Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2101/2021 ~ М-752/2021 от 09.02.2021

...

№ 2-2101/2021

56RS0N-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года                  г.Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Мальцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Абрамову С. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с названным иском, указав, что между ПАО «Плюс Банк» и Абрамовым С.А. ... заключен кредитный договор N-АПН, по которому предоставлен кредит в размере ... руб. для приобретения транспортного средства сроком на ... мес. под ...% годовых. Заемщиком приобретен автомобиль LADA 111730 LADA KALINA.

По кредитному договору N-АПН между ПАО «Плюс Банк» и АКБ «Российский капитал» ... заключен договор уступки прав требования N-.... Заемщик условий кредитного договора не исполняет.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N-... от ..., взыскать задолженность по кредитному договору N-АПН от ... в размере 157 395,79 руб., в том числе: 92 825,94 руб. – основной долг, 44 066,6 руб. – проценты; 20 503,25 руб. – неустойка, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 10 347,92 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA 111730 LADA KALINA ... выпуска, модель, ... путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Банк Дом.РФ», ответчик Абрамов С.А. в судебное заседание не явились, судом о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. При подаче иска представитель истца просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении, что подтверждено уведомлениями о вручении почтовых отправлений.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из принятых ПАО «Плюс Банк» общих условий предоставления кредита следует, что подписанием индивидуальных условий Заемщик принимает Общие условия путем присоединения в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ (п.2.2); Банк предоставляет Кредит Заемщику в сроки, указанные в Индивидуальных условиях (п.3.1); кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Срок Кредита может быть определен периодом времени (числом месяцев/лет), и тогда датой начала течения срока является дата, следующая за датой выдачи Кредита, а датой возврата - соответствующая дата последнего месяца/года срока. Либо срок Кредита может быть определен указанием на конкретную дату, и тогда обязательства Заемщика по полному погашению Задолженности по Кредиту должны быть исполнены им не позднее этой даты (п.3.5); Заемщик уплачивает Банку Проценты на сумму Кредита в размере, установленном в Индивидуальных условиях. Исчисляемое в процентах годовых вознаграждение за пользование Кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по Кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Фактическая задолженность по Кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остатком задолженности по Ссудному счёту Заёмщика, открываемому Банком для учёта предоставления и погашения Кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчёта Банком процентов являются выписки по Ссудному счёту Заёмщика. При начислении процентов, исчисляемых в процентах годовых, для расчета принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366) (п.3.6).

Согласно условиям предоставления кредита как невыполнение Заемщиком Общих условий и Индивидуальных условий и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать Задолженность по Кредиту рассматривается: нарушение Заемщиком Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; использование суммы Кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от целей, определенных в Индивидуальных условиях; неисполнение Заемщиком свыше 30 (тридцати) календарных дней обязанности по страхованию, если такая обязанность исходя из выбора, сделанного Заемщиком, предусмотрена Индивидуальными условиями; хищение, полное или частичное уничтожение Автомобиля, а также любое изменение состояния Автомобиля, повлекшие снижение его стоимости, и иные случаи ухудшения обеспечения по Кредиту, за исключением, когда такое изменение состояния Автомобиля является страховым случаем r соответствии с заключенным Заемщиком и Страховщиком договором страхования, и покрывается страховым возмещением, выплачиваемым Банку как выгодоприобретателю; прекращение права собственности Заемщика на Автомобиль по любым основаниям, включая расторжение договора купли-продажи Автомобиля, и его возврат Продавцу и (или) истребование Автомобиля из владения Заемщика; нарушение Заемщиком правил о распоряжении предметом залога, установленного в обеспечение Кредита, в том числе любое распоряжение Автомобилем без согласия Банка (п.6.1).

Требование о досрочном погашении задолженности направляется Заемщику заказным письмом по месту жительства Заемщика, указанному в Индивидуальных условиях, или вручается лично (п.6.2); заемщик, не позднее рабочего дня, следующего за датой получения требования, но в любом случае не позднее 30 календарных дней с даты его отправки Банком, определяемой по дате почтового штемпеля, обязан погасить Банку Задолженность по Кредиту (п.6.3); наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 6.1. Общих условий, признается Сторонами существенным нарушением Общих условий, и предоставляет Банку право на односторонний отказ от Кредитного договора. Кредитный договор считается расторгнутым Банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении Кредитного договора, направляемом Банком Заемщику почтовым отправлением по адресу регистрации Заемщика либо по адресу места жительства Заемщика, указанным Заемщиком в Индивидуальных условиях или в Заявлении Заемщика о предоставлении потребительского кредита, или вручается лично. В указанном случае проценты за пользование кредитом прекращают начисляться с даты направления Заемщику уведомления. Расторжение Кредитного договора не влечет прекращения обязательств Заемщика по полному погашению Задолженности по Кредиту, в том числе по уплате Процентов, пени и неустоек, начисленных до даты расторжения, а также не прекращает прав Банка как Залогодержателя в отношении Автомобиля (п.6.5).

