Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1368/2024 ~ М-515/2024 от 14.02.2024

Дело № 2-1368/2024

УИД: 56RS0009-01-2024-001021-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июня 2024 года                      г. Оренбург

Дзержинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи Е.М. Черномырдиной,

при секретаре судебного заседания Ю.П. Барчуковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Корольковой М.М., Королькову В.П., Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам Королькова П.А., указав, что 24.05.2021 между истцом и Корольковым П.А. был заключён договор кредитной карты <Номер обезличен> с лимитом задолженности 32 000 рублей. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. При заключении договора Корольков П.А. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 41 998 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга – 34 905 рублей 05 копеек, проценты – 6 442 рублей 40 копеек, штрафы и комиссии – 651 рубль 47 копеек. Заемщик Корольков П.А. умер <Дата обезличена>.

В связи с чем, просит суд установить полный круг наследников, взыскать с надлежащего ответчика в пользу истца задолженность в размере 41 998 рублей 92 копейки, из которых: сумма основного долга – 34 905 рублей 05 копеек, проценты – 6 442 рублей 40 копеек, штрафы и комиссии – 651 рубль 47 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 459 рублей 96 копеек.

Определением суда от 11.10.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Королькова М.М., Корольков В.П., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора - Романенко Р.Д., Чекризова В. П., ПАО Сбербанк, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Заочным решением суда от 07.12.2023 исковые требования были удовлетворены, однако определением суда от 14.02.2024 заочное решение было отменено по заявлению Корольковой М.М.

Также определением суда от 07.05.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинокофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Третье лицо Романенко Р.Д., Чекризова В.П., представители третьих лиц ПАО Сбербанк, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики Королькова М.М., Корольков В.П. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ранее в ходе судебного заседания от 07.05.2024 Королькова М.М. исковые требования признала в полном объеме. Признание иска ответчиком в силу ст. 173 ГПК РФ занесено в протокол судебного заседание и ею подписано.

Также в материалах дела представлено письменное заявление Королькова В.П. о признании исковых требований в полном объеме с указанием о том, что ему известные последствия признания иска согласно ст.173 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Выслушав пояснения сторон по делу, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Частями 1, 2 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно части 4.1 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком, в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В соответствии с частью 1 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

В соответствии с частью 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

В силу положений части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчики Корольков В.П. и Королькова М.М. признали исковые требования в полном объеме. Признание иска ответчиком Корольковой М.М. в силу ст. 173 ГПК РФ занесено в протокол судебного заседание и ею подписано.

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает признание иска ответчиками Корольковым В.П. и Корольковой М.М., в тоже время ответчиком по делу является также АО «Тинькофф Страхование», в связи с чем суду необходимо установить фактические обстоятельства дела и исследовать доказательств по делу, в порядке части 4.1 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1, ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1, ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В силу статей 1110, 1112, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального права преемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая 2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 60 и п. 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.05.2021 Корольков П.А. заполнил заявление-анкету на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк».

Согласно п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

На сумму предоставления кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета.

Согласно тарифам по кредитным картам Тарифный план 7.27 (рубли РФ), процентная ставка 0% годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа 29,9% годовых, по операциям получения наличных средств 49,9 %, штраф за неоплату регулярного платежа в первый раз 590 рублей, неустойка 20 % годовых.

Составными частями договора кредитной карты являются: заявление – анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, и Общие условия.

Согласно п. 2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Материалами кредитного досье установлено, что ответчик был проинформирован о полной стоимости, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

Согласно выписке по номеру договора <Номер обезличен> с 24.05.2021 по 20.01.2022 ответчик пользовался возможностью получения кредита по кредитной карте, денежными средствами, 26.01.2022 был выставлен первый штраф за неоплаченный минимальный платеж, далее неоднократно имели место быть просрочки внесения платежей до 02.09.2022.

Иными словами, вопреки вышеуказанным правовым нормам и условиям, ответчик Корольков П.А. принятые обязательства по возврату задолженности не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно представленному расчету составила: 41 998 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга – 34 905 рублей 05 копеек, проценты – 6 442 рублей 40 копеек, штрафы и комиссии – 651 рубль 47 копеек.

