 ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░░░)░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░░░)░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                            ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░).