Решение по делу № 2-10889/2016 от 27.10.2016

Дело № 2-10889/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 декабря 2016 года г. Казань

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи А.Ф.Давлетшиной,

при секретаре А.М.Валиуллиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуБикбулатовой И.П. к Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк»о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Бикбулатова И.П. обратилась в суд с иском ООО КБ «АйМаниБанк»о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании денежных средств, в обоснование указав, что ... между ней и Банком был заключен кредитный договор, им Банку была оплачена страховая премия за страхование жизни в размере 48982 руб. Считает, что Банк навязал услугу по страхованию жизни и здоровья. Просит признать недействительным условия, содержащиеся в п. 3.8 кредитного договора в той части, в которой установлена необходимость приобретения дополнительной услуги в виде взноса на личное страхование и иных комиссий, взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 48982 руб., проценты, уплаченные по недействительному условию в размере 19312 руб. 32 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16832 руб. 52 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк»в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, Статья страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В исполнение статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации постановлено, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Судом установлено, что ... между Банком и Бикбулатовой И.П. путем акцепта оферты клиента, выраженной в заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, был заключен кредитный договор №..., по которому истец получил в Банке кредит в размере 336 938 руб. 05 коп.на срок до ... с начислением 13,5 % годовых. Заявлением установлен порядок погашения задолженности ежемесячными платежами.

При заключении кредитного договора, согласно выписке по лицевому счету, истцом была оплачена страховая премия по программе страхования жизни и от несчастных случаев в размере 48 982 руб.

В день заключения кредитного договора, Бикбулатова И.П. подписала заявление-анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита (л.д.6), согласно которой дополнительными целями кредита являются: взнос в личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса «Все вернется», оплата GAPстрахование, оплата PATстрахование, заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 37).

Плата за личное страхование взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления и составляет 48982 руб. С размером страховой премии, с условиями страхования истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении, а также договоре страхования.

Суд исходит из наличия волеизъявления Бикбулатовой И.П. на заключение договора страхования. При этом суд считает, что права Бикбулатовой И.П. нарушены не были, она имела реальную возможность, как воспользоваться услугой страхования, так и отказаться от нее.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, доказательства того, что истец отказывалась от заключения договора на предложенных условиях, предлагала изложить его в иной редакции, чем та, которая была представлена ей ООО «КБ «АйМаниБанк» для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что ответчик отказал в удовлетворении такого заявления, что позволило бы сделать вывод о том, что договор заключен на условиях заимодавца, без учета мнения заемщика, Бикбулатовой И.П. не представлены.

Довод истца, в том, что услуга по страхованию была ей навязана, суд считает несостоятельным.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из кредитного договора не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита было поставлено в зависимость от согласия заемщика застраховать случаи по рискам смерти или болезни. Также не предусмотрено каких-либо санкций при отказе от заключения договора страхования.

Кроме того, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Следовательно, условие о личном страховании является допустимым способом обеспечения возвратности кредита, основано на нормах законодательства, а также учитывает особенности и специфику банковской деятельности. Банк не оказывает услуги по страхованию, заключение указанного договора целиком и полностью зависит от воли заемщика, который желает уменьшить риск непогашения имеющейся у него задолженности.

Таким образом, заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью клиента Бикбулатовой И.П, заключить договор личного страхования, поэтому оснований для удовлетворения искового заявления суд не усматривает.

Кроме того, в случае несогласия на получение кредита со страхованием, истец имела возможность заключить кредитный договор на иных условиях, отказаться от его подписания либо воспользоваться услугами иного банка. Однако, ознакомившись с условиями кредитования и страхования, Бикбулатова И.П. заключила кредитный договор именно с ООО «КБ «АйМаниБанк», реализовав, таким образом, свои права.

Кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования является не только банк, но и сам страхователь – Бикбулатова И.П.

Заключая кредитный договор и запрашивая сумму, Бикбулатова И.П. была согласна о предоставлении ей банком суммы кредита в размере 336 938 руб. 05 коп., что отражено в заявлении клиента.

При этом в кредитном договоре указано, что дополнительными целями кредита является - оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска; оплата КАСКО; оплата сервиса Все вернется; оплата GAP страхования; оплата PAT сервиса (л.д. 6).

Учитывая личное волеизъявление Бикбулатовой И.П. включить страховую премию в сумму кредита, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Требования истца в части взыскания процентов, уплаченных по недействительному условию, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, так как не установлено, что действиями Банка в определенной мере были нарушены права и интересы истца, как потребителя.

Другие доводы стороны истца суд не может положить в основу решения, так как, они либо голословны, не подтверждены документально и опровергаются материалами дела, либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения, либо не имеют значения для дела.

Руководствуясь статьями 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бикбулатовой И.П. к Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк»о признании кредитного договора частично недействительным, взыскании страховых премий и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Вахитовский районный суд ... в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья                                А.Ф. Давлетшина