Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3795/2022 ~ М-3489/2022 от 31.10.2022

78RS0007-01-2022-005520-35                             г. Санкт-Петербург

Дело № 2-3795/2022                                                               20 декабря 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего Гусаровой А.А.,

при помощнике судьи Крупейниковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать задолженность по данному кредитному договору в сумме 912 375,92 руб. и взыскать расходы по оплате государственной пошлины 18 323,76 руб.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен ДД.ММ.ГГГГ, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства телеграфной связью, после двукратной попытки вручения за получением извещения не явился, также извещался телефонной связью (л.д. 133), с учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 117, ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными или лицами. На основании п. 2 статьи использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В соответствии с п. 2 ст. 5 названного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. На основании п. 2 ст. 6 того же Федерального закона Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено право займодавца потребовать досрочного возврата суммы займа с процентами при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, в котором просил выдать ему международную дебетовую карту ПАО Сбербанк и открыть счет карты (Mastercard Standard личная), номер счет карты 40№ (л.д. 78-79). В заявлении указано на согласие на присоединение к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Согласно п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк эти Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (далее – ДБО) (л.д. 10-58). В рамках ДБО банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной ДБО; действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО (п.п. 1.6, 1.9).

Согласно п. 3.2 названных Условий услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильные приложения банка, обеспечивающая, в том числе, возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; возможность по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента. Подключение клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, подключенной к услуге Мобильный банк (п. 3.7). Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн»; одноразовые пароли клиент может получить в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк», в push-уведомлении (п. 3.8). Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «подтверждаю». При подаче заявлений анкет на предоставление услуги «кредитный потенциал», на получение потребительского кредита и/или заключение кредитных договоров, предоставление согласий на обработку персональных данных в системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия. Электронные документы, подписанные с использованием простой электронной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью (п. 3.9).

ФИО1, являясь клиентом банка, подключил услуги Мобильного Банка к номеру телефона 79531488028 (л.д. 90). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвел регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», успешно введя пароль, предоставленный ему в виде кода (л.д. 87). Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ввел подтверждение в виде полученного кода поданной заявки на предоставление кредита в сумме 820 000 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой за пользование кредитом от 11,9%, после чего также ввел код-подтверждение получения потребительского кредита в указанной сумме на 60 мес. с процентной ставкой 16,9% годовых (л.д. 84).

Тем самым ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 09-53 час. подписал простой электронной подписью кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» о предоставлении кредита в размере 820 000 руб. на срок 60 месяцев с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, с обязательством по возврату кредитных средств и уплатой процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 335,05 руб. (заключительный платеж ДД.ММ.ГГГГ 20 639,57 руб.) в соответствии с графиком платежей с платежной датой 15го числа месяца оплаты (л.д. 88-89, 80-81).

Обязательства банка были исполнены путем зачисления на счет заемщика 40№ суммы денежных средств в размере 820 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-61, 85-86).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору банк воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту и потребовать ее возврата заемщиком досрочно. Ответчику было направлено соответствующее требование, исх. от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано на необходимость оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82-83).

Однако доказательства исполнения данного требования суду не представлены, равно как и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

По договору образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 912 375,92 руб., из которых 674 776,36 руб. – просроченная ссудная задолженность, 237 599,56 руб. – задолженность по процентам. Согласно расчету также определен размер неустойки 108 516,91 руб., вместе с тем, сумма ко взысканию, заявленная истцом, не включает в себя данные неустойки (л.д. 59).

Учитывая, что заемщиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняются, задолженность по кредиту не возвращена, исковые требования подлежат удовлетворению со взысканием задолженности.

Ответчик не представил суду обоснованных возражений по праву и размеру заявленных исковых требований, суд, проверив расчет, не усматривает оснований не согласиться с расчетом заявленных требований, представленным истцом.

Учитывая, что заемщик нарушил условия кредитного договора в части возврата долга и уплаты процентов, тогда как истец при заключении договора рассчитывал на получение соответствующих сумм, то суд усматривает предусмотренные п. 1 ч. 1 ст. 450 ГК РФ основания для расторжения договора по требованию истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 18 323 руб. 76 коп. (по требованиям имущественного и неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 912 375 ░░░░░░ 92 ░░░.. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 323 ░░░░░░ 76 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.