Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2973/2019 от 02.09.2019

УИД 21RS0023-01-2019-004055-12

№ 2-2973/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года                  г. Чебоксары

    Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Селендеевой М.В., при секретаре судебного заседания Головиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Смирнову Николаю Валерьевичу, Смирновой Наталии Юрьевне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Смирнову Н.В., Смирновой Н.Ю. о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 16.08.2013 № по состоянию на 27.05.2019 в общем размере 469 047 руб. 15 коп., в том числе: 395 842 руб. 26 коп. – просроченная задолженность, 35 457 руб. 60 коп. – просроченные проценты, 2 711 руб. 48 коп. – проценты по просроченной задолженности, 18 743 руб. 04 коп. – неустойка по кредиту, 16 292 руб. 77 коп. – неустойка по процентам, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 890 руб. 47 коп., обращении взыскания на комнату в квартире по адресу: <адрес>, общей площадью 17 кв.м., принадлежащую на праве общей совместной собственности ответчикам, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены в размере 735 200 руб.

Требования мотивированы тем, что 16.08.2013 между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (кредитор) и Смирновым Н.В., Смирновой Н.Ю. (заемщики) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 850 000 руб. на приобретение в общую совместную собственность комнаты сроком кредитования на 180 месяцев и сроком возврата 31.01.2028, а заемщики обязались возвратить сумму долга к указанному сроку и уплачивать займодавцу проценты за пользование кредитом 18% годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека комнаты в квартире по адресу: <адрес>, общей площадью 17 кв.м., принадлежащей на праве общей совместной собственности Смирнову Н.В., Смирновой Н.Ю. В связи с неисполнением ответчиками принятых на себя обязательств должным образом, за ними образовалась задолженность, которую истец просит взыскать, а также обратить взыскание на заложенное по договору имущество.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором выражено согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчики Смирнов Н.В., Смирнова Н.Ю. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщено.

В предыдущем судебном заседании ответчик Смирнов Н.В. возражал против удовлетворения иска, объяснил, что от оплаты задолженности он и Смирнова Н.Ю. не уклоняются, однако в связи с закрытием филиала ПАО «Татфондбанк» в г. Чебоксары возникли сложности в оплате очередных платежей по кредитному договору. Он неоднократно направлял в адрес ПАО «Татфондбанк» заявления с просьбой разъяснить новые реквизиты для платежей, однако ответа не получал. В последующем ему стало известно, что платежи по кредитным договорам, заключенным с ПАО «Татфондбанк» возможно вносить через отделения ПАО «Ак Барс Банк», однако за перевод денежных средств установлена комиссия, размер которой является существенным. Не отрицал, что задолженность перед банком не погашена.

С согласия стороны истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

16 августа 2013 года между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» (кредитор) и Смирновым Н.В., Смирновой Н.Ю. заключен кредитный договор № под залог приобретаемой в общую совместную собственность комнаты в квартире по адресу: <адрес>, общей площадью 17 кв.м., согласно условиям которого Банк предоставил Смирнову Н.В., Смирновой Н.Ю. кредит в размере 850 000 руб. под 18 % годовых на срок 180 месяцев.

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть произведен заемщиками 30 июня 2028 года.

Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил
Смирнову Н.В., Смирновой Н.Ю. кредит в размере 850 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также платежным поручением от 23.08.2013 №.

Между тем, ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанности по ежемесячному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, что в судебном заседании 16 октября 2019 года подтвердил и сам ответчик Смирнов Н.В.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от 17 апреля 2017 года (резолютивная часть оглашена 11 апреля 2017 года) ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно уведомлениям от 16.04.2019 государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Смирнову В.Н., Смирновой Н.Ю. предложено досрочно возвратить задолженность по кредитному договору в общем размере 450 363 руб. 41 коп. в течение 30-ти календарных дней с даты отправки уведомления. Указанное требование до настоящего времени в полном объеме не исполнено, доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Согласно представленному истцу расчету за Смирновым Н.В., Смирновой Н.Ю. образовалась задолженность по кредитному договору от № от 16.08.2013 по состоянию на 27.05.2019 в общем размере 469 047 руб. 15 коп., в том числе: 395 842 руб. 26 коп. – просроченная задолженность, 35 457 руб. 60 коп. – просроченные проценты, 2 711 руб. 48 коп. – проценты по просроченной задолженности, 18 743 руб. 04 коп. – неустойка по кредиту, 16 292 руб. 77 коп. – неустойка по процентам.

Согласно п.п. 1.1, 1.2, 3.1, 3.2, 3.4 кредитного договора заемщики обязались вернуть суму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 11 932 руб. 41 коп. За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты – 18% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня возврата кредита (включительно), указанного в п. 1.1 кредитного договора. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В п. 5.2 кредитного договора указано, что при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен и признан судом верным.

При указанных обстоятельствах, суд находит законными и обоснованными требования истца о солидарном взыскании с Смирнова Н.В., Смирновой Н.Ю. задолженности по кредитному договору от 16.08.2013 № по состоянию на 27.05.2019: 395 842 руб. 26 коп. – просроченная задолженность, 35 457 руб. 60 коп. – просроченные проценты, 2 711 руб. 48 коп. – проценты по просроченной задолженности, 18 743 руб. 04 коп. – неустойка по кредиту, 16 292 руб. 77 коп. – неустойка по процентам.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

П. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

П. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пп. пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека имущества, указанного в п. 1.3 договора (комната в <адрес>, общей площадью 17 кв.м. в квартире по адресу: <адрес>), в силу закона.

При изложенных обстоятельствах, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Стоимость заложенного транспортного средства определена сторонами в 919 000 руб. на основании ответа оценщика ФИО6(п. 1.6 кредитного договора).

Принимая во внимание п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением его начальной продажной стоимости в размере 735 200 руб. (919 000 руб.*80%) является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина в размере 13 890 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно со Смирнова Николая Валерьевича и Смирновой Натальи Юрьевны в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 16 августа 2013 года по состоянию на 27.05.2019:

- 395 842 руб. 26 коп. – просроченная задолженность,

- 35 457 руб. 60 коп. – просроченные проценты,

- 2 711 руб. 48 коп. – проценты по просроченной задолженности,

- 18 743 руб. 04 коп. – неустойка по кредиту,

- 16 292 руб. 77 коп. – неустойка по процентам,

- 13 890 руб. 47 коп. – возврат государственной пошлины.

Обратить взыскание на комнату общей площадью 17 кв.м. в <адрес>, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 735 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г.Чебоксары в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                       М.В. Селендеева

Мотивированное решение составлено 10 декабря 2019 года.