Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3992/2022 ~ М-3607/2022 от 07.10.2022

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года                                                          г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Рудаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к Андреевой Наталье Николаевне о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось к Андреевой Н.Н. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору №122960272 от 02.07.2019 г. в сумме 261217,68 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2885,66 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 02.07.2019 г. между Банком и ответчиком в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №122960272 на сумму 228800 руб. на срок 1828 дней. Рассмотрев заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. Ответчик акцептовала оферту, путем подписания индивидуальных условий. При подписании договора стороны согласовали сумму кредита 228800 рублей, срок возврата кредита на 1828 дней, т.е. до 03.07.2024 года, который подлежит возврату согласно графику платежей, размер процентов за пользование кредитом определен сторонами в размере 27% годовых. Банк открыл Андреевой Н.Н. банковский счет № от 02.07.2019 года. В нарушение своих обязательств ответчиком погашение задолженности своевременно не осуществлялось. Банк выставил заключительное требование об оплате задолженности в сумме 265303,77 руб. не позднее 02.07.2020 г., однако требование ответчиком не исполнено. В соответствии с индивидуальными условиями банк начислил неустойку в размере 19129,51 руб., которая включена в заключительное требование. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и составляет:261217,69 руб., из которых: 217375,27 руб. основной долг, 24358,91 руб. начисленные проценты, 354 руб. начисленные комиссии и платы, 19129,51 руб. неустойка за пропуски платежей (л.д. 3-5).

    Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 35), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 5).

Ответчик Андреева Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась заказной корреспонденцией по месту регистрации (л.д. 35, 41), конверт на имя ответчика возвращен в суд по истечению срока хранения (л.д. 50-51).

    Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

    Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании пункта 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, 02 июня 2019 года Андреева Н.Н. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней кредитного договора, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (л.д.11-12).

При подписании кредитного договора №122960272 от 02.07.2019 г. (л.д. 14-15) стороны согласовали условия предоставления кредита – сумма кредита 228800 руб., срок 1828 дней по 02.07.2024г., процентная ставка – 27% годовых. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (л.д. 13)

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (л.д. 14). До выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка исчисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

В соответствии с п. 2.1. условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования договор заключается путем акцепта заемщиком предложения банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка (л.д. 16-24).

В рамках договора Банк предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и Условиях (п. 4.1 Условий).

Пунктом 5.3. указанных условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты.

Заемщик была ознакомлена и полностью согласна с условиями предоставления лимита кредитования и Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, что подтверждается подписью заемщика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 14).

Согласно выписке по счету, ответчиком платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам, комиссиям, штрафу. Последний платеж внесен в период с 03.01.2020г. по 02.02.2020г. (л.д.8-9, 27).

В связи с тем, что ответчиком не исполнены обязательства, банк 02.06.2020 выставил и направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в размере 265303,77 руб. в срок до 02.07.2020 года (л.д.26).

Задолженность ответчика включает в себя 217375,27 руб. основного долга, 28444,99 руб. процентов по кредиту, 19129,51 руб. платы за пропуск платежей по графику, 354 комиссии за SMS-услугу (л.д. 26).

В анкете к заявлению о заключении кредитного договора Андреева Н.Н. указала, что согласна заключить договор страхования по программе страхования «СЖ99» (л.д. 11).

В заявлении на заключение кредитного договора, Андреева Н.Н. подтвердила, что согласие на заключение договора страхования является ее свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг ей разъяснены и понятны (л.д. 11).

Доказательств оплаты долга, процентов и неустойки по договору после выставления заключительного счета ответчиком суду не предоставлено.

По заявлению АО «Банк Русский Стандарт» 10.12.2021 года мировым судьей судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края был выдан судебный приказ о взыскании с Андреевой Н.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по спорному кредитному договору и расходов по оплате госпошлины в общей сумме 268230,29 руб. (л.д.37-38,39,40).

Данный приказ отменен определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 в г. Ачинске мировым судьей судебного участка № 4 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 08.07.2022 г. по заявлению Андреевой Н.Н. в связи с поступившими возражениями должника    Андреевой Н.Н. (л.д.10,41,42).

Из сообщения МОСП по г. Ачинску, Ачинскому району и Большеулуйскому району от 20.10.2022 г. (л.д. 44,45-46,47-48,49) установлено, что на основании судебного приказа по делу № 2-4347/3/2021 от 10.12.2021 г. было возбуждено исполнительное производство № 28251/22/24016-ИП о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с должника Андреевой Н.Н. денежных средств в сумме 268230,29 руб. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем в принудительном порядке с Андреевой Н.Н. взыскана сумма в размере 4086,08 руб. 19.07.2022 г. исполнительное производство прекращено в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 43 Закона «Об исполнительном производстве».

Представленным    в материалы дела расчетом истца (л.д. 8-9) подтверждается учёт     банком при расчете задолженности по кредитному договору денежных средств в сумме 4086,08 руб., взысканных на основании судебного приказа. Данные средства    учтены банком     в счет погашения задолженности по процентам.

На основании изложенного, суд считает требования истца о взыскании с Андреевой Н.Н. в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 261217,69 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представленным в материалы гражданского дела платежными поручениями № 788673 от 26.09.2022 г. (л.д. 6), № 177327 от 23.11.2021 г. (л.д. 7) подтверждаются расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 5812,18 руб., которая оплачена истцом в соответствии с нормами ст. 333.19 НК РФ.

В пределах заявленных требований     с ответчика Андреевой Н.Н. подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2885,66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» с     Андреевой Натальи Николаевны 261217,69 руб. задолженности по кредитному договору и 2885,66 руб. расходов по оплате государственной пошлины, всего 264103 (двести шестьдесят четыре тысячи сто три) рубля 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Председательствующий                      судья Заботина О.Л.

                                            Мотивированное решение изготовлено 09.11.2022 года