Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-148/2022 ~ М-125/2022 от 31.05.2022

Дело №2- 148 /2022

УИД 21RS0009-01-2022-000150-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2022 года                                                                                     с.Красноармейское

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания, с участием ответчика Егорова А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» (далее по тексту - «АО «Почта Банк» или «Банк») к Егорову Александру Ивановичу о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк», являющееся правопреемником ПАО «Почта Банк», обратилось в суд с иском к Егорову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 20.03.2020 по 13.05.2022 в размере 281491,10 руб., в том числе: основной долг в размере 366181,74 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 12324,04 руб., неустойка в размере 2985,32 руб. и государственной пошлины в размере 7014,91 руб., мотивируя требования тем, что 09.09.2019 между Егоровым А.И. и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, который был подписан простой электронной подписью (посредством использования кодов, паролей или иных средств, подтверждающих факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде в соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашения о простой электронной подписи. Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифы по программе «Кредит Наличными», график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления о предоставлении персональной ссуды. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки ответчиком не исполнено.

Определением от 18 декабря 2020 года мировой судья судебного участка №1 Красноармейского района Чувашской Республики в принятии заявления ПАО «Почта банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с Егорова А.И. задолженности по кредитному договору отказал, следовательно, требования истца полежат рассмотрению в районном суде.

Истец - АО «Почта Банк», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, указав в иске о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, также не возражая о вынесении заочного решения.

Ответчик Егоров А.И., извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, на судебное заседание не явилась, не известив о причинах неявки, не просила об отложении рассмотрения дела.

На основании ст.ст.167,233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, о согласии рассмотрения дела в порядке заочного производства, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства, в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского Кодекса Российской Федерации «далее - «ГК РФ») договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных суду заявления Егорова А.И. о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее-«Индивидуальные условия договора»), общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее-Общие условия договора»), расписки в получении карты, заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи, тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», графика платежей следует, что 09 сентября 2019 года между Банком и ответчиком Егоровым А.И. заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит «Адресный 500-19.9_17.9» с лимитом кредитования 407700,00 рублей, в том числе: Кредит 1 - 107700,0 рублей, Кредит 2 - 300000,00 рублей со сроком возврата 09 сентября 2024 года (Кредит1 - 23 платежных периода, Кредит2 - 60 платежных периода) с процентной ставкой 19,90%. Платежи осуществляются ежемесячно 09 числа, начиная с 09.10.2019, в размере 10792,00 руб. Между Банком и ответчиком Егоровым А.И. 16.03.2019 заключено соглашение о простой электронной подписи. Ответчику открыт счет №, выпущена расчетная (дебетовая) карта.Ответчик ознакомился и согласился с общими условиями Договора, изложенными в Индивидуальных условиях договора и Тарифах.

Согласно п.п. 12, 17, 18 Индивидуальных условий договора, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Заемщик выразил согласие на подключение платной Услуги «Кредитное информирование». Размер комиссии: 1-й Период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2200 руб. Размер комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора: 5,9% от суммы к выдаче (17700,00 руб.). 1% от суммы к выдаче (3000,00 руб.) для клиентов, имеющих сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Зарплатный корпорация», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер». Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, 646005,14 рублей, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (л.д.16-18).

Из заявления на страхование от 09.09.2019г., Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/534/46571250 ОПТИМУМ 2 следует, что ответчик Егоров А.И. дал согласие на страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по страховым рискам: «Смерть застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» и внесение страховой премии в размере 90000,00 рублей, которые внесены за счет кредитных средств. (л.д.28-29, 31-32)

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» для клиентов, имеющих сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Зарплатный корпорация», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» составляет 1% от суммы к выдаче; комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа каждый 2200 рублей; неустойка - 20% годовых(л.д.48).

Из записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи следует, что пользователь Егоров А.И. авторизирован 06.09.2019г., направлен акцепт 09.09.2019г., заявка по кредиту № одобрена, сумма кредита 407700,00 руб., срок кредита 60 месяцев, размер ежемесячного платежа 10792 рубля, процентная ставка 19,9%, наименование страховой компании ООО «Почта Банк». Договор подписан простой электронной подписью 13830, открыт счет №, оформлена карта №; 16.09.2019 заключено соглашение об использовании простой электронной подписи (л.д.54-55)

Из представленного истцом расчета требований по договору № от 09.09.2019 следует, что задолженность составляет 381491,10 рублей: из них основной долг 366181,74 рублей, проценты 12324,04 рублей, неустойка 2985,32 рублей (л.д.56-57).

