Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-71/2023 (2-913/2022;) ~ М-906/2022 от 17.11.2022

дело № 2-71/2023 (2-913/2022)                                 УИД 22RS0051-01-2022-001286-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года                                                                     р.п. Тальменка Тальменского района

Тальменский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Гомер О.А., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Токаревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Тальменский районный суд Алтайского края с иском к Токаревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86253 руб. 52 коп., расходов на оплату госпошлины в размере 2787 руб. 61 коп. и нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб., мотивировав свои требование тем, что 13.10.2020 между сторонами был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 115818 руб. 44 коп. под 27,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, просрочка задолженности по ссуде и процентам с 14.04.2021, произвел выплаты в размере 79048 руб. 24 коп. По состоянию на 23.10.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 86253 руб. 52 коп., из них просроченная ссуда - 75905 руб. 88 коп., за просрочку уплаты процентов – 6917 руб. 96 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 512 руб. 57 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 360 руб. 95 коп. и процентов – 190 руб. 16 коп., комиссия за СМС информирование – 596 руб., комиссия за услугу «возврат в график» - 1770 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора,

Определением судьи Тальменского районного суда от 24.11.2022 иск принят к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ответчик Токарева Е.В., получившая определение суда 02.12.2022 возражения (пояснения) по доводам истца и их доказательства не представила.

В силу ч. 5 ст. 232.3 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом в определении.

Как следует из разъяснений, данных в абз. 3 п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 18.04.2017 № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ и АПК РФ», по результатам рассмотрения дела в упрощенном производстве суд вправе по своей инициативе изготовить мотивированное решение.

Исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 13.10.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Токаревой Е.В., на основании заявления последней, подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № о предоставлении кредита в размере 115818 руб. 44 коп., посредством зачисления на счет, открытый на имя заемщика, под 27,9 % годовых (либо 17,9 % годовых при определенных условиях), на срок 36 месяцев.

Факт предоставления кредита, подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Токаревой Е.В., о зачислении 13.10.2020 денежной суммы в размере 115818 руб. 44 коп.

Принимая во внимание содержание представленных в деле документов, руководствуясь п. 2 ст. 1, ст.ст. 421, 428, 432, 434, 438, 819, 820 ГК РФ, п. 6 ст. 7, п.п. 1, 2, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), суд пришел к выводу о заключении сторонами кредитного договора, все существенные условия которого определены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 13.10.2020 (далее – Индивидуальные условия), графике платежей, Общих условиях договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее - Общие условия), с которыми заемщик был ознакомлен и согласен на момент заключения, о чем свидетельствует его подпись. Кроме того, сторонами, в том числе и заемщиком, были совершены действия по исполнению условий договора.

Допустимые и достоверные доказательства того, что Токарева Е.В. заявляла о заключении договора на иных условиям, чем определены в индивидуальных и общих условиях, однако была вынуждена заключить договор на предложенных истцом условиях, направляла кредитору заявления об отказе от исполнения условий договора в связи с невозможностью его заключения на предложенных условиях, обращалась за расторжением договора, суду не представлены.

Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора.

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям заключенного кредитного договора Токарева Е.В. приняла на себя обязательство погасить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом до 14.10.2023 путем внесения 36 ежемесячных платежей 13 числа каждого месяца в размере 4932 руб. 64 коп., кроме последнего платежа в размере 4932 руб. 23 коп..

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету, Токарева Е.В. с марта 2021 года допускала просрочки внесения ежемесячного платежа, с марта 2022 года исполнение кредитного обязательства в добровольном порядке прекращено.

Таким образом, ответчик нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 23.10.2022 долг ответчика перед истцом составляет: 86253 руб. 52 коп., из них просроченная ссуда - 75905 руб. 88 коп., за просрочку уплаты процентов – 6917 руб. 96 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 512 руб. 57 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 360 руб. 95 коп. и процентов – 190 руб. 16 коп., комиссия за СМС информирование – 596 руб., комиссия за услугу «возврат в график» - 1770 руб.

