Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-541/2020 ~ М-37/2020 от 10.01.2020

Дело № 2-541/2020 Мотивированное решение изготовлено 21.02.2020 года.

51RS0002-01-2020-000072-21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 февраля 2020 года                         г. Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мишиной Г.Ю.

при секретаре Кузьминой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Кошелевой А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кошелевой А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование требований истец указал, что *** между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты №***, по условиям которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом 105 000 рублей, а ответчик, в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением Кошелевой А.А. своих обязательств по договору, банк *** расторг договор, в адрес ответчика был выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 199 221 рубль 48 копеек.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с *** включительно, в размере 199 221 рубль 48 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 184 рубля 43 копейки.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчик Кошелева А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку срок исковой давности истек.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как установлено п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, *** между АО «Тинькофф Банк» и Кошелевой А.А. был заключён договор путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк. На основании заявления Кошелевой А.А., банк выдал кредитную карту №*** с лимитом кредита 105 000 рублей.

Из заявления Кошелевой А.А. о получении кредитной карты следует, что ответчик выразила согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Тинькофф и Тарифами Банка, обязалась их соблюдать.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС банке договором кредитной карты признается заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Из представленного в материалах дела расчета задолженности по кредитной карте видно, что Кошелева А.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В соответствии с п.4.6 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования Кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита.

На основании п. п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, в котором отражает вся информация об операциях, совершенных по Кредитной карте. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности (п.5.8). Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-Анкете (п. 5.9).

Согласно п.п.5.11 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размер и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно Тарифному плану.

С момента активации кредитной карты Кошелева А.А. несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по погашению кредита, нарушая Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В связи с нарушением в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) *** банк расторг договор с ответчиком путем выставления заключительного счета на общую сумму долга в размере 199 221 рубль 48 копеек.

Согласно представленному банком и проверенному судом расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте составляет 199 221 рубль 48 копеек, из которых: сумма основного долга – 120 880 рублей 21 копейка, сумма процентов – 60 076 рублей 77 копеек, сумма штрафных процентов – 18 264 рубля 50 копеек. Задолженность образовалась за период с ***

До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме не погашена.

В силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела в суде заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В абз.1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ***. Определением мирового судьи судебного участка *** от *** судебный приказ отменен. С исковым заявлением истец обратился в суд ***.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ***, по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа – ***, соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения в суд с настоящим исковым заявлением ***, соответственно, исковая давность распространяется на период, предшествующий ***.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) заключенного ответчиком *** срок действия договора, срок возврата кредита (займа) определен до востребования.

В силу п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ЗАО срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В данном случае, Заключительный счет выставлен ответчику *** со сроком оплаты 30 календарных дней, следовательно, начало течения срока исковой давности – ***, то есть в период времени, на который распространяется срок исковой давности.

Таким образом, поскольку истцом не приведено доводов об уважительности причин пропуска срока исковой давности к периоду с момента выставления заключительного счета до ***, суд отказывает в иске только по причине установления данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах суд, приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Кошелевой А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.Ю. Мишина