Как следует из приложенной к иску выписки лицевого счета №, открытого на имя ответчика Егорова А.И., в период с 09.09.2019 по 24.02.2022 ответчику выдан кредит по договору от 09.09.2019 № в размере 300000,00 руб., и 107700,00 руб.; из них удержана комиссия по суперставке в размере 17700,00 рублей, переведены денежные средства в размере 90000,00 рублей в страховую компанию по полису № от 09.09.2019г.

Заемщик - ответчик Егоров А.И. допускал нарушения графика возврата кредита и в счет погашения кредита вносил на счет денежные средства 09.10.2019 - проценты 4906,85 руб., 1761,56 руб., основной долг 4123,59 руб., 20.11.2019 - основной долг 4656,53 руб., проценты 1574,65 руб., 4560,82 руб., 20.12.2019 - основной долг 2090,10 руб., проценты 2176,69 руб., 6525,21 руб., 20.01.2020 - проценты 3,54 руб., 25.01.2020 - основной долг 4096,86 руб., проценты 5061,47 руб., 1630,13 руб., 20.02.2020 - проценты 211,54 руб., 24.02.2020 - основной долг 3672,41 руб., проценты 5056,56 руб., 1351,49 руб., просроченная комиссия - 500 руб., 20.03.2020 - неустойка 19,54 руб., 02.07.2020 - проценты 1415,42 руб., 1439,24 руб., 4730,33 руб., основной долг 4146,25 руб., просроченная комиссия - 500 руб., основной долг 2712,00 руб., проценты 5056,56 руб., 02.08.2020 - основной долг 1084,00 руб., 2077,49 руб., 2305,51 руб., проценты 1393,05 руб., 1457,95 руб., 4893,44 руб., 5056,56 руб., просроченная комиссия - 2200 руб., 500 руб., 1032,00 руб., 08.10.2020 - просроченная комиссия - 1168,00 руб., 1240,00 руб., проценты - 1424,39 руб., 4893,44 руб., основной долг - 2274,17 руб., 11.11.2020 - проценты 5056,56 руб., 1388,97 руб., просроченная комиссия 960,00 руб., основной долг 3594,47 руб., 15.11.2020 - основной долг 3932,68 руб., 752.00 руб., проценты 1258,76 руб., 5056,56 руб., т.е. с нарушением срока и размера внесения платежей по кредитному договору, установленных п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в силу чего АО «Почта банк» начислены проценты и штрафные санкции, которые удержаны из внесенных ответчиком в счет погашения кредита сумм в порядке установленном ст. 319 ГК РФ, следовательно, исходя из того, что ответчиком внесение денежных сумм произведена с нарушением установленного графика платежей, и недостаточностью внесенных ежемесячно сумм на полное погашение ежемесячных платежей по кредиту (включая суммы процентов и основного долга, а также комиссии за пропуск платежа) ответчиком основной долг по кредиту погашен лишь на сумму 41518рубля 06 копеек, а остальная сумма из внесенных ответчиком сумм направлена на погашение процентов в размере 79385,3 рублей, комиссии за пропуск платежа в размере 9268 рублей, неустойки размере 19,54 рублей, указанное, подтверждает достоверность расчетов истца о размере задолженности ответчика перед банком.

Согласно заключительному требованию от 05.10.2020 года, истцом ответчику в срок до 19.11.2020 года предложено досрочно возвратить просроченную задолженность по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойку, где также указано, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут 20.11.2020.

Указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Таким образом, руководствуясь приведенными нормами права, учитывая условия договора, ненадлежащее выполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, а также отсутствие доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору за период с 20.03.2020 по 13.05.2022.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки, с учетом его размера и сроков неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, суд не находит.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ истцу также следует возместить за счет ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 7014,91 рублей, уплаченной по платежным поручениям № от 03.12.2020, № от 28.02.2022.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234,237 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Егорова Александра Ивановича в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность за период с 20 марта 2020 года по 13 мая 2022года в размере 381491 (триста восемьдесят одна тысяча четыреста девяносто один) рубль 10 копеек, из которых: основной долг - 366181 (триста шестьдесят шесть тысяч сто восемьдесят один) рубль 74 копейки, проценты по кредиту - 12324 (двенадцать тысяч триста двадцать четыре) рубля 04 копейки, неустойка - 2985 (две тысячи девятьсот восемьдесят пять) рублей 32 копейки, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 7014 (семь тысяч четырнадцать) рублей 91 копейки.

Ответчик вправе подать в Красноармейский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы или представления через районный суд: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда; иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                         Л.В.Толстова