Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-32/2024 (2-508/2023;) ~ М-411/2023 от 23.10.2023

УИД: 24RS0036-01-2023-000536-72

дело № 2-32/2024 (№ 2-508/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года Мотыгинский районный суд Красноярского края в п. Мотыгино в составе: председательствующего судьи Васильковой И.М.

при секретаре Ярлыковой С.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.09.2023 в размере 117520 руб. 28 коп., из них 103795 руб. 67 коп. - основной долг; 13724 руб. 61 коп. - просроченные проценты; а также взыскание расходов по оплате государственной пошлины в размере 9550 руб. 41 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 08.12.2020 ПАО «Сбербанк России» предоставил по кредитному договору № ФИО3 кредит в размере 280269 руб. 06 коп. под 19,9% годовых, на срок 36 месяцев. Согласно расчета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 15.02.2023 по 15.09.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 117520 руб. 28 коп. С Условиями договора ответчик был ознакомлен и принял его в целом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Предполагаемым наследником за умершим является ФИО2

Представитель истца - ПАО Сбербанк, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Сбербанка.

Ответчик ФИО2 в зал судебного заседания не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, заблаговременно, об уважительности причины неявки суду не сообщил, возражений суду не представил.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, в силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в своей совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, в силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник, согласно ст. 1152 ГК РФ, должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3, путем онлайн обращения в банк, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставил ФИО3 кредит в размере 280269 руб. 06 коп. под 19,9% годовых на срок 36 месяцев, с условием ежемесячного (15 числа месяца) внесения аннуитетного платежа в размере 10401 руб. 53 коп.

Кредитный договор со стороны заемщика ФИО3 подписан аналогом собственноручной подписи, путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного заемщику посредством СМС на телефонный № +7-908-ххх-хх-20, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа и подтверждения условий договора.

Такой порядок электронного взаимодействия предусмотрен Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», являющимися неотъемлемой частью договора, заключенного межу сторонами (Приложение № 3 на л.д. 47-48).

Согласно выписке по счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.12.2020 Банком выполнено зачисление кредита в размере 280269 руб. 06 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между ПАО Сбербанк и ФИО3 договора на указанных выше условиях.

Более того, согласно п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Между тем такого уведомления ФИО3 не представляла.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляет действие банка, направленное не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, из смысла приведенных норм права следует, что кредитный договор, так же как и простой договор займа, считается заключенным с момента приема-передачи денежных средств. И, если в случае заключения договора займа документом, подтверждающим его заключение, является расписка о приеме и передаче денежных средств, то по аналогии, при заключении кредитного договора его исполнение может подтверждаться приемом-передачи денежных средств через банковский счет, открытым на имя клиента для этих целей.

Из этого следует, что банковский счет, открытый на имя клиента, должен расцениваться как документ, подтверждающий об исполнении сторонами условий кредитного договора, о передаче денежных средств банком клиенту, и возврат клиентом сумм займа банку. При возникновении спора данный счет может явиться доказательством исполнения либо ненадлежащего его исполнения сторонами условий кредитного договора.

Поскольку факт зачисления денежных средств в сумме 280269 руб. 06 коп. на счет ФИО3 нашел свое подтверждение, то суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора на указанных выше условиях.

ДД.ММ.ГГГГ, согласно свидетельству о смерти, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - умерла.

Из ответов на судебные запросы, представленные: ОМВД России по Мотыгинскому району от 13.11.2023, ОСФР по Красноярскому краю от 30.10.2023; Службой Гостехнадзора от 14.11.2023; Русский Стандарт Банк, АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «Тинькофф Банк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «РОСБАНК», АО «Почта Банк», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк»,ПАО «Совкомбанк», ПАО «МКБ», Банк ВТБ (ПАО) следует, что наличие какого-либо движимого имущества, которое принадлежало ФИО3, на праве собственности на день ее смерти, судом не установлено, также не установлено наличие каких-либо денежных средств.

Согласно наследственного дела, с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО3, обратился ее супруг ФИО2 При этом дочери наследодателя – ФИО5 и ФИО6 отказались от наследства.

Наследственная масса состоит из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 765 кв.м., и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на помещение, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 39,5 кв.м. Наследником умершей является: супруг – ФИО2

По состоянию на 15.09.2023 задолженность по обязательствам ФИО3 по кредитному договору от 08.12.2020, согласно расчету истца, составила в размере 117520 руб. 28 коп., из них 103795 руб. 67 коп. - основной долг; 13724 руб. 61 коп. - просроченные проценты.

Указанный расчет со стороны ответчика не оспаривался, не предъявлялись платежные документы в погашение обязательств ФИО3 в большей сумме либо после ее смерти, в связи с чем, оснований сомневаться в данном расчете у суда нет.

Согласно представленного истцом заключения о стоимости имущества № от 12.12.2023, по состоянию на 11.01.2023, рыночная стоимость наследственного имущества составляет 544000 руб., в том числе: жилой дом 487000 руб., земельный участок 57000 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственной массы составляет 181333 руб. 33 коп., т.е. 1/3 доли от 544000 руб.

Стоимость принятого наследства превышает размер задолженности по кредитному договору. Следовательно, долг перешел к наследнику заемщика, которым было принято наследство после умершей ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества.

Принимая во внимание то, что наследственной массы достаточно для удовлетворения требований истца по погашению задолженности, образовавшейся у наследодателя, при этом факт неисполнения обязательств наследодателя на протяжении длительного периода времени со стороны наследника ФИО2 нашел свое подтверждение, суд полагает обоснованным расторгнуть кредитный договор, заключенный между наследодателем ФИО3 и ПАО Сбербанк и взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк задолженность в размере 117520 руб. 28 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в размере 9550 руб. 41 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░3.

░░░░░░░░ ░░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░ 0407 № ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ 7707083893 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 117520 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 28 (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░ 103795 (░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 67 (░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 13724 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 61 (░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9550 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 41 (░░░░░ ░░░░) ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.02.2024