Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-323/2023 ~ М-125/2023 от 10.02.2023

УИД №39RS0019-01-2023-000221-88

Дело№2-323/2023

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 года                                                                                  г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Ширшикову Дмитрию Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа, -

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» обратилось в Советский городской суд с указанным исковым заявлением к Ширшикову Д.Н. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование требований которого указало следующее. 05.01.2021 между ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (далее – ООО МКК «Твой.Кредит», Займодавец) и Ширшиковым Д.Н. (далее - Заёмщик) заключён договор займа № (далее- Договор), на условиях которого на банковский счёт ответчика перечислены денежные средства в размере 25 000,00 руб., со сроком возврата займа – 30 календарных дней, процентная ставка – 0,88%. Согласно п. 2 договора, заемм должен быть возвращён в срок до 04.02.2021. Заёмщик обязался уплатить Займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится Заёмщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п. 12 Договора в случае нарушения Заёмщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, заёмщик уплачивает в пользу Займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днём погашения задолженности. За период с 05.01.2021 по 24.01.2023 у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга – 25 000,00 руб.; проценты за пользование займом – 164 780,00 руб. (25 000,00 руб. х 749 дней фактического пользования денежными средствами х 0,88% процент по договору займа); пени – 89 875,00 руб. ( 25 000,00 руб. х 0,5% х 719 дней просрочки). Общая сумма задолженности на дату направления заявления – 279 655,00 руб. (поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до – 62 500,00 руб., из расчёта: 25 000,00 + (25 000,00 х 1,5) = 62 500,00 руб. Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменён в связи с поступившими возражениями ответчика. Заёмщик ознакомился с Информационным блоком, получил разъяснения от работника Займодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Кроме того, Информационный блок размещён в открытом доступе на https//max.credit (далее – «Сайт»). Заёмщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними. На условиях Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составленной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заёмщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в тексте электронного документа включён СМС-код, сгенерированный системой и введённого клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью. СМС-код предоставляется Заёмщику путём направления СМС- сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС - код, направляется на номер Заёмщика, который он ввёл в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте, соответственно, считается предоставленным лично Заёмщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса Заёмщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течении 5 минут срок действия СМС-кода и стекает и для совершения желаемого действия Заёмщик должен получить новый СМС-код. По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной Заёмщика, признаётся собственноручной подписью Заёмщика и, соответственно, порождает идентичные таком документу юридические последствия. Перечисление заёмщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Мандарин» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии при осуществлении транзакций в ПАК «MandarinPay». Ссылаясь на положение ст.ст. 438, 807 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика Ширшикова Д.Н. в пользу истца: сумму основного долга – 25 000,00 руб.; проценты за пользование займом – 37500,00 руб., всего 62 500,00 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2 075,00 руб.

Истец, ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит», надлежащим образом уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное представителя не направило. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

         Ответчик Ширшиков Д.Н., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом. Почтовое заказное уведомление, возвращено в суд с отметкой «истёк срок хранения», что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Заявлений, ходатайств не представил. Представителя для участия в деле не направил.

    Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, суд расценивает надлежащим извещением о слушании дела.

             Дело рассмотрено в отсутствие Ширшикова Д. Н. в порядке заочного производства.

         Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1п.п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.18 Договора микрозайма, п.6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 – ФЗ « О потребительском кредите (займе), п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор микрозайма считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2003 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе) в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела установлено, что 05.01.2021 Ширшиков Д.Н. заключил с ООО МКК «Твой.Кредит» Договор займа № на предоставление микрозайма в размере 25 000, 00 руб., под 0,88% в день (321,2% годовых), со сроком возврата 30 календарных дней, считая с даты передачи денежных средств. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен Договором микрозайма (Индивидуальные условия Договора займа). Срок возврата суммы займа и уплаты процентов - 04.02.2021. Срок действия Договора - до полного выполнения Заёмщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных Договором. Общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет 31 600,00 руб., из которых: сумма процентов – 6 600,00 руб.; сумма основного долга - 25 000,00 руб. Заёмщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный в п.2 Индивидуальные условия Договора займа срок (п.1., п. 2., п. 4., п.6. Договора).

