Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1554/2023 ~ М-1420/2023 от 10.10.2023

61RS0021-01-2023-001739-19

Дело № 2-1554/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2023 года          г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А.,

при секретаре Черненко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Толмачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Толмачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ссылались, что 07 июля 2019 года банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 года сер. 77 № 016459279). 31 января 2020 года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк», наименование банка было изменено с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 15 мая 2023 года размер задолженности на период с 07 февраля 2022 года по 15 мая 2023 года составляет 72 325,95 руб., из них: 8 132,46 руб. задолженность по процентам, 64 193,49 руб. задолженность по основному долгу.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от 07 июля 2019 года № в сумме 72 325,95 руб., в том числе: 8 132,46 руб. задолженность по процентам, 64 193,49 руб. задолженность по основному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2370,00 руб.

Представитель истца о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (л.д. 72, 73), в судебное заседание не явился, посредством ходатайства просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 оборот). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Толмачев С.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания в порядке ст.113 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении извещения по месту регистрации ответчика (л.д. 70), извещение направленное по адресу, указанному в исковом заявлении возвращено отправителю с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 71). Руководствуясь ст.ст. 10,12, 165.1 ГК РФ, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Пунктом 3 статьи 154 ГК РФ определено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В связи с этим, условия предоставления кредита находятся в компетенции сторон, заключающих договор.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров не установлена определенная форма.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, определенном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что Толмачев С.А. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Кредитная карта», подписанным простой электронной подписью (л.д.16 оборот-17), при этом согласился на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», в рамках которого в соответствии с Индивидуальными условиями предоставления потребительского кредита, ему будет открыт счет и предоставлен кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.

07 июля 2019 года между ПАО «Почта Банк» и Толмачевым С.А. заключен кредитный договор № по Программе «Кредитная карта», по условиям которого последнему был предоставлен кредитный лимит на сумму 122 000,00 руб., максимальный кредитный лимит: в соответствии с Тарифами. Кредитный лимит может быть изменен вплоть до нуля:

- в случае пропуска платежа по договору, нарушения клиентом законодательства РФ, условий договора и/или иных договоров, заключенных клиентом с банком, в т.ч. после выставления заключительного требования, а также при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная клиенту сумма не будет возвращена в срок;

- если на карте не совершено ни 1 (одной) операции более 6 (шести) месяцев, с даты заключения договора;

- в дату окончания срока действия карты/Дополнительной карты или в дату блокировки карты/Дополнительной карты без возможности ее разблокирования, в соответствии с условиями, в случае если в рамках договора нет иных действующих карт/Дополнительных карт.

Кредитный лимит по согласованию с клиентом может быть увеличен до размера, не превышающего размер максимального кредитного лимита, определяемого в соответствии с тарифами.

Порядок установления и изменения кредитного лимита указан в Условиях.

Срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом.

Процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода – 0% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг – 22,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей – 31,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств – 31,9% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций – 31,9% годовых (л.д. 14-15).

Согласно п.6 Индивидуальных условий платежи осуществляются ежемесячно до 07 числа каждого месяца, начиная с 07 августа 2019 года. Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Толмачев С.А. выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемой частью которого являются Условия и Тарифы.

Своей подписью на индивидуальных условиях подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в индивидуальных условиях, Условиях, Тарифах, и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющейся в материалах дела выпиской по счету за период с 07 июля 2019 года по 11 мая 2023 года подтверждено, что производилась выдача кредита по кредитной карте в размере списанных денежных средств на оплату товара по договору № от 07 июля 2019 года, также производилось погашение основного долга ответчиком (л.д. 35-47).

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил обязательство по кредитному договору № от 07 июля 2019 года.

Из выписки по счету следует, что принятые на себя обязательства по внесению платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что выражается в систематическом нарушении условий о сроках и размерах установленных договором платежей. Последний платеж в счет погашения кредита произведен Толмачевым С.А. 07 февраля 2022 года (л.д.35-47).

Из представленного расчета следует, что задолженность Толмачева С.А. по кредитному договору № от 07 июля 2019 года по состоянию на 15 мая 2023 года составляет 72 325,95 руб., в том числе: 8132,46 руб. задолженность по процентам, 64193,49 руб. задолженность по основному долгу (л.д. 32-34).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору фактически ответчик не оспаривал, судом он принимается.

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчик суду не представил.

Кредитный договор заключен сторонами посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», подписав которые выразил согласие на заключение договора с Банком.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о взыскании с Толмачева С.А. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 2370,00 руб., согласно платежным поручениям № от 16 мая 2023 года (л.д.5), № от 22 июля 2022 года (л.д. 6).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Толмачеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Толмачева С.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт 6019 №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484, ОГРН 1023200000010) задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2019 года, по состоянию на 15 мая 2023 года в размере 72325,95 руб., которая состоит из задолженности по процентам в размере 8132,46 руб., задолженности по основному долгу в сумме 64193,49 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2370,00 руб., а всего 74695 (семьдесят четыре тысячи шестьсот девяноста пять) руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Бабина

Решение в окончательной форме изготовлено 19 декабря 2023 года.