Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2253/2022 ~ М-1098/2022 от 14.04.2022

Дело (номер обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2022 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Захаровой ФИО15, Захаровой ФИО16, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к Захаровой М.С., как наследнику Захарова Д.О., о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, по следующим основаниям.

(дата обезличена) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

(дата обезличена) между Банком и Захаровым ФИО17, (дата обезличена) г.р., был заключен кредитный договор (номер обезличен). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 200000 руб. под 21,9% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.в Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п п. 4.1 Условии кредитования.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по говору...».

Общая задолженность заемщика перед Банком составляет 266528,03 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банку стало известно, что заемщик Захаров Д.О. умер (дата обезличена).

Согласно представленной Заемщиком анкеты (Сведений), Истец (Банк) предполагает, что наследником является Захарова ФИО18

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответчиком получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает
нарушать условия договора.

В связи с тем, что до настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена банк был вынужден обратиться в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников заемщика ФИО10 в пользу Банка сумму задолженности в размере 266528,03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5865,28 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Захарова ФИО19 – мать заемщика, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 – дети заемщика, как его наследники, в лице законного представителя несовершеннолетних детей – Захаровой Ю.Л. (их матери).

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен отдел опеки и попечительства Администрации Кстовского муниципального округа.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики, представитель третьего лица, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, от законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО9 поступили возражения относительно исковых требований, а также заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.330 Гражданского Кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что (дата обезличена) между Банком и ФИО10, (дата обезличена) г.р., был заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 200000 руб. под 21,9 % годовых на срок 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Также судом установлено, что в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п.4.1 Условии кредитования, в результате чего у заемщика образовалась пред банком задолженность в размере 266 528,03 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

(дата обезличена) Заемщик умер.

Согласно материалам наследственного дела, наследниками, принявшими наследство умершего Захарова Д.О., являются:

в 1/5 доле Захарова ФИО22 мать наследодателя;

в 1/5 доле несовершеннолетний ФИО28 - сын наследодателя, (дата обезличена) г.р.;

в 1/5 доле несовершеннолетний ФИО29 ФИО30 - сын наследодателя, (дата обезличена) г.р.;

в 1/5 доле несовершеннолетняя ФИО6 - дочь наследодателя, (дата обезличена) г.р.;

в 1/5 доле ФИО7 - сын наследодателя, (дата обезличена) г.р.

Также имеется наследник, предусмотренный статьей 1142 Гражданского кодекса РФ: - Захарова ФИО31 - супруга наследодателя, которая была извещена об открытии наследственного дела надлежащим образом (заказным письмом с уведомлением). Заявление о принятии наследства, заявление об отказе от наследства не поступали.

Других наследников к имуществу Захарова Д.О., предусмотренных ст.1142 ГК РФ (детей, родителя, наследников по праву представления), а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, не имеется.

Наследственное имущество состоит из:

- 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (адрес обезличен), что подтверждается справкой нотариуса ФИО12 (л.д.61).

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё наследство, причитающееся наследнику, который его принял, в чем бы оно ни заключалось и где бы ни находилось.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ст.1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смертью должника не прекращаются. Из смысла ст.1175 ГК РФ следует, что наследник, приняв наследство, отвечает по всем обязательствам наследодателя. Среди них могут быть как обязательства, срок исполнения которых наступил до открытия наследства, так и обязательства, срок исполнения которых наступит в будущем. Исходя из этого, в связи со смертью заемщика размер его ссудной задолженности не фиксируется.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность умершего должника перед банком составляет 266 528,03 руб., что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно п.п..2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по говору...».

Также судом установлено, что потенциальному наследнику – Захаровой М.С., супруге наследодателя, было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком.

Однако обязательства по кредитному договору на настоящую дату не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследственное имущество состоит из 1/2 (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (адрес обезличен), кадастровая стоимость которого составляет 556 450 руб. (? доля от 1112900 руб.).

При этом, учитывая доли каждого наследника (1/5) стоимость наследственного имущества для каждого наследника, принявшего наследство, будет составлять 111290 руб.

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества, принятого наследниками, превышает размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.

Судом установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.1175 Гражданского Кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

При этом, оценивая доводы представителя несовершеннолетних ответчиков Захаровой Ю.Л. о признании долга общим имуществом супругов Захарова Д.О. (умершего заемщика) и Захаровой М.С. (его супруги и ответчика по данному делу), суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что кредитный договор от (дата обезличена) между Банком и Захаровым ФИО32 (дата обезличена) г.р. (номер обезличен) был заключен в период его брака с Захаровой М.С.

В соответствии с п.3 ст.39 СК РФ общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Согласно п.2 ст.45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Наследниками к имуществу умершего заемщика кроме его супруги Захаровой М.С. и его матери Захаровой Л.В., являются его дети от первого брака, в том числе несовершеннолетние, привлеченные к участию в данном деле в качестве ответчиков – ФИО4, ФИО5, ФИО5 и ФИО7 При этом супруга наследодателя - Захарова М.С., в установленные законом сроки наследство не приняла.

Таким образом, для возложения на ФИО2 солидарной обязанности по возврату заемных средств обязательство должно являться общим, то есть, как следует из п.2 ст.45 СК РФ, возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

На основании вышеизложенного, руководствуясь, ст.ст. 35, 39, 45 СК РФ суд считает возможным признать долг умершего Захарова Д.О. совместным имуществом супругов и распределить его пропорционально долям с супругой Захаровой М.С., т.е. по (номер обезличен) доли, т.е. 266528,03:2=133264,02 руб. – сумма долга, подлежащая взысканию с Захаровой М.С., как с супруги наследодателя, с остальных ответчиков, как с наследников к имуществу умершего должника, принявших наследство, подлежит взысканию оставшаяся (номер обезличен) доля долга наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследства, т.е. не более 111 290 руб. с каждого, с учетом того, что наследник Захарова М.С. наследство не приняла.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5865 руб. 828 коп., которые подлежат распределению следующим образом: из расчета 1/2 доли от общей стоимости госпошлины – 2932,64 руб. подлежит взысканию в пользу истца с Захаровой М.С., и оставшаяся часть в размере 2932,64 руб. подлежит взысканию в пользу истца в долевом порядке с каждого наследника, принявшего наследство, т.е. 2932,64 : 5 = 586,53 руб., при этом, учитывая, что трое наследников – несовершеннолетние дети, то с них в лице их законного представителя ФИО9 подлежит взысканию указанная сумма 586,53 х 3 = 1759,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░ 1144400000425, ░ ░░░░░░░░░ ░░░33, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░34, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░35, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░36, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░37 (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░38, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) (░░░░ ░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░39 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 133 264 ░░░. 02 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 932 ░░░. 64 ░░░., ░░░░░ 136 196 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 66 (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░40, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ ░░░41 (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░42 (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░43, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ ░░░44, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░45, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░ (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 133 264 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 02 (░░░) ░░░., ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ 111 290 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░46 (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 586 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 53 (░░░░░░░░░ ░░░) ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░47 (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 586 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 53 (░░░░░░░░░ ░░░) ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░48, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░49 (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░ ░░░50, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░51, (░░░░ ░░░░░░░░░░) ░.░., ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 759 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 58 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.