Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-625/2022 ~ М-586/2022 от 07.10.2022

УИД 37RS0002-01-2022-000846-21

Производство №2-625/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 08 ноября 2022 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Борисову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к указанному ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212433 руб. 87 коп., в том числе: просроченные проценты - 25805 руб. 26 коп., просроченная ссудная задолженность - 120668 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 26561 руб. 40 коп., неустойка на остаток основного долга - 19334 руб. 63 коп., неустойка на просроченную ссуду - 20064 руб. 47 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5324 руб. 34 коп, расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 304 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 194617 руб. 02 коп. под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 138011 руб. 99 коп.. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

Для участия в судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражает. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Борисовым М.В. заключен договор потребительского кредита №, состоящий из заявления Борисова М.В. о предоставлении потребительского кредита (л.д.13-оборот-15), Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 10-12), Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 16-18). По условиям договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 194617 руб. 02 коп. на срок 36 мес. под 16,40% годовых с правом досрочного возврата. Срок расходования суммы кредита - 25 календарных дней с момента подписания договора потребительского кредита. При не востребовании суммы кредита в указанный выше срок списание суммы кредита происходит на 25 календарный день с банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта, в этом случае заемщик не уплачивает банку проценты за пользование кредитом, договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключенным. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включения в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,40% годовых. Ответчик в свою очередь обязался возвратить банку кредит, начисленные на него проценты. Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст. 435, 438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом.

Ответчик своей подписью в Индивидуальных условиях подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п.п. 3.6, 37 Общих условий договора потребительского кредита погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании ранее данного акцепта. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита количество платежей по кредиту - 36. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту - 6881 руб. 86 коп., срок платежа по кредиту - по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6881 руб. 76 коп. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту - 53129 руб. 84 коп. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора - 247746 руб. 86 коп.

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий (на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятки (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов)) договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 26,40% годовых с даты предоставления потребительского кредита (п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При заключении договора потребительского кредита, заемщик дал согласие на включение его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, являющейся отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение рисков по обслуживанию кредита, размер платы за программу составил 31527 руб. 96 коп. (0,45% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита), подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита (раздел Г заявления о предоставлении потребительского кредита, п. 17 Индивидуальных условий), при этом он уведомлен, что оплата страховой услуги по подключению к программе страхования производится за счет кредитных средств, предоставленных Банком.

Кроме того, ответчик дал согласие на автоматическое подключение его к сервису Интернет-банк sovcombank.ru, позволяющего осуществлять платежи с его счета в банке по Интернет-банку как внутри банка, так и в адрес третьих лиц в иных кредитных организациях с взиманием банком с него комиссии согласно тарифам банка (п. 2.5 заявления о предоставлении потребительского кредита).

Согласно Тарифам размер комиссии за совершение операций через сервис Интернет-банк для четных клиентов (Интернет-банк sovcombank.ru) составляет 2,9% (л.д. 48).

На основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразил согласие на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки 14,90%» и осуществление без дополнительного распоряжения с его стороны списание денежных средств за указанную услугу согласно тарифам банка с его банковского счета (л.д. 19, 45).

Согласно представленным Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам (п. 1.1.1), размер комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки» составляет 3,9% от ссудной задолженности по договору (л.д. 46).

На основании заявления ответчика на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ с комплексной защитой - Классика» с банковской картой MasterCard Gold (л.д. 21, 44) ему был открыт банковский счет № и выдана банковская карта MasterCard Gold №. Согласно тарифам размер комиссии за первичное оформление банковской карты в рамках пакета "Золотой Ключ с комплексной защитой Классика" составляет 5499 руб. (л.д. 48).

Также тарифами банка предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств, размещенных сверх лимита кредитования (в % от суммы операции) в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств банка в размере 2,9%, в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств сторонних банков в размере 2,9% +100 руб. (л.д. 48, 95).

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что банк обязательства по выдаче кредита исполнил, перечислив ответчику на открытый ему банковский счет № денежные средства в размере 155499 руб., из которых была удержана плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 31527 руб. 96 коп., а также комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки» в размере 7590 руб. 06 коп. и комиссия за карту Gold в размере 5499 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8), ответчиком обязательства не исполняются, допущена просроченная задолженность, в связи с чем банком в адрес ответчика направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении.

В связи с тем, что требования банка ответчиком выполнены не были, банк обратился за судебной защитой в порядке приказного производства. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Вичугского судебного района в Ивановской области судебный приказ о взыскании кредитной задолженности с Борисова М.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» отменен определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81, 88).

На основании указанного судебного приказа ОСП по Вичугскому и Лухскому районам Ивановской области ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство, которое прекращено ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 4 ч. 2 ст. 43 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». В рамках указанного исполнительного производства денежные средства с ответчика не взыскивались (л.д. 91,92,93).

До настоящего времени задолженность по кредиту Борисовым М.В. не погашена.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 212433 руб. 87 коп., в том числе: просроченные проценты - 25805 руб. 26 коп., просроченная ссудная задолженность - 120668 руб. 11 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 26561 руб. 40 коп., неустойка на остаток основного долга - 19334 руб. 63 коп., неустойка на просроченную ссуду - 20064 руб. 47 коп., который произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

Поскольку ответчик с ноября 2019 года не производит погашение кредита кредитор имеет право требования с должника досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также уплаты неустойки за нарушение условий уплаты кредита, начисленных комиссий. При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленной сумме.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе и другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Понесенные истцом расходы в сумме 304 руб. по нотариальному заверениюкопиидоверенностипредставителя №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, суд признает необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

Также в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 5324 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Борисова М.В., <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 11444400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212433 рубля 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5324 рубля 34 копейки, расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере 304 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина