Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2593/2023 (2-17946/2022;) ~ М-14388/2022 от 21.09.2022

К делу № 2-2593/2023

23RS0041-01-2022-018736-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 г.                                              г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего                        Белоусова А.А.,

секретаря                                    Землянской Э.С.,

помощника судьи                                Шенгер Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Прокурора Прикубанского административного округа г. Краснодара, действующего в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Е-Ломбард», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации о признании незаконной и запрете деятельности по предоставлению краткосрочных займов (потребительских кредитов),

УСТАНОВИЛ:

Прокурор Прикубанского административного округа г. Краснодара, действующий в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с исковыми требованиями к ООО «Е-Ломбард», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации (жале – Банк) о признании незаконной и запрете деятельности по предоставлению краткосрочных займов (потребительских кредитов).

Требования мотивирует тем, что Прокуратурой Прикубанского административного округа города Краснодара по поручению прокуратуры Краснодарского края проведена проверка по информации Южного главного управления Банка России об осуществлении ООО «Е-Ломбард» незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества.

Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, возложено на Банк России, который ведет государственные реестры участников рынка микрофинансирования, размещенные в свободном доступе на сайте Банка России www.сbr.ru в разделе Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование.

ООО «Е-Ломбард» исключено из реестра ломбардов Банка России ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с указанного периода времени законного права ведения данной деятельности не имеет.

Вместе с тем, проверкой установлено, что в <адрес>, офис 71; <адрес>, офис 40; <адрес>, офис 61; <адрес>, помещение 75 расположены офисы ООО «Е-Ломбард» (ИНН 2311215274) под одноименной вывеской, что подтверждается как информацией Банка, так и материалами выездной проверки, проведенной ИФНС России № по <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанные офисы работают в штатном режиме, работники осуществляющие трудовую деятельность на основании ранее заключенных трудовых договоров (Панченко О.В., Керн Е.О.) по-прежнему находятся на рабочих местах.

Опрошенный в ходе проверки представитель ООО «Е-Ломбард» по доверенности Долгих Д.А. пояснил, что общество с ДД.ММ.ГГГГ исключено из реестра ломбардов ЦБ РФ, в связи с чем, деятельность по выдаче займов приостановлена, с ДД.ММ.ГГГГ все оценщики уволены, возврат заложенного имущества произведен в установленные в залоговых билетах сроки.

Проверкой ряда выданных ООО «Е-Ломбард» залоговых билетов установлено, что последние содержат условия, определяющие процентную ставку по займу - 0,39% или 0,4% в день; 142,35% или 146% в год, что подтверждается залоговыми билетами, выданными ДД.ММ.ГГГГ Оганесян С.В. (15,6 рублей в день), ДД.ММ.ГГГГ Кибкало В.В. (48 рублей в день), ДД.ММ.ГГГГ Каревой М.В., ДД.ММ.ГГГГ Кургановой К.П., ДД.ММ.ГГГГ Кириленко Р.Н.

Таким образом, указанные договоры (залоговые билеты), заключаемые ООО «Е-Ломбард» с физическими лицами, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара (первичной продажи имущества), а также сроков возможности реализации права обратного выкупа товара и условий для обратного выкупа.

Вместе с тем, исходя из пунктов договоров (залоговых билетов), денежные средства за переданное гражданами имущество передаются им в момент заключения договора, а впоследствии переданное гражданами имущество выкупается последними с выплатой ООО «Е-Ломбард» вознаграждения за его хранение.

Условия договоров (залоговых билетов) и фактически сложившиеся отношения между ООО «Е-Ломбард» и физическими лицами подтверждают, что под видом купли-продажи с правом обратного выкупа обществом осуществляется систематическая деятельность по извлечению прибыли от размещенных денежных средств среди населения под залог движимых вещей и последующего хранения этих вещей, тем самым ООО «Е-Ломбард» указанными договорами (залоговыми билетами) подменял отношения, возникающие из ломбардной деятельности.

Таким образом ООО «Е-Ломбард», выдавая физическим лицам залоговые билеты с отражением в них процентов за пользования денежными средствами и будучи исключенным из реестра ломбардов Банка России, фактически оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог ювелирных изделий и последующего хранения этих вещей, не имея право на ее осуществление, а данные договоры (залоговые билеты), заключаемые ООО «Е-Ломбард», являются притворными и фактически направлены на прикрытие деятельности по предоставлению гражданам потребительских займов.

На основании изложенного, ООО «Е-Ломбард» осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

Помощник прокурора поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить в полном объеме по основаниям изложенным в иске.

От представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации поступило ходатайство о рассмотрении дела без его участия. На ранее заявленной позиции, указанной в письменном отзыве от ДД.ММ.ГГГГ №Т3-13-2-5/42103, об оставлении решения на усмотрение суда, настаивает.

Ответчик ООО «Е-Ломбард» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещался судом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ путем направления судебных извещений по последнему известному месту нахождения: <адрес>, пом. 75. В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, и ст. 113 ГПК РФ, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от её получения.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд признает, что нежелание ответчика лично являться в суд (или направить своего представителя) для участия в состязательном процессе не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. Ответчик самостоятельно отказался от осуществления процессуальных прав, предусмотренных для сторон в гражданском процессе.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства с вынесением заочного решения.

Выслушав помощника прокурора, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что прокуратурой Прикубанского административного округа <адрес> по поручению прокуратуры <адрес> проведена проверка по информации Банка об осуществлении ООО «Е-Ломбард» незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества.

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов является деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона № 353-Ф3 под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные заемщику на основании кредитного договора (договора займа), в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями осуществляется в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности, ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Как следует из положений ч. 1 ст. 358 Гражданского Кодекса Российской Федерации, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями (ломбардами).

