Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1746/2021 ~ М-1200/2021 от 26.03.2021

Дело № 2-1746/2021

УИД 22RS0013-01-2021-001992-45

        Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2021 года                                        г. Бийск Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Веселовой Е.Г.,

при секретаре             Тимошенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Козлову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

        Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – банк, истец в соответствующем падеже) обратилось в суд с настоящим иском к Козлову В.В., указывая на то, что Козлов В.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении ответчик просит банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитно договора, а также предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Также ответчик указал, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента. Кроме того Козлов В.В. указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт (далее - Условия).

        В рамках договора банк открыл ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет Клиента» (№ счета №), тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

        В заявлении Козлов В.В. указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с графиком платежей. График платежей являете документом, передаваемым банком клиенту при оформлении Заявления либо направляемый банком в адрес клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (дата очередного платежа) со счета клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту номере счета клиента. Каждый платеж, указанный в графике, состоит из части основного долга;процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении.

        Стороны в кредитном договоре № от 04.09.2008г. согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита (58700 рублей), срок кредита, процентную ставку по договору.

        Ответчик предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительны распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в банке и номер которого указан выше денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору, заключенному между ним и Банком.

        Подписью в заявлении, графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

        Таким образом, 04.09.2008г. между сторонами был заключен договор потребительского кредита № путем акцептированияистцом оферты ответчика о заключении кредитного договора.

        Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное в нем число.

        Как следует из выписки из лицевого счета №, открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, ФИО1 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 63779 руб.67коп. выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

        Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

        До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 59666 руб. 35 коп. (сумма основного долга).

        На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59666 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1989 руб. 99 коп.

        Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

        Ответчик Козлов В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом.

        Представитель ответчика Десятов И.С. в судебном заседании возражал относительно удовлетворения заявленных истцом требований, ссылаясь на доводы, указанные в ранее представленных письменных возражениях, в том числе на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

        Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

        Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.09.2008 года Козлов В.В. обратился в Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого: открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитно договора, а также предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

        В Заявлении ответчик указывает, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента. Кроме того Козлов В.В. указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт».

        На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл Козлову В.В. банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет Клиента» (№ счета №), тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

        Стороны в кредитном договоре № от 04.09.2008г. согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита в размере 58700 руб., срок кредита – 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентную ставку по договору – 23% годовых.

        Как следует из материалов дела, в период действия договора ответчик Козлов В.В. воспользовался предоставленным ему кредитом путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты.

        Согласно выписке из лицевого счета № (л.д. 17), открытого на имя ответчика, Козлов В.В. неоднократно не исполнял обязательства по оплате минимальных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 59666 руб. 35 коп.

        Как следует из заключительного требования (л.д. 16) и расчета, представленного истцом, задолженность Козлова В.В. по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 63779 руб. 67 коп.

        Доказательств оплаты указанной задолженности материалы дела не содержат.

        Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

        Суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

        Так, в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

        В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

        В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

        В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

        Из разъяснений, содержащихся в п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

        Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

        По смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

        В соответствии с ч.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

        Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

        Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

        В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

         Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения (п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

        Исходя из условий кредитования, учитывая, что срок окончания действия кредитного договора не определен, следовательно, в силу вышеуказанных положений закона срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства

        В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Учитывая, что в заключительном счете, составленном Банком, содержится требование о полном погашении задолженности в срок не позднее 04.08.2009 года, срок исковой давности для предъявления требований в суд для истца начал течь с указанной даты и истек 04.08.2012 года.

        Истец обратился за выдачей судебного приказа к мировому судье судебного участка №2 г.Бийска Алтайского края 09.08.2019 года (дата направления заявления о вынесении судебного приказа). Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга по кредиту на день обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа уже истек.

        С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 24.03.2021 года, соответственно также за пределами срока исковой давности.

        Поскольку срок исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением истек еще до подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа, требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору не подлежат удовлетворению на основании ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        В соответствии со ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

        На основании ст.ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

        Р Е Ш И Л:

        Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к Козлову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 04.09.2008, отказать.

        На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Судья                                                                        Е.Г. Веселова

        Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2021 года.