Судом установлено, что <Дата обезличена> Корольков П.А. умер, что подтверждается представленным свидетельством о смерти от <Дата обезличена> III-PA <Номер обезличен>.

Исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам с АО «Тинькофф Банк» прекратилось.

Между тем обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации не прекращается.

После смерти Королькова П.А. открылось наследство, в состав которого входила и его обязанность по погашению долга перед банком.

Из материалов наследственного дела <Номер обезличен> следует, что наследниками Королькова П.А. принявшими наследство, является: супруга Королькова М.М., сын Корольков В.П.

Его мать Романенко Р.Д., дочь Чекризова В.П. обратились к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства.

Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу <...>; автомобиль марки DAEWOO-NEXIA, <Номер обезличен> года выпуска.

Согласно выписке из ЕГРН от 04.08.2023 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу <...> составляет 1 792 886 рублей 35 копеек, соответственно ? доля умершего Королькова П.А. 896 443 рублей 17 копеек.

Согласно отчету об оценке № Л-280 от 21.08.2023 рыночная стоимость автомобиля DAEWOO-NEXIA, <Номер обезличен> года выпуска по состоянию на 16.10.2022 составляет 36 000 рублей.

Иное имущество и иные денежные средства, принадлежащие наследодателю на день смерти отсутствуют, обратного не установлено и стороной истца не представлено.

Таким образом, судом установлено, что размер стоимости наследственного имущества составляет 932 443 рубля 17 копеек (896 443,17+36 000).

Иная оценка стоимости наследственного имущества ответчиками не представлена.

Доказательств погашения задолженности, наличие задолженности в меньшем размере ответчиками в судебное заседание не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи с нормами действующего законодательства, а также с учетом ранее взысканной судом суммы задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, поскольку факт нарушения заемщиком обязательств нашел свое объективное подтверждение, размер наследственной массы, с учетом состава наследственного имущества, превышает размер долга, в связи, с чем с ответчиков Корольковой М.М. и Королькова В.П. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежит солидарно взысканию сумма в размере 41 998 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга – 34 905 рублей 05 копеек, проценты – 6 442 рублей 40 копеек, штрафы и комиссии – 651 рубль 47 копеек.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), действующим на дату заключения кредитного договора, в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, клиент автоматически становится участником программы страхования. Выгодоприобретателями в случае смерти клиента признаются его наследники.

Под несчастным случаем согласно Условиям понимается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора страхования независимо от воли страхователя и (или) застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя.

Согласно записи акта о смерти Корольков П.А. умер <Дата обезличена> по причине: шок септический, пионефроз, плевропневмония.

Из ответа ГАУЗ ГКБ <Номер обезличен> г.Оренбурга следует, что Корольков П.А. имел следующий диагноз: неправильно консолидирующийся перелом нижней трети обеих костей правой голени, сопутствующие: сахарный диабет 2 типа, хронический бронхит, анемия сложного генеза средней степени.

Доказательств получения АО «Тинькофф Страхование» заявлений о наступлении страхового случая и требований о выплате страхового возмещения не представлено. Досудебный порядок урегулирования спора, в случае его наличия, не соблюден.

Доказательств обращения наследников за выплатой страховой суммы ответчиками также не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска к АО «Тинькофф Страхование» следует отказать.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

При таких обстоятельствах, в пользу АО «Тинькофф Банк» с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма в размере рублей 1 459 рублей 96 копеек в качестве возмещения расходов на оплату государственной пошлины, понесенных банком при подаче искового заявления в суд.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.39, 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Корольковой М.М., Королькову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Корольковой М.М. и Королькова В.П. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору от 24.05.2021 <Номер обезличен> в размере 41 998 рублей 92 копейки, из которых сумма основного долга – 34 905 рублей 05 копеек, проценты – 6 442 рублей 40 копеек, штрафы и комиссии – 651 рубль 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 459 рублей 96 копеек.

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.М. Черномырдина

Решение в окончательной форме принято 10 июня 2024 года.