Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-752/2023 ~ М-689/2023 от 28.09.2023

Дело № 2-752/2023 УИД 53RS0003-01-2023-000985-40

Решение

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года село Марёво Новгородской области

Валдайский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Кузьминой С.Н., при секретаре Васильевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Попову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате госпошлины,

установил:

Представитель истца Степанова Е.М. обратилась в суд с иском к Попову А.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходов по оплате госпошлины соответственно 5 954 рубля и 4 339 рублей. В обоснование иска указано следующее.

Банк ВТБ (ПАО) и Попов А.С. заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ 24 (Система "ВТБ-Онлайн"), а также открыты банковские счета, в том числе банковский счет № в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы "ВТБ-Онлайн" регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

Через систему ВТБ-онлайн ДД.ММ.ГГГГ года Банк ВТБ (ПАО) и Попов А.С.

заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рубль на срок до 11 ноября 2025 года с взиманием за пользование кредитом 10,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и погасить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, Попову А.С. были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рубль.

Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность Поповым А.С. не погашена.

Истец в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 24 января 2023 года включительно задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> - пени по просроченному долгу.

Кроме того, с Поповым А.С. Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № также путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до 17 апреля 2049 года с взиманием за пользование кредитом 26,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Поповым А.С. также не погашена.

Сумма задолженности составила <данные изъяты>, а с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, по состоянию на 23 января 2023 года включительно задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины 5 954 рубля и 4 339 рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствии.

Ответчик Попов А.С. о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах не явки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил. В судебном заседание 21 декабря 2023 года отрицал факт получения кредитов, пояснил, что оформил только банковские карты ВТБ Банка, кредитными средствами не пользовался. Вместе с тем, каких-либо доказательств в подтверждение указанных обстоятельств суду не предоставил, иные ходатайства и заявления от ответчика не поступали.

Изучив материалы дела, учитывая мнение ответчика Попова А.С., суд находит иск, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Попов А.С. заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) путем подачи ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ.

Попов А.С. заполнив и подписав указанное заявление, просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер счет в долларах США и евро; предоставить доступ в ВТБ 24 Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), позже система переименована в «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету (счетам), открытым на имя ответчика в банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, мобильная версия (мобильное приложение), устройство самообслуживания (л.д. 12).

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ 24 (Система "ВТБ-Онлайн"), а также открыты банковские счета, в том числе банковский счет № в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы "ВТБ-Онлайн" регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (л.д. 13-20).

В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ через систему ВТБ-онлайн Банк ВТБ (ПАО) и Попов А.С. заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок до 11 ноября 2025 года с взиманием за пользование кредитом 10,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и погасить проценты за пользование кредитом (л.д.27-28). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, согласно графику погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 29). Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов- начисление неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, Попову А.С. были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рубль.

Ответчик получил денежные средства в указанном размере, однако обязательства по возврату денежных средств осуществлял с нарушениями, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 21-24) и расчетом задолженности за период с 11 ноября 2020 года до 24 января 2023 года (л.д. 26).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ через систему ВТБ-онлайн Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок до 17 апреля 2049 года с взиманием за пользование кредитом 26,00% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и погасить проценты за пользование кредитом (л.д. 50-51). Как следует из Условий предоставления и использования банковской карты к указанному договору, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (п.6). Пунктом 12 Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, Попову А.С. были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств осуществлял с нарушениями, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций (34-48).

В адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате нестойки, что подтверждается уведомлением от 25 ноября 2022 года (л.д. 52).

Расчет задолженности по кредитным договорам не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным.

При этом, истцом в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных каждым из договоров, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 января 2023 года включительно задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> - пени по просроченному долгу.

Сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23 января 2023 года включительно с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения из кредитных договоров.

В связи с тем, что ответчик нарушил условия кредитных договоров, денежные средства не возвращает, мер к погашению задолженности по кредиту не принимает, истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании суммы долга и неустойки, связанных с выдачей кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по каждому из исковых требований в размере 5 954 рубля и 4 339 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Попову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с Попова Александра Сергеевича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 7702070139):

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <данные изъяты>, пени по просроченному долгу – <данные изъяты>, так же расходы по оплате госпошлины в размере 5 954 рубля, всего <данные изъяты>.

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них: основной долг – <данные изъяты>; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <данные изъяты>, так же расходы по оплате госпошлины в размере 4 339 рублей, всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Валдайский районный суд Новгородской области.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, право на ознакомление с мотивированным решением суда с 10 января 2024 года.

Судья                                  С.Н. Кузьмина

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2024 года.