В соответствии со ст. 2 Закона № 196-ФЗ ломбардом является лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Согласно ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Регулирование деятельности некредитных финансовых организаций, осуществляющих операции по предоставлению потребительских займов, возложено на Банк России, который ведет государственные реестры участников рынка микрофинансирования, размещенные в свободном доступе на сайте Банка России www.сbr.ru в разделе Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ООО «Е-Ломбард» исключено из реестра ломбардов Банка России ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с указанного периода времени законного права ведения данной деятельности не имеет.

Вместе с тем проверкой установлено, что в <адрес>, офис 71; <адрес>, офис 40; <адрес>, офис 61; <адрес>, помещение 75 расположены офисы ООО «Е-Ломбард» (ИНН 2311215274) под одноименной вывеской, что подтверждается как информацией Банка, так и материалами выездной проверки, проведенной ИФНС России № по <адрес> (протоколы осмотра объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №№, 004484/4342, 004555/4341, 003007/4343 и материалы к ним) - по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанные офисы работают в штатном режиме, работники осуществляющие трудовую деятельность на основании ранее заключенных трудовых договоров (Панченко О.В., Керн Е.О.) по-прежнему находятся на рабочих местах.

Опрошенный в ходе проверки представитель ООО «Е-Ломбард» по доверенности Долгих Д.А. пояснил, что общество с ДД.ММ.ГГГГ исключено из реестра ломбардов ЦБ РФ, в связи с чем, деятельность по выдаче займов приостановлена, с ДД.ММ.ГГГГ все оценщики уволены, возврат заложенного имущества произведен в установленные в залоговых билетах сроки.

Проверкой ряда выданных ООО «Е-Ломбард» залоговых билетов установлено, что последние содержат условия, определяющие процентную ставку по займу - 0,39% или 0,4% в день; 142,35% или 146% в год, что подтверждается залоговыми билетами, выданными ДД.ММ.ГГГГ Оганесян С.В. (15,6 рублей в день), ДД.ММ.ГГГГ Кибкало В.В. (48 рублей в день), ДД.ММ.ГГГГ Каревой М.В., ДД.ММ.ГГГГ Кургановой К.П., ДД.ММ.ГГГГ Кириленко Р.Н.

Таким образом, указанные договоры (залоговые билеты), заключаемые ООО «Е-Ломбард» с физическими лицами, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара (первичной продажи имущества), а также сроков возможности реализации права обратного выкупа товара и условий для обратного выкупа.

Вместе с тем, исходя из пунктов договоров (залоговых билетов), денежные средства за переданное гражданами имущество передаются им в момент заключения договора, а впоследствии переданное гражданами имущество выкупается последними с выплатой ООО «Е-Ломбард» вознаграждения за его хранение.

Условия договоров (залоговых билетов) и фактически сложившиеся отношения между ООО «Е-Ломбард» и физическими лицами подтверждают, что под видом купли-продажи с правом обратного выкупа обществом осуществляется систематическая деятельность по извлечению прибыли от размещенных денежных средств среди населения под залог движимых вещей и последующего хранения этих вещей, тем самым ООО «Е-Ломбард» указанными договорами (залоговыми билетами) подменял отношения, возникающие из ломбардной деятельности.

Таким образом ООО «Е-Ломбард», выдавая физическим лицам залоговые билеты с отражением в них процентов за пользования денежными средствами и будучи исключенным из реестра ломбардов Банка России, фактически оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог ювелирных изделий и последующего хранения этих вещей, не имея право на ее осуществление, а данные договоры (залоговые билеты), заключаемые ООО «Е-Ломбард», являются притворными и фактически направлены на прикрытие деятельности по предоставлению гражданам потребительских займов.

Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрытия другой сделки, в том числе сделки на иных условиях, ничтожна.

Таким образом, ООО «Е-Ломбард» осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

Кроме того, в соответствии с ч.8 ст. 2.6 Закона 196-ФЗ (начиная с ДД.ММ.ГГГГ) ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр ломбардов, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус ломбарда, не может использовать в своем полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращенном наименовании (сокращенном фирменном наименовании) слово «ломбард» или слова и словосочетания, производные от слова «ломбард».

В случае утраты юридическим лицом статуса ломбарда данное юридическое лицо обязано исключить из своего полного фирменного наименования и (при наличии) сокращенного фирменного наименования слово «ломбард» в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о нем из государственного реестра ломбардов.

Однако, по состоянию на сегодняшний день ООО «Е-Ломбард» не исключило из своего полного и сокращенного наименования слово «ломбард», соответствующее заявление для внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц не подано.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчиков, не освобожденных от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей за требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Прокурора Прикубанского административного округа <адрес>, действующего в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Е-Ломбард», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации о признании незаконной и запрете деятельности по предоставлению краткосрочных займов (потребительских кредитов) – удовлетворить.

Признать деятельность ООО «Е-Ломбард» (ИНН 2311215274) по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, осуществляемую в <адрес>, офис 71; <адрес>, офис 40; <адрес>, офис 61; <адрес>, помещение 75 незаконной.

Запретить деятельность ООО «Е-Ломбард» (ИНН 2311215274) по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, осуществляемую в <адрес>, офис 71; <адрес>, офис 40; <адрес>, офис 61; <адрес>, помещение 75 до устранения нарушений закона.

Обязать ООО «Е-Ломбард» (ИНН 2311215274) незамедлительно после вступления решения суда в законную силу обратиться в ИФНС России № по <адрес> с заявлением о внесении изменений в Единый государственный реестр юридических лиц путем исключения из своего наименования слово «ломбард».

Ответчик вправе подать в Прикубанский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: