Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-19/2024 (2-336/2023;) от 09.11.2023

Дело №2-19/2024

УИД 45RS0021-01-2023-002093-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 5 февраля 2024 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Затеевой Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС»), с учетом измененных требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, обратилось в суд с иском к Затеевой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 18.02.2015 между ПАО КБ «Восточный» и Затеевой О.И. заключен кредитный договор № на сумму 258 445 руб., сроком на 84 месяца на условиях определенных кредитным договором, с уплатой ежемесячного платежа - 6522 руб., размер последнего платежа – 6352 руб. 38 коп., днем погашения задолженности является 18 число каждого месяца, дата последнего платежа 18.02.2022, под 24,9 % годовых. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязалась возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 341 211 руб. 88 коп. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

29.11.2016 между Банком и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Затеевой О.И. было уступлено ООО «ЭОС» в размере 345 463 руб. 06 коп. Просит взыскать с Затеевой О.И. сумму задолженности по кредитному договору за период с 18.09.2020 по 18.02.2022 в размере 96 994 руб. 87 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3109 руб. 85 коп.

В судебное заседание представитель ООО «ЭОС» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Затеева О.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражения относительно заявленных требований, в которых указала, что исковые требования не признает, считает их необоснованными по причине пропуска истцом срока исковой давности, просила применить срок исковой давности. Считает, что срок кредитного договора (84 мес.) указанный в исковом заявлении не соответствует действительности. За давностью лет договор не сохранился, срок не помнит, но не более 5 лет. Считает, что срок давности должен исчисляться с 29.11.2016, когда истцу стало известно о нарушении права, т.е. с момента оформления договора уступки прав (требования).

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 18.02.2015 Затеева О.И. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования, в котором просила выдать кредит на сумму 258 445 руб., сроком на 84 месяца.

18.02.2015 между ПАО КБ «Восточный» и Затеевой О.И. был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк открыл Затеевой О.И. банковский специальный счет и предоставил ей кредит в сумме 258 445 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 84 месяца, а Затеева О.И. взяла на себя обязательство погашать задолженность по кредиту путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 6 522 руб., последний платеж в размере 6 352 руб. 38 коп., дата последнего платежа 18.02.2022, на открытый на ее имя банковский специальный счет.

Договор является смешанным и включает в себя элементы Кредитного договора и договора банковского счета (далее по тексту - Договор кредитования, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту - Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт (далее по тексту-Правила) и Тарифов Банка.

Выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заёмщика, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата Кредита (части основного долга) и начисленных процентов. Количество и периодичность платежей представлены в Графике погашения Кредита (п.6 Индивидуальных условий.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем перечисления с банковского специального счета заемщика. Прием денежных средств для зачисления на банковский специальный счет производится через кассу и терминал Банка, а также путем перечисления из стороннего банка (п. 8 Индивидуальных условий).

Своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка (п.14 Индивидуальных условий).

18.02.2015 банк перечислил на карточный счет, открытый на имя ответчика, денежные средства в размере 258 445 руб., таким образом, исполнив свои обязательства в полном объеме.

29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №1, являющему неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к договору.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят в цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № 1 к договору.

Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов, предусмотренных кредитными договорами.

Датой перехода прав (требований) является 29.11.2016 (пункт 1.4 договора).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Подписав кредитное соглашение, Затеева О.И. выразила согласие на передачу прав требований по исполнению обязательств по кредиту, другим лицам полностью или частично (п. 13 Индивидуальных условий).

