№2-325/2024
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 31 января 2024 года
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Н.А. Рейф,
при секретаре Алексеевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к ТУ Росимущества в Оренбургской области, Герасименко Е.А., Герасименко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к наследственному имуществу Герасименко Л.Н., указав, что Русский Славянский банк» ЗАО - кредитор и Герасименко Л.Н., - заемщик заключили кредитный договор № от 29.08.2013 г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 133 216 рублей на срок до 29.08.2017 г. из расчета 34,00 % годовых.
Должник в свою очередь обязался в срок до 29.08.2017 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В период с 30.08.2014 г. по 30.09.2023 г. должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 30.09.2023 г. составила:
-131 951,84 рублей - сумма невозвращенного основного долга;
-40931,56 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 г.;
-407 705,89 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 30.09.2023 г.;
-2 068 345,09 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014 г. по 30.09.2023 г., за исключением периода с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г.
Истец полагает, что сумма начисленной неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 068 345,09 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снизил подлежащую взысканию сумму неустойки до 10 000 рублей.
Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ Холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 25.08.2014 г. в дальнейшем 01.09.2014 г. ООО «ИКТ Холдинг» было переименовано в ООО «Финансовый Советник».
Между ООО «Финансовый Советник» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требований от 29.10.2019 г.
Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № № от 01.08.2023 г.
По имеющимся у истца сведениям Герасименко Л.Н. умерла.
Просит взыскать с ответчика в пользу ИП Козлова О.И. в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества): 131 951,84 рублей - сумма невозвращенного основного долга; 40 931,56 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 г.; 407 705,89 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 30.09.2023 г.; 10000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014 г. по 30.09.2023 г., проценты по ставке 34,00 % годовых на сумму основного долга 131 951,84 руб. за период с 01.10.2023 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 131 951,84 руб. за период с 01.10.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.
Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц на стороне истца, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО «Финансовый советник», ИП Инюшин К.А., КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО, в качестве соответчиков привлечены ТУ Росимущества в Оренбургской области, Герасименко Е.А., Герасименко Е.А.
Истец ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представители третьих лиц ООО «Финансовый советник», ИП Инюшин К.А., КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО в судебное заседание не явились о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Ответчики Герасименко Е.А., Герасименко Е.А. в судебное заседание не явились о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Представитель ответчика ТУ Росимущества по Оренбургской области, в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя. В представленном отзыве возражали по заявленным требованиям, ссылаются на то, что истцом пропущен срок исковой давности, так как в соответствии с условиями кредитного договора от 29.08.2013 г. кредит выдавался сроком до 29.08.2017 г. Следовательно, стороны пришли к фактическому соглашению, что кредитная задолженность должна быть погашена до 29.08.2017 г. Началом истечения срока исковой давности является 30.08.2017 г., истец обратился в суд по истечении 3-летнего срока исковой давности.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как предусмотрено статьей 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Как установлено пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Судом установлено, что 29.08.2013 г. между АКБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Герасименко Л.Н. заключен кредитный договор № на условиях, содержащихся в заявлении-оферте.
В заявлении указаны сведения о заемщике, в том числе, паспортные данные, место жительства, номер мобильного телефона, заемщик личной подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования физических лиц АКБ "Русский Славянский банк" ЗАО.
Заполнив и подписав заявление – оферту Герасименко Л.Н. согласилась, что заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию и закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)» представляют собой договор потребительского кредита и Договор банковского счета в валюте РФ.
Согласно кредитному договору АКБ "Русский Славянский банк" предоставил Герасименко Л.Н. кредит в размере 133 216 рублей под 34% годовых, сроком до 29.08.2017 г., а Герасименко Л.Н. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты по нему.
Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ Холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 25.08.2014 г. в дальнейшем 01.09.2014 г. ООО «ИКТ Холдинг» было переименовано в ООО «Финансовый Советник».
Между ООО «Финансовый Советник» и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требований от 29.10.2019 г.
Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования № от 01.08.2023 г.
Свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ. Управлением ЗАГС администрации г. Оренбурга подтверждено, что заемщик Герасименко Л.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ
Как указал истец в исковом заявлении, заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В период с 30.08.2014 г. по 30.09.2023 г. задолженность в чет погашения задолженности не вносилась.
Таким образом, задолженность по состоянию на 30.09.2023 г. составила 131 951,84 рублей - сумма невозвращенного основного долга;
40 931,56 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 г.; 407 705,89 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 30.09.2023 г.; 10000 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.08.2014 г. по 30.09.2023 г.
После смерти Герасименко Л.Н. наследственное дело не заводилось.
На момент смерти Герасименко Л.Н. движимого, недвижимого имущества за ней не значилось и не зарегистрировано.
Судом установлено, что на момент смерти Герасименко Л.Н., которая проживала и была зарегистрирована по адресу <адрес>, соответчики Герасименко Е.А., Герасименко Е.А. фактически с ней не проживали.
Часть 2 ст. 1153 ГК РФ предусматривает, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.
Записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ г. подтверждено, что Герасименко Е.А. является сыном Герасименко Л.Н.
Записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ г. подтверждено, что Герасименко Е.А. является дочерью Герасименко Л.Н.
Таким образом, судом установлено, что Герасименко Е.А., Герасименко Е.А. являются наследниками первой очереди после смерти Герасименко Л.Н., однако судом установлено, что наследники фактически не принимали наследство после смерти матери, поскольку на день её смерти какое - либо имущество принадлежащее заёмщику отсутствовало, наследники не были зарегистрированы и не проживали по адресу г. <адрес> наследодателем на момент смерти.
Ответчиком ТУ Росимущества по Оренбургской области заявил о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу статей 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2023) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023) указано, что срок исковой давности по требованию кредитной организации, возникшего в связи со смертью заемщика, исчисляется с даты неоплаты заемщиком очередного платежа по кредитному договору.
Как следует из искового заявления, кредитного договора, предусматривающего обязанность ответчика возвратить всю сумму кредита с уплатой процентов в срок до 29.08.2017 г., каких-либо платежей в счет погашения задолженности с 30.08.2017 г. по настоящее время не осуществлялись ни банку, ни его правопреемникам.
Таким образом, сторона истца (его правопредшественников) должна была узнать о нарушении своего права по договору не позднее 30.08.2017 г.
Соответственно, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга истек 30.08.2020 г.
С данным иском истец обратился в суд 19.10.2023 г., то есть с пропуском срока исковой давности. Никаких сведений об обращении в суд с заявленными требованиями о взыскании задолженности, в ранний период, истцом не представлено.
В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота.
Соответственно, банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа заемщиком, мог в разумный срок получить и информацию о причине данной, а также последующих неоплат.
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований о взыскании основного долга, процентов и неустойки не имеется.
Суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам истек, что является основанием для отказа в иске, в связи с чем требования истца удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к ТУ Росимущества в Оренбургской области, Герасименко Е.А., Герасименко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья Н.А. Рейф
Решение в окончательной форме принято 02 февраля 2024 года.