В соответствии с условиям предоставления кредита исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом Автомобиля, в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями (п.7.1); залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (п.7.3).

В результате подписания Абрамовым С.А. ... Индивидуальных условий, между ним и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор N-N на сумму кредита в размере ... (п.1), на срок ... мес. (п.2), под ...% годовых (п.4), с ежемесячным платежом ... руб. по графику, являющемуся приложением к договору (п.6), с условием о предоставлении заемщиком кредитору обеспечения в виде залога транспортного средства (п.10).

Согласно индивидуальным условиям ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора: за нарушение сроков возврата кредита или уплаты процентов является неустойка в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения срока уплаты, за нарушение сроков возврата кредита или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами и расторжения договора, а заемщик обязан их вернуть в течении 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику (п.12).

Предметом залога в силу индивидуальных условий является автомобиль LADA 111730 LADA KALINA ... руб.

Исходя из согласованного сторонами графика погашения кредита с ... по ..., платежи должны были осуществляться ответчиком ... числа каждого месяца в размере ... руб., при этом за первый месяц – в размере ... руб., за последний месяц – ... руб.

Индивидуальные условия кредитования и график платежей подписаны ответчиком Абрамовым С.А., который не опровергал данного обстоятельства.

Свои обязательства по кредитному договору N от ... ПАО «Плюс Банк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. перечислены Абрамову С.А., что подтверждается договором купли-продажи автомобиля, договором уступки прав требований N-N от ... и выпиской банка по счету N за период с ... по ....

Факт получения кредита ответчик Абрамов С.А. не отрицал.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из представленного истцом договора уступки прав требования N от ... между ПАО «Плюс Банк» и АКБ «Российский капитал» следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам, указанным в Приложении №1 с требованиями, указанными в Приложении №2.

Согласно приложению N к договору N от ... уступлены права требования к Абрамову С. А. по кредитному договору N от ... в размере основного долга – ... руб., процентов – ... руб.

Как следует из материалов дела ... решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (ПАО) изменило свое название на АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обществом представлены сведения о том, что за период с момента выдачи кредита до направления требования о его возврате со стороны Абрамова С.А. имели место нарушения сроков возврата займа по частям, что подтверждает неисполнение обязанностей заемщика по своевременному внесению платежей по возвращению займа по частям.

Судом установлено, что Абрамовым С.А. не в полном объеме исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допущена просрочка внесения платежей, чем он нарушил условия кредитного договора. Срок возврата кредита наступил .... Кредитный договор ответчиком не исполнен.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а) при существенном нарушении договора другой стороной; б) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнил их в установленный договором срок, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору за период с ... по ... сумма задолженности составляет 157 395,79 руб., в том числе: 92 825,94 руб. – основной долг, 44 066,6 руб. – проценты; 20 503,25 руб. – неустойка.

Ответчиком не представлено суду контррасчета, а также доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет задолженности, суд с ними соглашается, признает его обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, составленный Банком.

Поскольку Абрамов С.А. принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, штрафы в сроки и порядке предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка обоснованны, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В силу ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора и анализа норм права судом установлено, что ввиду ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства Банк приобрел право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований.

Представленной в материалы дела карточкой учета транспортного средства подтверждено, что собственником транспортного средства LADA 111730 KALINA VIN ... является Абрамов С. А., он же является залогодателем.

Поскольку заемщиком Абрамовым С.А. обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем Банк потребовал досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о том, что в силу заключенного между сторонами договора, в котором предусмотрено условие о залоге приобретаемого автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения Абрамовым С.А. своих обязательств, при сложившихся обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на заложенное по указанному договору имущество, принадлежащее Абрамову С.А.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль LADA 111730 LADA KALINA ....

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Таким образом, законом установлено, что обращение взыскания на автомобиль осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

По смыслу части 1 статьи 85, статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества, на которое обращается взыскание, и реализация которого производится на торгах, осуществляется судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере 10 347,92 руб., что подтверждается платежным поручением N от ....

С учетом того, что исковые требования удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ N ░░ ..., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N ░░ ... ░ ░░░░░░░ 157 395,79 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 92 825,94 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 44 066,6 ░░░. – ░░░░░░░░; 20 503,25 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 347,92 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ LADA 111730 LADA KALINA VIN ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 24 ░░░░░ 2021 ░░░░

░░░░░: ... ░.░. ░░░░░░

...

...

...

...