Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-737/2022 ~ М-680/2022 от 28.03.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2022 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Панковой А.С.

при секретаре Липиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело по иску АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к Герасимову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего Агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к Герасимову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что решением Арбитражного суда республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между банком и Герасимовым А.Н. заключены индивидуальные условия потребительского кредита «Доверие» от 12.03.2018 № 0005/18/0472,согласно которому был предоставлен кредит в размере 200000 руб. с уплатой 17,5 % годовых со сроком возврата до 12.03.2023 г. (п.2 кредитного договора). Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п.1 кредитного договора, денежные средства в обще размере 200000 руб. через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным расовым ордером от 12.03.2018 № 558218. В силу п. 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Доверие»). Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 10.01.2022 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 124989, 84 руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 108275,47 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 271,82 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 16442,55 руб. В адрес ответчика 18.02.2022 была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением, требования ответчиком не исполнены. Кредитным договором установлено, что все споры и разногласия по искам банка к заемщику разрешаются по выбору банка на основании исполнительной надписи совершенной нотариусом или в судебном порядке. Просило взыскать с Герасимова А.Н. в свою пользу задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 12.03.2018 № 0005/18/0472 по состоянию на 10.01.2022 в размере 124989,84 руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 108275,47 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 271,82 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 16442,55 руб.; взыскать с Герасимова А.Н. в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 3699 руб.; взыскать с Герасимова А.Н. в свою пользу сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с Герасимова А.Н. в свою пользу неустойку (пени) по ставке 0,1 % процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В ходе рассмотрения дела от представителя истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» Несветайло О.С. поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором окончательно просит взыскать с Герасимова А.Н. в свою пользу задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 12.03.2018 № 0005/18/0472 по состоянию на 10.01.2022 в размере 124989,84руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 108275,47 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 271,82 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга 16442,55 руб.; взыскать с Герасимова А.Н. в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 3699 руб.; взыскать с Герасимова А.Н. в свою пользу сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать с Герасимова А.Н. в свою пользу неустойку (пени) по ставке 0,1 % процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Герасимов А.Н. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещалась по месту регистрации надлежащим образом – телеграммой с уведомлением. Уведомление вернулось с пометкой «не доставлена, дом закрыт, адресат по извещению за телеграммой не является». При этом Герасимов А.Н. был извещен о явке на беседу на 16 часов 00 минут 19 апреля 2022 года, о чем свидетельствует уведомление, вернувшееся в адрес суда.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ (введена Федеральным законом от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ и действует с 01 сентября 2013 года) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд с учетом положений ст. 117,118 ГПК РФ считает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.2 ст.808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям - в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела, что 12.03.2018 между АО «КС банк» и Герасимовым А.Н. были заключены индивидуальные условия потребительского кредита «Доверие» № 0005/18/0472,согласно которому был предоставлен кредит в размере 200000 руб. с уплатой 17,5 % годовых со сроком возврата до 12.03.2023 г. (п.2 кредитного договора).Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п.1 кредитного договора, денежные средства в обще размере 200000 руб. через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным расовым ордером от 12.03.2018 № 558218.

В силу п. 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Доверие»).

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчетуна 10.01.2022 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 124989,84 руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 108275,47 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 271,82 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 16442,55 руб.

Расчет, представленный истцом, проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, арифметически верный, альтернативного расчета со стороны ответчика суду представлено не было, в связи с чем, расчет задолженности истца может быть положен в основу принятого судом решения.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

Учитывая то, что обязательства по кредитному договору № 0005/18/0472 от 12.03.2018 ответчиком в установленный срок надлежащим образом исполнены не были, не исполнены они и до настоящего времени, доказательств обратного стороной ответчика, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд считает, чтотребование истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 124989,84 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Решением Арбитражного суда республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Исходя из абз.5 ст. 23.2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.04.2022) "О банках и банковской деятельности" ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации обязан действовать добросовестно и разумно и учитывать права и законные интересы кредиторов кредитной организации, общества и государства. Ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для конкурсного управляющего кредитной организации.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

18.02.2022 в адрес ответчика была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением, требования ответчиком не исполнены.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскании с неустойки (пени) по ставке 0,1 % процентов за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с положениями, указанными в п. 37Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных вГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с приведенными выше правовыми нормами, требование истца о взыскании процентов по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскании с неустойки (пени) по ставке 0,1 % процентов за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина на общую сумму 3699 руб., что подтверждается платежным поручением № 38257 от 09.02.2022 (л.д.6).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3699руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к Герасимову Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с Герасимова Александра Николаевича (...), в пользу АО «КС Банк» (ИНН 1326021671, ОГРН 1021300000072, юридический адрес: г. Москва, Павелецкая наб. 8) задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 12.03.2018 № 0005/18/0472 в размере 124989 (сто двадцать четыре тысячи девятьсот восемьдесят девять)руб. 84 коп.,а также расходы по госпошлине в размере 3699(три тысячи шестьсот девяноста девять) руб.

Взыскать с Герасимова Александра Николаевича в пользу АО «КС Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1 % процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 16 мая 2022 года.

Судья: А.С. Панкова