По информации ПАО «Совкомбанк» от 11.12.2023 публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» 14.02.2022 реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно приложению № 1.1 к договору уступки прав (требований) № от 29.11.2016, выписки из приложения к договору уступки прав (требований) банком ООО «ЭОС» были переданы права (требования), в том числе по кредитному договору, заключенному с Затеевой О.И. в сумме 345 463 руб. 06 коп., из них: задолженность по основному долгу – 254 490 руб. 41 коп., просроченная задолженность по процентам – 90 972 руб. 65 коп.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, однако свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произвела 20.05.2015, более платежей не производила, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, произведенному истцом с учетом срока исковой давности, за период с 18.09.2020 по 18.02.2022 задолженность Затеевой О.И. по вышеназванному кредитному договору составила 96 994 руб. 87 коп. - задолженность по основному долгу.

Задолженность ответчиком по договору не погашена, сведений об обратном Затеевой О.И. не представлено.

Истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчиком заявлено требование о применении к спору срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С данной правовой позицией согласуется пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.

Поскольку срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется со ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежи со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных платежей.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Затеева О.И. после получения кредита последний платеж в счет погашения кредита произвела 20.05.2015, следовательно, банк узнал о нарушении своего права 20.06.2015 (дата по графику платежей), когда не поступил очередной ежемесячный платеж.

25.03.2021 (согласно штемпелю на конверте) истец обратился к мировому судье судебного участка № 34 Шадринского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Затеевой О.И. задолженности за период с 20.05.2015 по 29.11.2016 в размере 345 463 руб. 06 коп. 01.04.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ, а 08.11.2021 по возражениям должника отменен.

Согласно информации ОСП по г. Шадринску и Шадринскому району УФССП России по Курганской области исполнительный документ № в отношении Затеевой О.И. на исполнение не поступал.

Первоначально истцом представлен расчет задолженности Затеевой О.И. по договору кредитования№ от 18.02.2015, по состоянию на 29.11.2016, в сумме 345 463 руб. 06 коп.

С учетом уменьшения размера исковых требований, истец просит взыскать задолженность по основному долгу по кредитному договору за период с 18.09.2020 по 18.02.2022 ( с учетом срока исковой давности) в размере 96 994 руб. 87 коп.

После отмены судебного приказа (08.11.2021) ООО «ЭОС» обратилось с настоящим иском в суд 29.08.2023, т. е. по истечении шести месяцев.

Поскольку выплаты в счет погашения кредита ответчиком с июня 2015г. не осуществлялись, а с данным иском истец обратился в суд 29.08.2023, то есть по истечении более трех лет с момента прекращения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать, с учетом периода защиты (обращением к мировому судье) с Затеевой О.И. суммы задолженности, образовавшейся за период с 15.01.2020 (три года, предшествующие дате обращения в суд с иском с 29.08.2020 по 29.08.2023)- период судебной защиты - 7 месяцев 14 дней (с 25.03.2021 по 08.11.2021).

Факт заключения между банком и истцом договора уступки права требования на срок исковой давности не влияет.

Мнение ответчика о начале течения срока исковой давности судом отклоняются, поскольку основаны на ошибочном толковании положений действующего законодательства.

Ответчик приняла на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей 18 числа каждого месяца.

В соответствии с графиком платежей в период с 18.09.2020 по 18.02.2022, платежи находятся в пределах срока исковой давности.

Истцу по договору цессии уступлено право требования всей суммы просроченного основного долга, т.е. остатка кредитной задолженности, согласно приложению № 1.

Исходя из согласованных сторонами условий договора и графика платежей, согласно которому ответчик должен вносить следующие суммы в счет основного долга в пределах срока исковой давности: №, всего общая сумма 129894, 73 руб.

Учитывая, что истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга –

96 994 руб. 87 коп., в связи с чем в порядке ч. 3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию именно эта сумма.

Доказательств, опровергающих письменные доказательства истца, ответчиком не предоставлено.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в общей сумме 3 327 руб. 32 коп.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей уплачивается государственная пошлина 800 руб. плюс 3% суммы, превышающей 20 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в сумме 3 109 руб. 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Затеевой Ольге Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Затеевой Ольги Ивановны (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2015 года в сумме 96 994 (Девяносто шесть тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 109 рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Судья Е.М. Куликовских