Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2022 (2-3100/2021;) ~ М-3020/2021 от 07.12.2021

Дело N 2-221/2022

УИД: 26RS0..............-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2022 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-221/2022 по иску ПАО "Сбербанк" к Кириченко А.В. о расторжение кредитного договора .............. от .............., и взыскании задолженности за период с 02.02.2021 по 26.10.2021 в размере 1 102 989,90 рублей, в том числе: 873 341,34 рубль - просроченный основной долг; 207 092,33 рубля – просроченные проценты; 15 370,92 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 7 185,31 рублей - неустойка за просроченные проценты, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 714,95 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора .............. (далее по тексту - Кредитный договор) от .............. выдало кредит Кириченко А.В. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1 300 000,00 рублей на срок 72 месяцев под 15,9% годовых.

Согласно пункту 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункту 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчета за период с 02.02.2021 по 26.10.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженности в сумме 1 102 989,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 873 341,34 рубля; просроченные проценты – 207 092,33 рубля; неустойка за просроченный основной долг – 15 370,92 рублей; неустойка за просроченные проценты – 7 185,31 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования, на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор .............. от .............., взыскать задолженность за период с 02.02.2021 по 26.10.2021 в размере 1 102 989,90 рублей, в том числе: 873 341,34 рубль - просроченный основной долг; 207 092,33 рубля – просроченные проценты; 15 370,92 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 7 185,31 рублей - неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 714,95 рублей.

Представитель ПАО "Сбербанк России", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Кириченко А.В., также извещенный судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО "Сбербанк России" и ответчика Кириченко А.В.

Изучив материалы гражданского дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования ПАО "Сбербанк России" заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (§ 1. Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 332 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В судебном заседании установлено, что .............. между ПАО "Сбербанк России" и Кириченко А.В. заключен кредитный договор ..............

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий "Потребительского кредита" Кириченко А.В. выдан кредит в размере 1 300 000,00 рублей на срок 72 месяца, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 15,90% годовых.

Уплата процентов согласно пункту 4. кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Кириченко А.В. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами в размере 31 544,44 рублей.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, зачисление суммы кредита производится на счет дебетовой банковской карты .............., открытый у кредитора (пункт 17 кредитного договора).

Подписывая Индивидуальные условия "Потребительского кредита", Кириченко А.В. предложил заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на изложенных условиях.

Ответчик обязался возвратить кредит по условиям Договора, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит".

ПАО "Сбербанк России" принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило в полном объеме, перечислив на счет дебетовой банковской карты, принадлежащий Кириченко А.В., денежные средства 1 300 000,00 рублей.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям данного договора, стороны договорились о том, что заемщик обязан уплачивать проценты кредитору за пользование кредитом в размере 15,90% годовых (пункт 4).

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов Кириченко А.В. исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

То обстоятельство, что Кириченко А.В. уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 26.10.2021, в соответствии с которым сумма просроченной задолженности составила в размере 1 102 989,90 рублей, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу - 873 341,34 рубля; задолженности по просроченным процентам -207 092,33 рубля; неустойки за просроченный основной долг - 15 370,92 рублей; неустойки за просроченные проценты - 7 185,31 рублей.

В судебном заседании установлено, что 22 сентября 2021 года в адрес Кириченко А.В. было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика Кириченко А.В. в его пользу суммы просроченной задолженности по кредитному договору .............. от .............. за период с 02.02.2021 по 26.10.2021 в размере 1 102 989,90 рублей, в том числе: 873 341,34 рубль - просроченный основной долг; 207 092,33 рубля – просроченные проценты; 15 370,92 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 7 185,31 рублей - неустойка за просроченные проценты, подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как было установлено в судебном заседании, Кириченко А.В. нарушил условия договора кредита в части уплаты процентов кредитору за пользование кредитом в размере 15,9% годовых, обязанности уплаты процентов одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей до окончательного погашения кредита.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами: расчетом задолженности по кредитному договору о наличии на 26.10.2021 задолженности в размере 1 102 989,90 рублей, а также письмом, направленным истцом в адрес Кириченко А.В., с предложением добровольно погасить задолженность по договору кредита и расторгнуть кредитный договор.

Условия договора кредита в части уплаты процентов кредитору за пользование кредитом в размере 15,9% годовых, и обязанности уплаты процентов одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно до окончательного погашения кредита, являются существенными условиями договора кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что 22 сентября 2021 года истцом в адрес Кириченко А.В. было направлено письменное предложения о расторжении договора кредита, однако по истечению тридцати дней от него ответа не поступило.

Поскольку факт неисполнения со стороны Кириченко А.В. обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательства должник не представил, суд в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об удовлетворении требований ПАО "Сбербанк" к Кириченко А.В. о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 714,95 рублей, понесенные истцом при подаче иска в суд, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ПАО "Сбербанк России" к Кириченко А.В. удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор .............. от .............., заключенный между ПАО "Сбербанк России" и Кириченко А.В..

Взыскать с Кириченко А.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору .............. от .............. за период с 02.02.2021 по 26.10.2021, а именно: 873 341,34 рубль - просроченный основной долг; 207 092,33 рубля – просроченные проценты; 15 370,92 рублей - неустойка за просроченный основной долг; 7 185,31 рублей - неустойка за просроченные проценты, а всего на общую сумму 1 102 989,90 рублей.

Взыскать с Кириченко А.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 714,95 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его оглашения путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд.

Судья

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.