Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1085/2022 ~ М-1001/2022 от 04.07.2022

11RS0010-01-2022-001528-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Демидович С.М.,

при секретаре Есеве К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 28 июля 2022 года гражданское дело № 2-1085/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Цирулевой Наталье Егоровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к Цирулевой Н.Е. о расторжении кредитного договора №... от **.**.**, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с 27.05.2021 по 31.05.2022 в размере 109382,41 руб., суммы уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 9387,65 руб. Одновременно заявлено ходатайство о зачете ранее уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 1 707 руб., при принятии настоящего искового заявления. В обоснование иска указано, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, в результате чего образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца, при надлежащем извещении, не явился, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств и возражений не представила.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Таким образом, суд считает возможным в силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, материалы дела мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара № 2-905/2022, суд приходит к следующему.

На момент заключения кредитного договора между истцом и Цирулевой Н.Е. действовали положения Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в редакции от 27.12.2019, с изменениями от 28.04.2020.

Исходя из положений ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства нарушаются права кредитора по обязательству, и он в силу нормы п. 1 ст. 330 ГК РФ может потребовать выплаты неустойки – денежной суммы, определенной законом или договором, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что **.**.** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., по которому ПАО Сбербанк предоставило Цирулевой Н.Е. «Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности в ПАО Сбербанк»в размере 132249,95 руб., на срок 24 месяца, с процентной ставкой 19,90 % годовых, а Цирулева Н.Е. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные договором.

С содержанием общих условий кредитования физических лиц Цирулева Н.Е. была ознакомлена и согласна – п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее – Договор).

Пунктом 6 Договора установлены количество, размер и периодичность платежей: 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6724,51 руб. заключительный счет может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 27 число месяца.

В силу п. 12 Договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Договора, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет №..., выполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Пунктом 20 Договора оговорено поручение на перечисление кредита – заемщик поручает Кредитору в дату предоставления кредита насчет кредитования перечислить с указанного счета сумму 132249,95 руб. в счет погашения задолженности по кредитной карте №... **.**.**, выпущенной Кредитором.

Также 27.08.2020 между сторонами заключено Дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору №... от **.**.**. Предметом соглашения указано, что сумма задолженности по Кредитному договору, которую обязуется погасить Кредиту Заемщик, определена сторонами по состоянию на **.**.** (день проведения реструктуризации) и составляет 132249,95 руб. Заемщик признает указанную сумму задолженности.

Факт исполнения банком своего обязательства и получения суммы кредита в размере 132249,95 руб. подтверждается копией лицевого счета №... от **.**.**, и Цирулевой Н.Е. не оспорен. В тот же день произошло автоматическое списание указанных денежных средств на основании поручения, оговоренного п. 20 Договора.

В нарушение условий Договора обязательства по возврату заемных денежных средств Цирулева Н.Е. выполняла несвоевременно, нарушала его условия о сроках внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, что следует из представленного истцом расчета задолженности по кредиту по состоянию на 31.05.2022. Доказательства в опровержение данного обстоятельства, равно как и об исполнении условий договора, ответчиком суду не представлены.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением обязательств 28.04.2022 истцом в адрес ответчика направлено Требование (претензия) о досрочном возврате всей суммы задолженности по состоянию на 26.04.2022 в размере 110230,13 руб. не позднее 30.05.2022, и о досрочном расторжении кредитного договора. Также в требовании указано, что в момент получения письма задолженность будет отличаться от указанной суммы в связи с начислением процентов неустойки.

Данное требование в добровольном порядке ответчиком не было удовлетворено, что послужило поводом для обращения ПАО Сбербанк к мировому судье Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Цирулевой Н.Е.

10.03.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с 27.05.2021 по 22.02.2022 в размере 110712,30 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1797 руб.

Определением от 01.04.2022 указанный судебный приказ был отменен Цирулевой Н.Е., в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Из расчета истца видно, что возвращение суммы кредита носило нестабильных характер, имелись просрочки платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.05.2022 согласно представленному истцом расчету составляет 113556,82 руб., в том числе: 100028,24 руб. – просроченный основной долг, 9354,17 руб. – просроченные проценты, 4174,41 руб. – неустойка.

Доказательств принятия ответчиком мер к надлежащему исполнению своих кредитных обязательств и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка суду не представлено.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что поскольку Цирулева Н.Е. нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, исковые требования ПАО Сбербанк обоснованы, наличие задолженности подтверждено всей совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям гл. 6 ГПК РФ.

Проверив расчет истца, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку расчет полностью отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета, собственного контр-расчета долга, доказательств уплаты долга.

Согласно п. 3 ст. 307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Как следует из материалов дела, Цирулева Н.Е. имея желание получить кредит с целью рефинансирования проблемной задолженности, обратилась в ПАО Сбербанк, получила информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, ознакомившись с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, что отражено в п. 14 Договора, а также подписала Индивидуальные условия кредитования, заключив, тем самым, кредитный договор, в котором указаны размер кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым Цирулева Н.Е. согласилась с размером и условиями предоставления кредита и должна была, действуя разумно и осмотрительно, самостоятельно рассчитать возможность его погашения в установленные договором сроки с учетом своего финансового положения.

В период рассмотрения дела иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены в расчете, ответчик не вносила, доказательства обратного не представила.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако Цирулева Н.Е. нарушила свои обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, неоднократно допуская просрочки внесения платежей, что является основанием для полного удовлетворения судом требований ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору №... от **.**.** задолженности на общую сумму 109382,41 руб., в том числе 100028,24 руб. – просроченный основной долг, 9354,17 руб. – просроченные проценты.

Оснований для снижения суммы процентов, начисленных на сумму займа, не имеются, так как проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что следует из п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Сумму штрафных санкций в виде неустойки в размере 4174,41 руб. ПАО Сбербанк ко взысканию не предъявило.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 3).

На основании ч. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Материалами дела подтверждено, что процедура расторжения кредитного договора №... от **.**.** истцом соблюдена. В связи с длительным невнесением платежей в счет погашения основного долга и уплате процентов, неисполнением кредитных обязательств в соответствии с условиями кредитного договора письмом-требованием от 28.04.2022, направленным заказной почтой, банк поставил в известность ответчика Цирулеву Н.Е. о необходимости досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом на сумму 110230,13 руб. по состоянию на 26.04.2022 и расторжении договора, в случае неисполнения требований. В установленный письмом-требованием срок до 30.05.2022 оставшаяся сумма кредита, истребованные проценты не возвращены.

С учетом установленных нарушений условий договора, которые в силу объема и периода нарушения являются существенными, руководствуясь положениями п. 2 ст. 450 ГК РФ, в силу которого по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора №... от **.**.**, заключенного между ПАО Сбербанк и Цирулевой Н.Е., подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 9387,65 руб., уплаченные платежными поручениями № 771874 от 22.06.2022, № 382280 от 02.03.2022, № 902271 от 23.06.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ **.**.**, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, **.**.** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ **.**.** ░ ░░░░░░░ 109382 ░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9387 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 118770 ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░░

...