Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1368/2023 от 27.02.2023

Дело № 2-1368/2023

22RS0066-01-2022-005455-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года              г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Яковченко О.А.

при секретаре         Бобровских П.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Н.Е,, О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу и наследникам умершего должника И.Н,, в котором, с учетом уточнения, просит взыскать с установленных наследников И.Н - Н.Е,,, О.И.. в свою пользу задолженность по Кредитному договору №№ в размере 62 172,95 руб., а также государственную пошлину в размере 2 065,19 руб.

В обоснование исковых требований указано, что на основании договора потребительского кредитования от 31.03.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и И.Н. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №№ от 06.08.2006.

В рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты клиент И.Н просил открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

06.08.2006 банк открыл клиенту И.Н счет карты №№ с кредитным лимитом 150 000 руб., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Клиент И.Н. нарушал условия Договора: несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

В связи с тем, что И.Н не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, банком был направлен заключительный счет-выписка с требованием о досрочном погашении задолженности в размере 62 1725,99 руб. не позднее 05.07.2013 г.

Однако задолженность перед банком не была погашена.

13.07.2013 И.Н. умер, о чем истцу стало известно 01.10.2022, круг наследников истцу не известен, в связи с чем банк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Н.Е,. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой данности.

Ответчик О.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о применении срока исковой данности.

Третье лицо нотариус Вильямовская Н.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом установленных сроков рассмотрения гражданских дел, суд полагает возможным рассмотреть дело по имеющимся в нем доказательствам в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, доводы и возражения сторон, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

31.03.2006 И.Н обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (анкетой на получение карты) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым просил выпустить на его имя карту; открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

Согласно анкете на получение карты, И.С,. понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию счёта карты; размер лимита устанавливается Банком самостоятельно; информация о номере открытого счета и размере установленного лимита будет доведена в порядке, определенном Условиями; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте будут являться Условия о карте и Тарифы по карте; Банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту. Также И.С,. подтверждено, что с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании заявления 06.08.2006 Банк открыл заемщику счет кредитной карты №№, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор считается заключённым путём акцепта банком заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка. Акцептом заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счёта (п. 2.2.2 Условий).

Заемщик обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 7.10 Условий).

Согласно заявлению И.Н. от 31.03.2006 Условия и Тарифы по карте сотрудниками Банка ему разъяснены, претензий не имеет, что следует из указанного заявления.

Согласно п.п. 2.11-2.12 Условий предоставления и обслуживания карты, Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие условия и тарифы, предварительно уведомив клиента о вводимых изменениях.

В соответствии с Тарифным планом ТП 52, установлен размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров в размере 28% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссии и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в размере 42% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в размере 3,9%. Плата за пропуск Минимального платежа, совершенный; впервые не взимается; 2-й раз подряд- 300 рублей, 3-й раз подряд- 1 000 руб., 4-й раз подряд- 2 000 рублей.

Таким образом, при заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определённые договором о выпуске и обслуживании карты «Русский стандарт», изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Клиент И.Н. нарушал условия Договора: не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

В связи с тем, что И.Н не исполнялась обязанность по оплате минимальных платежей, Банком в его адрес направлено заключительное требование со сроком оплаты не позднее 05.07.2013.

Данные требования оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету за период с 06.08.2006 по 19.10.2022 задолженность по кредитному договору №№ от 06.08.2006 составила 62 172,05 руб., из которых: 60 165,06 руб. – сумма неоплаченного кредита, 2 007,89 руб. – сумма процентов.

Указанный расчет судом проверен, ответчиком каких-либо документов в его опровержение не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору карты №№ образовалась задолженность в размере 62 172,95 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 11.09.2006 по 13.10.2022.

13.07.2013 И.Н. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти Н-ТО № №.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Как следует из диспозиции ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется двумя способами, а именно: подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (пункт 2). На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу на запрос суда от нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Барнаульского нотариального округа Вильямовской Н.П., в архиве указанного нотариуса имеется оконченное производством наследственное дело № № к имуществу И.Н 30.11.1973 г.р., умершего 13.07.2013.

Из материалов наследственного дела № №, копии которого приобщены к материалам дела, установлено, что после смерти И.Н с заявлением о принятии наследства обратились его дочь О.И.., а также его супруга Н.Е,

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы Н.Е, 18.03.2014 по реестру за № №, по реестру за № №; О.М,. 18.03.2014 по реестру за № № по реестру за № №.

Е.И.., сын умершего И.Н. 30.07.2013 отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества, по реестру за № №.

Сведения о других наследниках и об ином наследственном имуществе в указанном наследственном деле отсутствуют.

Таким образом, ответчики в пределах установленного законом срока приняли наследство, открывшееся после смерти И.Н обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из вышеуказанного имущества.

Поскольку установлено, что ответчики являются наследниками к имуществу И.Н., то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных им заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Разрешая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа. Срок уплаты этих частей был определен договором, соответственно нет оснований для изменения общего правила, основывающегося на том, что течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства по уплате определенного договором платежа.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Днем обращения в суд считается день, когда заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, между АО «Банк Русский Стандарт» и И.Н был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживанию банковской карты №№ от 06.08.2006. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору у И.Н. образовалась задолженность.

Истец, воспользовавшись своим правом, потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга. Банк выставил заключительное требование клиенту, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 62 172,99 руб. не позднее 05.07.2013, однако, требование банка клиентом не исполнено.

Именно с этого времени начал течь срок исковой давности.

Кроме того, последнее внесение денежных средств на счет заемщиком было произведено 05.07.2013, далее погашение задолженности не производилось.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что иск заявлен Банком с пропуском установленного законом срока исковой давности, составляющего три года со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, при этом ответчиками Н.Е, О.И. заявлено об истечении срока исковой давности, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт».

Поскольку в иске отказано, то в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Н.Е,, О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.

Судья О.А. Яковченко