При заключении договора Заёмщик ознакомился с Информационным блоком, размещённом в открытом доступе на сайте https//max.credit, получил разъяснения от работника Займодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедуре медиации. Заёмщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними. Составленной частью Информационного блока является Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Договор подписан аналогом собственноручной подписи Заёмщика. СМС-код предоставлен Заёмщику путём направления СМС-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код (код подтверждения 4735, время подтверждения 05-01-2021 12:51:24 (МСК). Сообщение, содержащее СМС - код, было направлено на номер Заёмщика, который он ввёл в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте - +79521124667, что соответственно, считается предоставленным лично Заёмщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществлено при получении электронного запроса Заёмщика, направленного Заимодавцу с использованием личного кабинета. По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной Заёмщика, признаётся собственноручной подписью Заёмщика и, соответственно, порождает идентичные таком документу юридические последствия.

Согласно п. 14 Договора потребительского займа Заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора займа, утверждёнными Заимодавцем и являющимися общими условиями Договора. Понимает их и полностью с ними согласен.

Согласно письма-подтверждения (л.д.7) следует, что ООО «Мандарин» провело транзакцию во исполнение Договора № об осуществлении переводов денежных средств и информационно-технологическом взаимодействии (л.д.20-25), перечислив 05.01.2021 09:51 GMT (Среднее время по Гринвичу) ответчику на Банковскую карту № – 25 000,00 руб., ID транзакции: 37402813, ID платежа:5с899с5bef7249cd87be176d8626f524, тем самым ООО МКК «Твой.Кредит» выполнило свои обязательства по предоставлению микрозайма.

В соответствии с п. 18 Договора займа - заемм выдан на карту Заёмщика №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В пункте 2 Договора займа № от 05.01.2021 установлено, что договор займа вступает в силу с момента предоставления Кредитором Заёмщику суммы микрозайма по Договору займа и действует до даты полного исполнения Заёмщиком обязательств по договору займа.

Согласно п.6. Договора займа № от 05.01.2021, Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объёме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом не позднее окончания срока договора.

Пунктом 12. Договора займа № от 05.01.2021 установлено, что по усмотрению Кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма (п.1 Договора) и уплате процентов за пользование займом (п.4 Договора) Заёмщик: помимо микрозайма и начисленных на него процентов, обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), которая не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, условиями Договора микрозайма прямо предусмотрена уплата процентов за пользование займом, а в случае нарушения сроков погашения уплата пени.

Заёмщиком обязанность по возврату задолженности исполнена не была.

Судебный приказ № от 21.07.2021, вынесенный мировым судьёй 1-го судебного участка Советского судебного района Калининградской области о взыскании с Ширшикова Д.Н. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» задолженности по данному Договору займа № от 05.01.2021 отменён 21.12.2021, на основании ст.129 ГПК РФ.

На основании вышеизложенных норм закона, условий Договора микрозайма, и установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ООО МКК «Твой.Кредит» к Ширшикову Д.Н. о взыскании процентов по договору займа.

Разрешая исковые требования истца о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, суд учитывает следующее.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно пунктам 2, 4, 6 Договора займа Заемщик обязуется полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом не позднее окончания срока Договора.

Из материалов дела следует, что за период с 05.01.2021 по 24.01.2023 у Заёмщика перед Заимодавцем имеется следующая задолженность: сумма основного долга – 25 000,00 руб.; проценты за пользование займом – 164 780,00 руб. (25 000,00 руб. х 749 дней фактического пользования денежными средствами х 0,88% процент по договору займа); пени – 89 875,00 руб. (25 000,00 руб. х 0,5% х 719 дней просрочки). Общая сумма задолженности на дату направления заявления составляет 279 655,00 руб. С учётом, что общая сумма образовавшейся задолженности ответчика превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, истцом сумма взыскиваемой задолженности снижена до 62 500,00 руб., из расчёта: (25 000,00 руб. + (25 000,00 руб. х 1,5) = 62 500,00 руб.).

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, образовавшихся на 19.01.2023 в размере 62 500 руб. из расчета 0,88% в день (321,2% годовых), проверен судом и является верным.

Таким образом, с Ширшикова Д.Н. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся на 19.01.2023 в сумме 62 500 руб., включающая: 25 000,00 руб. - основной долг, 37 500,00 руб. - проценты за пользование займом.

Доказательств погашения задолженности по Договору займа № № от 05.01.2021, ответчиком в судебное заседание не представлено, истцом не сообщено.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому государственная пошлина в размере 2 075,00 руб., уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика Ширшикова Д.Н.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Ширшикову Дмитрию Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

         Взыскать с Ширшикова Дмитрия Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» задолженность по Договору займа № от 05.01.2021, в размере 62 500 (шестьдесят две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек., из которой: 25 000,00 руб. – сумма основного долга; 37 500,00 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Ширшикова Дмитрия Николаевича в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 075 руб. 00 коп..

Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                  Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

                  Мотивированное решение составлено 17.04.2023.

Судья                                                 И.В. Понимаш