Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3653/2022 от 24.06.2022

Дело № 2-3653/2022

УИД 22RS0065-02-2022-004878-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года                                                                          город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.Н.,

при секретаре Соколенко О.А.,

с участием представителя ответчика Руссковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гавриловой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк», банк) обратилось в суд с иском к Гаврилиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 138 329 рублей 99 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 84 741 рубля 47 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 53 588 рублей 52 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3966 рубля 60 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 23.07.2010 между банком и ответчиком заключен договор кредитования № 3133653133, согласно которого были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. сроком на 104,19 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях предусмотренных договором. Заемщик подтвердил заключением договора, путем его подписания. Банк выполнил на себя принятые обязательства по договору. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, предусмотренные договором. По состоянию на 15.06.2020 задолженность по договору составляет 138 329 руб. 99 коп. (84 741 руб. 47 коп. - задолженность по основному долгу; 53 588 руб. 52 коп - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Задолженность образовалась за период 01.11.2016 по 15.06.2020.

Определением суда от 20.09.2022 произведена замена истца ПАО «Восточный экспресс банк» на ПАО «Совкомбанк» с связи с реорганизацией в форме присоединения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще.

Ответчик Гаврилова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще, судебной повесткой направленной заказным письмом с уведомлением о вручении, вернулся конверт, истек срок хранения. Ранее представляла ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Представитель ответчика Русскова О.В. в судебном заседании возражала против исковых требований, поддержала письменные пояснения.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

23.07.2010 между ПАО КБ «Восточный» и Гавриловой Н.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №3133653133, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета. (л.д.16).

Вид кредита - кредитная карта, валюта кредита - рубли, лимит кредитования -100 000 руб., процентная ставка за пользование кредитными средствами - 28%; срок кредита - 104,19 месяцев.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о волеизъявлении ответчика о заключении с банком кредитного договора на условиях, определенных в заявлении, в котором, в том числе содержится информация о полной стоимости кредита.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия) (л.д.16), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения банком или клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1 Общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3 Общих условий).

Банк акцептовал оферту Гавриловой Н.В., открыв на ее имя счет, с которого ответчиком в пределах лимита производилось списание денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

Данное обстоятельство указывает на то, что между сторонами заключен договор кредитования № 3133653133, в соответствии с которым у заемщика возникла обязанность по возврату банку полученных кредитных средств на условиях договора. Факт получения указанных денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно п.4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Согласно выписке по счету, последний платеж по кредитному договору внесен ответчиком 21.02.2017 (л.д.10), после указанной даты обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком добровольно не исполняются, платежи не вносятся. Данный факт не оспорен ответчиком.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.06.2020 сумма просроченной задолженности ответчика составила 138 329 рублей 99 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу - 84 741 рублей 47 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 53 588 рубль 52 копейки (л.д.7-9).

Расчет судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что Гавриловой Н.В. не исполняются принятые на себя обязательства. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств на момент рассмотрения дела по существу, стороной ответчика в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств.

25 декабря 2019 года мировым судьей судебного участка №7 Индустриального района города Барнаула по заявлению ПАО КБ «Восточный» выдан судебный приказ о взыскании с Гавриловой Н.В. задолженности по договору кредитования №3133653133 от 23.07.2010 в размере 140 313 рублей 29 копейки, который определением мирового судьи данного судебного участка от 10.02.2020 отменен, на основании возражений должника (л.д.26).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснений, данных в п. 17,18 Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом (то есть по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций).

Как следует из условий заключенного между сторонами договора, утвержденного графика платежей, заемщик должен был погашать задолженность ежемесячно, срок внесения ежемесячного платежа, определен последним днем месяца, последний платеж был 21.02.2017 в сумме 5000 руб., в том числе погашение просроченной ссудной задолженности в размере 2626,45 рублей, начисленных срочных процентов в размере 2075,20 рублей, погашение кредита в размере 298,35 рублей, больше оплата не вносилась (л.д.7 оборот).

Согласно материалам дела, 19.12.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Гавриловой Н.В. задолженности по кредитному договору от 23.07.2010 в размере 138 329 рублей 99 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1983 рублей 30 копеек (л.д.39). Судебный приказ выдан 25.12.2019, однако, на основании поступивших от ответчика возражений отменен 10.02.2020 (л.д. 26). С исковым заявлением ПАО «Восточный экспресс кредит» обратилось в суд 06.08.2021 (05.08.2021 принято в отделение почтовой связи) (л.д.27).

С учетом изложенных выше норм права, суд полагает, что срок исковой давности подлежит применению к требованиям банка о взыскании задолженности по кредиту за период с 22.02.2017 по 10.06.2018 как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям.

При этом суд учитывает, что течение срока исковой давности приостанавливалось на период с 19.12.2019 по 10.02.2020, т.е. на 54 дня, при увеличении срока на данной время с даты обращения в суд срок не пропущен истцом по двум платежам по графику.

При таких обстоятельствах, требования банка подлежат частичному удовлетворению за период с 11.06.2018 по 19.07.2018 в размере 53800 рублей 81 копеек, в том числе основной долг - 50 670,04 рубля, проценты - 3130,77 рублей.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п. 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1542 рублей 61 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гавриловой Натальи Викторовны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 3133653133 от 23 июля 2010 года в размере 53800 рублей 81 копейку, расходы по оплате госпошлины в размере 1542 рубля 61 копейку, всего 55343 рубля 42 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья                                     Н.Н. Чернова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2022 года.

Копия верна:

Судья                                                              Н.Н. Чернова

Секретарь с/з                                                                   О.А. Соколенко

Решение на 27.09.2022 в законную силу не вступило.

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-3953/2022 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.

Секретарь с/з                                                                   О.А. Соколенко