Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1996/2020 ~ М-1086/2020 от 19.03.2020

Дело №2-1996/2020                                                                                                     копия

42RS0019-01-2020-002291-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при помощнике Юрмановой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 30 июня 2020г.

гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Крыловой Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

         ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к Крыловой Н.Г. и просил взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору №QF3Z1036090С5 от 30.10.2012г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 035 858 руб. 40 коп., в том числе: остаток неисполненныхобязательств по кредиту (основному долгу) - 964 098,15 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 71 760,25 руб., а также сумму процентов начисленных исходя из процентной ставки в соответствии с условиями Кредитного договора №QF3Z1036090С5 от 30.10.2012г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив ее первоначальную стоимость 1 976 011,20 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 19 391,01 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 16 800 руб., расторгнуть Кредитный договор № от 30.10.2012г., взыскать с ответчика расходы на оплату услуг по оценке.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ответчиком Крыловой Н. Г. был заключен Кредитный договор №.

В соответствии с условиями Кредитного договора. Банк предоставил, а ответчик получила кредит в сумме 1 250 000 руб., сроком на 182 календарных месяцев, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере 12,5 % годовых.

В соответствии с Условиями Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства-в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора.

Ответчик приобрел недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу вышеназванного Кредитного договора является залог недвижимого имущества, возникающий из ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование о чем указано в Условиях Кредитного договора (пункт «обеспечение исполнения обязательств заемщика»).

Залог квартиры был оформлен закладной.

Ответчик нарушил свои обязательства по Кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов, тем самым нарушив права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

Нарушение Ответчиком принятых на себя обязательств выразилось в том, что он не осуществлял ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, указанных в Параметрах Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. №V55050201 истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и пеней, а также расторжении Кредитного договора. Направление письма-требования подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений. Требование ответчиком исполнено не было.

Согласно п. 4.4.5 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 15 дней, считая с даты направления заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующем законодательством.

В силу изложенного, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а также обратить взыскание на квартиру.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет действующие условия Кредитного договора в части осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов, то на основании п. 4.4.1., и п. 4.4.5 Кредитного договора, требования истца о полном досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов является обоснованным.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 035 858 руб. 40 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 964 098,15 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 71 760,25 руб.

Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых и пени.

Полагает возможным реализовать Предмет ипотеки на открытом аукционе.

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценочным отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 2 470 014 рублей.

Таким образом. 80% от рыночной стоимости будет составлять 1 976 01 1,20 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО РОСБАНК - Маркелова Н.Ю., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

Ответчик Крылова Н.Г. в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещалась заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлась, то есть фактически отказалась от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст. 334.1. ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ч.1. ст. 336 ГК РФ Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» и ответчиком Крыловой Н. Г. был заключен Кредитный договор №QF3Z1036090C5.

В соответствии с условиями Кредитного договора, банк предоставил, а ответчик получила кредит в сумме 1 250 000 руб., сроком на 182 календарных месяцев, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает проценты в размере 12,5 % годовых.

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства-в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора.

Ответчик приобрел недвижимое имущество, что подтверждается Договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу вышеназванного Кредитного договора является залог недвижимого имущества, возникающий из ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также личное и имущественное страхование о чем указано в Условиях Кредитного договора (пункт «обеспечение исполнения обязательств заемщика»).

Залог квартиры был оформлен закладной.

Ответчик нарушил свои обязательства по Кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов, тем самым нарушив права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

Нарушение Ответчиком принятых на себя обязательств выразилось в том, что он не осуществлял ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, указанных в Параметрах Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. №V55050201 истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и пеней, а также расторжении Кредитного договора. Направление письма-требования подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений. Требование ответчиком исполнено не было.

Согласно п. 4.4.5 Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 15 дней, считая с даты направления заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующем законодательством.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет действующие условия Кредитного договора в части осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов, то на основании п. 4.4.1., и п. 4.4.5 Кредитного договора, требования истца о полном досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов является обоснованным.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 035 858 руб. 40 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 964 098,15 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 71 760,25 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным.

Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых и пени.

    Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным, расторгнуть кредитный договор №QF3Z1036090С5 от 30.10.2012г., заключенный между ПАО РОСБАНК к Крыловой Н. Г., и взыскать с Крыловой Н.Г. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору №QF3Z1036090С5 от 30.10.2012г. по состоянию на 19.12.2019г. в сумме 1 035 858руб. 40коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 964 098руб. 15коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 71 760руб. 25коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19 391руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 8 000руб., расходы по оценке 4 500руб.

Согласно отчета № от 29.01.2020г., рыночная стоимость квартиры составляет 2 470 014 руб. Таким образом. 80% от рыночной стоимости будет составлять 1 976 01 1,20 руб.

Поскольку Крылова Н.Г. не надлежаще исполняла обеспеченное залогом обязательство, соразмерность между требованиями истца и стоимостью заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 976 011руб. 20коп., способ реализации квартиры – публичные торги.

Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых.

На основании изложенного, суд находит, что следует взыскать с Крыловой Н.Г. в пользу ПАО РОСБАНК сумму процентов, начисленных исходя из процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора №QF3Z1036090С5 от 30.10.2012г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% за период с 20.12.2019г. по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что следует взыскать с Крыловой Н.Г. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате госпошлины в сумме 19 391руб., расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в сумме 8 000руб., расходы по оценке 4 500руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Расторгнуть кредитный договор №QF3Z1036090С5 от 30.10.2012г., заключенный между ПАО РОСБАНК к Крыловой Н. Г..

    Взыскать с Крыловой Н. Г. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору №QF3Z1036090С5 от 30.10.2012г. по состоянию на 19.12.2019г. в сумме 1 035 858руб. 40коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 964 098руб. 15коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 71 760руб. 25коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19 391руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 8 000руб., расходы по оценке 4 500руб.

    Взыскать с Крыловой Н. Г. в пользу ПАО РОСБАНК сумму процентов, начисленных исходя из процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора №QF3Z1036090С5 от 30.10.2012г. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% за период с 20.12.2019г. по день вступления решения суда в законную силу.

     Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 976 011руб. 20коп., способ реализации квартиры – публичные торги.

    В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий               (подпись)                        Воронович О.А.

Верно. Судья.                                                                         Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» _________________ 20__г.

Судья.                                                                    _______________________