Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-341/2017 ~ М-396/2017 от 23.05.2017

№ 2-341/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года                                                                   г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Стулевой Е.Н.,

при секретаре Бизьяевой Б.Ц.,

с участием ответчика Ловцовой О.Н., ее представителя –адвоката Ковандиной Н.С., действующей на основании ордера № от (дата),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ловцовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» просит взыскать с Ловцовой О.Н. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, судебные издержки по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что (дата) между Ловцовой О.Н. и ПАО КБ "Восточный" заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере – <данные изъяты> рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика) сроком на <данные изъяты> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно Выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Заемщик нарушает сроки и порядок погашения задолженности. В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и sms - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель по доверенности Исмагилова З.М. при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ловцова О.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично в размере основного долга, суду пояснила, что не смог оплачивать кредит в виду низкого дохода от предпринимательской деятельности, необходимостью осуществления ухода за больными мужем, свекровью, затратами на их лечение. Не согласна с суммой штрафов, считает размер штрафа завышенным, несоответствующим последствиям нарушения обязательства.

Представитель ответчика адвокат Ковандина Н.С. исковые требования признала частично, суду пояснила, что расчет процентов по кредиту не ясен. Размер заявленной неустойки не соразмерен последствиям нарушенного обязательства, нарушает положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, просит учесть имущественное положение ответчика, снизить размер неустойки.

Суд, заслушав ответчика, ее представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, (дата) между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк») и Ловцовой О.Н. в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей.

По условиям договора, содержащихся в заявлении на получении кредита №, а также Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, кредит предоставлен под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>, то есть до (дата).

Согласно пункту 3.2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты по кредиту начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Размер ежемесячного взноса и сроки погашения задолженности по кредиту стороны согласовали в графике погашения кредита, изложенном в заявлении о заключении договора кредитования.

В заявлении на получении кредита № Ловцова О.Н. согласилась, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей банковского специального счета и зачислении ей всей суммы кредита на открытый банковский специальный счет.

В ответ на оферту Ловцовой О.Н. ПАО «Восточный Экспресс Банк» открыл на имя ответчика счет и перечислил на него сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждает выписка из лицевого счета.

На момент заключения кредитного договора Ловцова О.Н. располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Кредитный договор был подписан сторонами без разногласий.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В процессе исполнения кредитного договора ответчиком неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользованием кредитом. Так, согласно выписке, после (дата) Ловцова О.Н. платежи по кредитному договору и проценты за пользование кредитом не вносит.

Из представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, составленного по состоянию на (дата), следует, что задолженность по оплате основного долга <данные изъяты> рублей, по процентам <данные изъяты> рублей.

Расчет задолженности основного долга и процентов по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями закона и договора, в связи с чем принимается за основу при взыскании кредитной задолженности. При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с Ловцовой О.Н. суммы основного долга по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей и процентов по нему в сумме <данные изъяты> рублей подлежит удовлетворению.

Разрешая требование о взыскания с ответчика неустойки за нарушение сроков внесения платежей по кредиту, суд приходит к следующему.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка носит компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, а под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекса Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При заключении смешанного договора о предоставлении кредита стороны в заявлении на получение кредита и в п. 3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрели, что в случае, если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса, банку уплачивается штраф за каждый факт образования просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки за период с (дата) по (дата) составил <данные изъяты> рублей.

Оценив представленные доказательства, сопоставив размер неустойки с суммой задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей и процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, учитывая установленный договором размер процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, полную стоимость кредита <данные изъяты> % годовых, суд находит штраф, заявленный к взысканию за период просрочки в сумме <данные изъяты> рублей, явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Учитывая изложенное, а также затруднительное материальное положение ответчика, подтвержденное материалами дела, суд полагает возможным снизить размер штрафов в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до <данные изъяты> рублей.

Данный размер штрафа (неустойки) суд считает в полной мере соответствующим допущенному ответчиком нарушению обязательств, периоду нарушения, принципам разумности и справедливости, а также балансу интересов обеих сторон, поскольку неустойка не может являться способом обогащения одной из них.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. Учитывая, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ловцовой О.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от (дата) <данные изъяты> всего 237479,22 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционной порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                               Е.Н. Стулева

Решение в окончательной форме принято (дата)