Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-518/2023 ~ М-173/2023 от 03.02.2023

2Дело № 2-518/2023

УИН 42RS0001-01-2023-000233-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области

29 мая 2023 года

рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Волковой Т,В,, Кузнецовой (Крюковой) Т,В, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Свои требования мотивирует тем, что К.Н,М,, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в банк с предложениями (офертами) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просила банк открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя карту «PC FIFA Классик мяч», ТП 205/1 и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении Крюкова Н.М. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета.

Банк 04.12.2012, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта «PC FIFA Классик мяч», выдана клиенту и впоследствии активирована.

При получении карт, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 32 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

В соответствии с п.6.1 условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: 6.1.1. предоставления банком клиенту кредита; 6.1.2 начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; 6.1.3 начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; 6.1.4. возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п.6.16 условий, средства, размещенные на счете, списывается банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п.6.16 условий.

В случае если срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п.14 тарифов).

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п.6.22 условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 30 758,84 руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п.6.23 условий), т.е. не позднее 12.06.2015.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена, сумма непогашенного кредита составляет 23 209,03 рублей.

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти клиента 22.12.2015, ответчик является предполагаемым наследником.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 04.12.2012 в размере 23 209,03 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 896,27 рублей.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 06.03.2023 соответчиком по гражданскому делу привлечена Крюкова Т.В.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил суд рассматривать иск в отсутствии представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, о причинах неявки суду не сообщили. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению, в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что К.Н,М, <дата> обратилась в банк с заявлением о заключении с ним кредитного договора (на приобретение товара) и о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 7-8).

Акцептовав 12.12.2012 предложение банк открыл заемщику счет №. Таким образом, с момента открытия счета и выдачи кредита договор № считается заключенным.

Из выписки по счету (л.д. 26) следует, что последний платеж К.Н,М, был осуществлен 29.10.2014 в размере 1600 руб. Больше платежей от К.Н,М, не поступало.

Из расчета задолженности (л.д. 10) следует, что задолженность К.Н,М, по кредитному договору № от 04.12.2012 за период с 04.12.2012 по 27.01.2023 составляет 23 209,03 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный. Контррасчет и доказательств оплаты долга ответчиками суду не представлены. Анализируя вышеуказанные нормы права, условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.

Как следует из свидетельства о смерти К.Н,М, умерла <дата>, что также подтверждается имеющимся в материалах дела свидетельством о смерти (л.д. 38).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты (л.д.33) после смерти К.Н,М,, последовавшей <дата>, открыто наследственное дело №.

Из представленной в материалы дела копии наследственного дела № (л.д. 37-59) следует, что после смерти К.Н,М,, последовавшей <дата>, наследником 3/5 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 40,9 кв.м., из нее жилой - 18,8 кв.м, кадастровый №, является дочь Крюкова Т,В,. Кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на дату смерти наследодателя составляет 722 284,59 рублей, оценка рыночной стоимость недвижимого имущества наследником не проводилась, следовательно, стоимость 3/5 доли составляет – 433 370,75 рублей.

Наличие иного наследственного имущества, также как и других наследников судом после смерти заемщика не установлено.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского Кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1,2 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что наследниками после смерти заемщика К.Н,М, является дочь Крюкова Т,В,, которая должна нести ответственность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Материалами дела установлено наличие наследственной массы в виде 3/5 доли в праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, установлена ее стоимость - 433 370,75 рублей.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Разрешая заявленные требования истца, суд с учетом того, что сумма наследственного имущества 433 370,75 рублей превышает сумму долга по кредитному договору 23 209,03 рублей, находит их подлежащими удовлетворению, в связи с чем, взыскивает образовавшуюся задолженность с ответчика Крюковой Т.В. как с наследника умершего заёмщика, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку в процессе рассмотрения дела установлены наследники, то соответственно, суд отказывает в иске к ответчику Волковой Т,В,.

Поскольку ответчиком Крюковой Т,В, <дата> заключен брак с К.С,В,, соответственно, взысканные суммы подлежат взысканию с ответчика Кузнецовой (Крюковой) Т.В.

На основании ст.98 ГПК РФ, существа постановленного решения, суд взыскивает с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 896,27 рублей.

Руководствуясь ст. ст.193-199ГПК РФ, суд    

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к к Волковой Т,В,, Кузнецовой (Крюковой) Т,В, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - удовлетворить частично:    

Взыскать с Кузнецовой (Крюковой) Т,В,, <...>, как с наследника К.Н,М,, умершей <дата>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», расположенного по адресу: ул. Ткацкая, 36, г. Москва, 105187, ИНН/КПП 7707056547/771901001, зарегистрированного в качестве юридического лица 03.10.2002 за ОГРН 1027739210630, задолженность по кредитному договору № от 04.12.2012 в размере 23 209,03 рублей,

а также расходы по госпошлине в размере 896,27 рублей.

В удовлетворении исковых требований к Волковой Т,В, – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

    Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 05.06.2023.