Решение по делу № 2-317/2023 ~ М-330/2023 от 31.07.2023

Дело №

УИД 28RS0№-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

25 августа 2023 года                                                                                      <адрес>

    Завитинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Никитиной А.Е.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 422195 рублей 41 копейка, под 16.9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 660 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 220149 рублей 91 копейка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности 263169 рублей 45 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 259077 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 457 рублей 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 530 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 154 рубля 33 копейки, иные комиссии – 2950 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 263169 рублей 45 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5831 рубль 69 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, с ходатайством об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 6 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи «информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством СМС-сообщений, дистанционным образом подано заявление о предоставлении потребительского кредита, подписаны Индивидуальные условия договора «Потребительского кредита» №, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит на сумму 422195 рублей 41 копейка на 60 месяцев под 16,9 процентов годовых, с минимальным обязательным платежом 10472 рубля 38 копеек.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользованием кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п. 5.1, 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком погашения задолженности, тарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается электронной подписью ФИО1

Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, которым ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства по уплате в срок кредита и процентов в размерах, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, однако, как усматривается из представленных суду доказательств, принятые на себя обязательства ФИО1 исполняет ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> по Завитинскому окружному судебному участку был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 385590 рублей 72 копейки, расходов по уплате госпошлины в размере 3527 рублей 96 копеек.

В связи с поступившими от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ возражениями определением мирового судьи <адрес> по Завитинскому окружному судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 263169 рублей 45 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 259077 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 457 рублей 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 530 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 154 рубля 33 копейки, иные комиссии – 2950 рублей.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу, заявленных к взысканию иных комиссий (комиссия за сопровождение услуги «режим» «возврат в график») суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в указанной части, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, тарифами банка, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет либо доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности, во исполнение положений ст. 56 ГПК РФ не представлены.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 259077 рублей 13 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 457 рублей 07 копеек и иных комиссий в размере 2950 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между истом и ответчиком было достигнуто соглашение об ответственности заемщика, возникающей в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита.

Согласно п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размером неустойки за ненадлежащее исполнение договора составляет 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Проверяя расчет заявленного ко взысканию размера неустойки на просроченную ссуду – 530 рублей 92 копейки, неустойки на просроченные проценты – 154 рубля 33 копейки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание изложенное, степень и характер нарушенного права истца, соотношение сумм неустойки и неисполненных ответчиком в срок обязательств, период просрочки, за который начислены штрафные санкции, суд приходит к выводу, что заявленная к взысканию неустойка на просроченную ссуду – 530 рублей 92 копейки, на просроченные проценты – 154 рубля 33 копейки подлежит взысканию с ФИО1

Указанный размер неустойки отвечает требованиям разумности и справедливости, не нарушает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства. Оснований к уменьшению начисленной задолженности по неустойке не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5831 рубль 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, указанную сумму следует также взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 263169 рублей 45 копеек, из которой просроченная ссудная задолженность – 259077 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 457 рублей 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 530 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 154 рубля 33 копейки, иные комиссии – 2950 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5831 рубля 69 копеек; всего взыскать в сумме 269001 рубль 14 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                            А.Е. Никитина

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.