Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-58/2022 (2-878/2021;) ~ М-1107/2021 от 10.12.2021

Гражданское дело ...

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... ...

Луховицкий районный суд ... в составе: председательствующего судьи Борзова Д.С.,

при секретаре Абрамовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») к А.С.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к А.С.А. в котором просит взыскать сумму задолженности по договору займа ... от ... за период с ... по ... ... календарных дней) в размере ... руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, на то, что ... между ООО МКК «Макро» и А.С.А. был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займа в размере ... руб. сроком на ... календарных дней, с процентной ставкой ... % годовых, со сроком возврата займа – .... Между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования ... № ..., на основании которого, права требования по договору займа ... от ..., заключенному между кредитом и должником к АО «ЦДУ». Свидетельством ...-КЛ от ... подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора ..., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления сроков возвратов займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях предоставления потребительского займа и правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив плату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных ответчиком. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленные сроки обязательства не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу на ... календарных дней. Период за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ... (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно индивидуальных условий) по .... согласно п. ... индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. Из чего образовалась сумму задолженности по договору по состоянию на ..., а именно: сумма невозвращенного основного долга ... руб.; сумма задолженности по процентам ....; сумма задолженности по штрафам/пеням ... коп. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей 105 судебного участка Луховицкого судебного района ... ... был выдан судебный приказ ...; определением суда от ... судебный приказ был отменен, так как от ответчика А.С.А. поступили возражения. Считая свои права нарушенными, истец обратился с указанным иском в суд.

Истец АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д....).

Ответчик А.С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Из представленного запроса отдела миграции ОМВД России по г.о. ..., следует, что ответчик А.С.А. зарегистрирован и проживает по адресу: ... (л.д...), ответчик извещался по вышеуказанному адресу неоднократно, извещения получал, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Кроме того, сведения о времени и месте рассмотрения дела размещались на сайте Луховицкого районного суда сети «Интернет».

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, истец просил дело рассмотреть без участия представителя.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «ЦДУ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 808 ГК РФ определено, что договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из материалов дела следует, что ... между ООО МКК «Макро» и А.С.А. был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займа в размере 30 000 руб., сроком на 20 календарных дней, с процентной ставкой ... % годовых, со сроком возврата займа – ....

Ответчик заполнил регистрационную форму на официальном сайте ООО МКК «Макро» с указанием паспортных данных, адресом электронной почты и номером мобильного телефона. После прохождения регистрации была осуществлена проверка достоверности полученных от заемщика данных. После принятия решения о предоставлении микрозайма А.С.А. было направлено электронное сообщение, содержащее Индивидуальные условия, с которыми он был ознакомлен и согласился посредством направления СМС-кода.

СМС-код предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщений уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 2 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от .... СМС код используется клиентом для подписания электронных документов ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является ввод на сайте общества СМС-кода, полученного посредством сообщения на мобильный номер.

Ответчику был предоставлен займ на сумму ... коп.

В соответствии с общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив плату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептированных ответчиком. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу ....ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных. Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в Обществе, являются действительными.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно п. 14. ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ от ... «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 ФЗ от ... № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Ст. 5 указанного ФЗ предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Закона.

В настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей.

Следовательно, равная юридическая сила договоров в электронной форме и на бумажных носителях в рассматриваемых случаях может быть основана только на ранее заключенных сторонами соглашениях, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров.

При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых в последующем договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст. ст. 160, 434 ГК РФ, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий, что возможно лишь посредством собственноручного их подписания.

Ответчиком А.С.А. доказательства того, что договор займа им не подписывался и специальный код (простая электронная подпись) ему не принадлежит, не представлено.

Таким образом, между ... и А.С.А. был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займа в размере ... руб. сроком на ... календарных дней, с процентной ставкой ... % годовых, со сроком возврата займа – ....

В соответствии с п. ... договора займа, заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. ... договора займа (л.д....), в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере ...% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ООО МКК «Макро» взятые на себя обязательства исполнило в полном объеме, перечислив ответчику А.С.А. денежные средства в размере ... руб.

Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены, доказательства обратного им не представлено.

Вместе с тем, в нарушение указанных правил А.С.А. взятые на себя обязательства не исполнил, платежи в счет погашения задолженности не вносил.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно договору уступки прав требования (цессии) ... № ... заключенному между ...» (цедент) и АО «Центр долгового управления» (цессионарий), цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Данный факт, подтверждается свидетельством ...-КЛ от ..., подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из п. 13 заключенного ответчиком договора займа следует, что заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д. ...).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом.

Из справки о состоянии задолженности по договору ..., заключенного ..., следует, что сумма задолженности А.С.А. состоит из: суммы невозвращенного основного долга ... руб.; суммы задолженности по процентам ... коп.; суммы задолженности по штрафам/пеням ... коп.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Суд не находит в действиях ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав.

Условие договора займа об установлении процентов не противоречит ст. 809 ГК и ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившей в законную силу ... и действующей до настоящего времени, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер начисленных ответчику процентов и пени не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, расчет задолженности по договору займа, произведенный истцом, является правильным, арифметически верным.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина согласно платежного поручения ... от ... в сумме ... коп., а также от ... ... в сумме ... коп., которые в силу ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Указанный размер государственной пошлины соответствует требованиям статьи 333.19 НК РФ, в связи с чем государственную пошлину в указанном размере суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ») к А.С.А. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с А.С.А. в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ») сумму задолженности за период с ... по ... (... календарных дней), состоящую из: суммы невозвращенного основного долга ... руб.; суммы задолженности по процентам ... коп.; суммы задолженности по штрафам/пеням ... коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... коп., а всего ... (пятьдесят две тысяче семьсот тридцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено ....

Cудья Д.С. Борзов