Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-58/2023 (2-1902/2022;) ~ М-1610/2022 от 10.10.2022

Дело 2-58/2023 (2-1902/2022)

18RS0021-01-2022-002618-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республика 16 января 2023 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Ефимову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту – АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к Ефимову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что в соответствии с кредитным договором №*** от 27 декабря 2021 года, заключенного между сторонами, путем присоединения ответчика к кредитному договору АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 410000 рублей, сроком на 60 месяцев с уплатой ежемесячного платежа, в том числе процентов за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца. В соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В нарушение условий договора, Ефимов В.М. свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил, по состоянию на 29 сентября 2022 года за период с 28 декабря 2021 года по 27 июля 2022 года задолженность ответчика перед истцом составляет 419383,67 рублей, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита – 395965,50 рублей; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – 21974,01 рублей; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 400,79 рублей; пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 477,41 рублей; пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 565,96 рублей.

С учетом изложенного, на основании статей 309,310, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7393,84 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!», ответчик Ефимов В.М. не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Берлизева В.Ю. просила дело рассмотреть без участия представителя АО КБ «Пойдем!».

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

27 декабря 2021 года между АО КБ «Пойдем!» и Ефимовым Владимиром Михайловичем заключен договор потребительского кредита №***, согласно которому банк предоставляет клиенту кредит в сумме 410000 рублей на срок 60 месяцев с 27 декабря 2021 года по 22 декабря 2026 года, с уплатой процентов за кредит по ставке <данные изъяты> годовых.

Во исполнение кредитного договора истец перечислил на счет заемщика 410000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 27 июня 2022 года истцом АО КБ «Пойдем!» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок до 27 июля 2022 года, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

26 сентября 2022 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Можгинского района Удмуртской Республики отменен судебный приказ от 05 сентября 2022 года №*** о взыскании с Ефимова В.М. в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору №*** от 27 декабря 2021 года.

Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 ГК РФ и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года).

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано выше, за пользование кредитом стороны определили размер процентов <данные изъяты> годовых. Погашение задолженности должно осуществляться 25 числа каждого месяца. Количество ежемесячных платежей составляет 60, размер ежемесячного платежа 10120 рублей. Последний платеж производится в последний день срока действия договора потребительского кредита и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей (пункты 4,6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Заемщик погашает задолженность по договору потребительского кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита и графиком платежей следующими способами: внесением наличных денежных средств в кассу кредитора и/или устройства самообслуживания кредитора; безналичным перечислением денежных средств с банковских счетов либо без открытия банковского счета в банке-плательщике; посредством внесения либо безналичного перечисления денежных средств на счет №***, открытый в АО КБ «Пойдем!», и предоставления заемщиком кредитору распоряжения о переводе денежных средств со счета заемщика во исполнение обязательств по договору потребительского кредита (пункт 8 Индивидуальный условий потребительского кредита).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 29 сентября 2022 года последний платеж по возврату основного долга ответчиком Ефимовым В.М. по возврату кредита внесен 25 марта 2022 года, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичное положение закреплено в части 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, в соответствии с которым в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО КБ «Пойдем!» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, по состоянию на 29 сентября 2022 года, просроченная задолженность по основному долгу составляет - 395965,50 рублей; просроченная задолженность по оплате процентов по кредиту – 21974,01 рублей; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита – 400,79 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора.

Вышеуказанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена уплата неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В данном случае неустойка не превышает 20% годовых с суммы просроченного платежа, что не противоречит части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик Ефимов В.М. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Исходя из представленного истцом АО КБ «Пойдем!» расчета по состоянию на 29 сентября 2022 года пени по просроченному основному долгу составляют 477,41 рублей, пени по просроченным процентам 565,96 рублей.

Сопоставляя размер задолженности по основному долгу и процентам с начисленной неустойкой, принимая во внимание длительность неисполнения обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, которая способствует обеспечению баланса интересов заинтересованных сторон, при отсутствии доказательств чрезмерности неустойки, суд не находит оснований для её снижения на основании статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, при определении периода взыскания неустойки суд учитывает положения Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам» (окончание действия документа – 30 сентября 2022 года), которым введен мораторий с 01 апреля 2022 года, а также разъяснения, изложенные в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2020 года, согласно которым с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В исковом заявления пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам начислены за период с 26 апреля 2022 года по 26 июля 2022 года, следовательно, требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат, поскольку в указанный период действовал мораторий по начислению неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств.

Таким образом, исковые требования АО КБ «Пойдем!» к Ефимову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению.

На основании статьи 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика Ефимова В.М. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7375,45 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Ефимову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ефимова Владимира Михайловича <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Пойдем!» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №*** от 27 декабря 2021 года по состоянию на 29 сентября 2022 года в размере 418340,30 рублей (в том числе, основной долг 395965,50 рублей, проценты за пользование кредитом 21974,01 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом 400,79 рублей), а также расходы по уплате госпошлины 7375,45 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 23 января 2023 года.

Председательствующий судья             Мартынова И.В.