Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-215/2022 ~ М-188/2022 от 05.04.2022

    Дело № 2-215/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 мая 2022 года                                                   город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Монгуша С-Ч.С.,

при секретаре Кыргыс Ч.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Комбуй С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд к Комбуй С.С. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Комбуй С.С. и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 31 000,00 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 52562,23 рублей. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 52562,23 рублей. Просит взыскать с ответчика Комбуй С.С. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 52562,23 рублей, а также оплаченную государственную пошлину в размере 1 776,87 рублей.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заедание не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и высылке копии судебного решения.

Ответчик Комбуй С.С. в судебное заседания не явилась, извещена надлежащим образом, поэтому в отношении нее дело рассматривается в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Третье лицо – представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении судебного разбирательства не предоставлял.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и Комбуй С.С. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.27, с лимитом задолженности – 300 000 рублей.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ Комбуй С.С. обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением о выдаче на ее имя кредитной карты и установить ей лимит задолженности в 300 000 рублей.

Подписав указанное заявление, Комбуй С.С. подтвердила присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам банка и обязалась их соблюдать.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» банка и условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» банка.

Согласно условиям Тарифного плана ТП 7.27, утвержденного приказом № 0623.01 от 23 июня 2015 года, процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34.9 % годовых, Плата за обслуживание карты составляет – 590 рублей. Также установлен штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2.9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, мин. 600 рублей. При неоплате Минимального платежа предусмотрена неустойка в размере 19% годовых. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49.9% годовых. Плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности – 390 рублей. Комиссия за свершение расходной операции с кредитной карты в других кредитных организациях – 2.9% плюс 290 рублей. Плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через мобильный кошелек – 2%.

Из пункта 1 "Термины и определения" Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банка (далее – Условия комплексного банковского обслуживания) следует, что под договором кредитной карты понимается заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» банк (закрытое акционерное общество).

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» банка (далее – Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (пункт 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банка).

Из выписки по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, видно, что заемщик пользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, получая в кредит наличные денежные средства, из чего следует, что ответчик кредитную карту получил и активировал ее, то есть ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом 3 статьи 434, статьи 438 ГК РФ, Общими условиями был заключен договор кредитной карты.

Согласно пункту 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Пунктом 5.6 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктом 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который отправляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет, согласно которому, он требовал погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 52 899,46 рублей, из них: кредитная задолженность – 32 316,33 рубля, проценты – 12 543,87 рублей, иные платы и штрафы – 8 039,26 рублей, и предоставил срок – 5 дней с момента получения заключительного счета, в противном случае он праве обратиться в суд либо уступить право требования третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору кредитной карты №, заключенному с ответчиком, что подтверждается Дополнительным соглашением к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, Генеральным соглашением № 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением № А от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением № Б от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением № В от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Дополнительным соглашением № Г от ДД.ММ.ГГГГ к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ.

Между сторонами подписан акт приема-передачи прав требования, согласно которому ООО "Феникс" принял права требования по кредитному договору № в сумме задолженности 52 899,46 рублей в отношении должника Комбуй С.С.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В пункте 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания установлено, что Банк имеет право уступать, передать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу.

В материалах дела имеется уведомление об уступке прав требования, направленное ответчику.

Поскольку стороны сделки согласовали уступку права (требования) третьим лицам, а ответчик с условиями договора, включая предусмотренное им право кредитора на уступку своих прав (требований) по договору третьим лицам, была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, при этом гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора являлось установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии, требования истца к ответчику о взыскании денежных средств является обоснованным.

7 июня 2021 года мировым судьей судебного участка № 1 Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва был вынесено определение об отмене судебного приказа от 15 мая 2019 года по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с должника Комбуй С.С. задолженности по кредитному договору № в размере 52 899 рублей 46 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 893 рублей 49 копеек, в связи с поступлением возражения от Комбуй С.С.

Согласно расчету задолженности и выписке по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность не погашена, составляет 52 899,46 рублей, из них: кредитная задолженность – 32 316,33 рубля, проценты – 12 543,87 рублей, штрафы – 8 039,26 рублей, платежи ответчиком производились в неполном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности, то есть Комбуй С.С. выполняла свои обязательства по договору кредитной карты ненадлежащим образом.

Таким образом, поскольку право требования долга по кредитному договору перешло на основании договора цессии от Банка к ООО «Феникс» и истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, наличия на день рассмотрения дела непогашенной задолженности, поэтому иск о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным, соответствует нормам закона и договору, и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в размере 1776,87 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Комбуй С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Комбуй С.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору № в сумме 52 562 рубля 23 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1776 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                                                                   С-Ч.С. Монгуш