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил иной расчет, а также доказательств уплаты заявленного истцом долга полностью или в части.

Проверив указанный расчет, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 809, п. 2 ст. 819 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Общими условиями предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Следовательно, заявление Банком к взысканию наряду с просроченными процентами по кредиту согласно графику платежей – 6917 руб. 96 коп., срочных процентов на просроченный основной долг (на не возвращенную по графику часть кредита в составе ежемесячного платежа) – 512 руб. 57 коп., не противоречит положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ и условиям заключенного кредитного договора.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) установлено, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за нарушением обязательств по уплате минимального обязательного платежа, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, требования банка о взыскании неустойки в размере 20 % годовых начисленных на просроченную сумму кредита в составе минимального обязательного платежа в период с 17.07.2021 по 21.06.2022, - 360 руб. 95 коп., а также начисленных на просроченные проценты в размере -190 руб. 16 коп. правомерны и заявленный к взысканию размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 781 ГК РФ, договор возмездного оказания услуг считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, к которым, в том числе, относится условие о стоимости услуги.

В то же время, положения ст.ст. 10, 12 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» возлагают на исполнителя услуги обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, поскольку по смыслу абз. 4 п. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения.

Из пункта индивидуальных условий кредитного договора следует, что на выбор заемщику была предоставлена дополнительная услуга «Возврат в график», за предоставление которой, согласно общих условий, предусмотрена оплата комиссии в соответствии Тарифам банка, подтверждение которой требовало от истца проставления соответствующего знака (галочки) в свободном поле окна, для подтверждения воли заемщика. Поставленная отметка в поле для согласия, подтвержденная подписью заемщика, позволяет определить волеизъявление заемщика на дополнительную платную услугу в размере 590 руб. в месяц.

Таким образом, требования истца о взыскании ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссии за услугу «Возврат в график», подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, доказательства заключения сторонами договора на оказание дополнительной платной услуги смс-информирование, более того, доказательства оказания данной услуги и неисполнения обязательства по оплате в размере указанном в иске - 596 руб., суду не представлены. Приложенный к иску расчет задолженности не содержит информации, за какой период предоставлена и не оплачена услуга. Следовательно, оснований для признания данного требования обоснованным и подлежащим удовлетворению не имеется.

При установленных обстоятельствах, требования о взыскании комиссии за услугу смс-информирование подлежат отклонению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, состоящие из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе признанные судом необходимыми расходы, возмещаются сторонами пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно материалам дела, при обращении в суд истцом уплачена госпошлина в размере 2787 руб. 61 коп., что подтверждается платежным поручением № 1122 от 26.10.2022, а также оплачены услуги нотариального удостоверения копий доверенностей в размере 88 руб., что следует из текста нотариальной надписи.

На основании нормы п. 2 ст. 132 ГПК РФ, принимая во внимание непосредственное представление в дело нотариально удостоверенной копии доверенности, удостоверяющей полномочия представителя на обращение в суд, суд признает понесенные стороной истца расходы на оплату услуг нотариуса по удостоверению копии доверенности необходимыми расходами по настоящему делу.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины и услуг нотариуса пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2769 руб. 73 коп. и 87 руб. 40 коп. соответственно.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 232.4 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Токаревой Е.В. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в р.<адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 13.10.2020 по состоянию на 23.10.2022 в размере 85657 руб. 52 коп., из них просроченная ссуда - 75905 руб. 88 коп., просроченные проценты – 6917 руб. 96 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 512 руб. 57 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 360 руб. 95 коп. и процентов – 190 руб. 16 коп., комиссия за услугу «возврат в график» - 1770 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2769 руб. 73 коп. и оплате услуг нотариуса в размере 87 руб. 40 коп., всего взыскать 88514 руб. 65 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в апелляционном порядке в течение пятнадцати дней со дня его принятия.

Судья                            О.А. Гомер