Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4435/2019 ~ М-3618/2019 от 07.06.2019

Копия

№ 2-4435/2019

56RS0018-01-2019-004590-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2019 года г. Оренбург

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Даниловой С.М.,

при секретаре Хайранбаевой М.А.,

с участием представителя ответчика Фейлер Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» к Бех И. С., Карнауховой А. В. о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению, по встречному иску Карнауховой А. В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», Обществу с ограниченной ответственностью «Согласие-Вита» о признании события страховым случаем,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что ... между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ... был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере ... рублей, сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях установленных договором. Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

... .... умер. Наследником умершего является Бех И.С.

На основании изложенного, просили взыскать с Бех И.С. в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по договору о предоставлении кредита N от ... в размере 49404 рубля 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 48651 рубль 90 копеек, проценты в размере 727 рублей 22 копейки, неустойка в размере 25 рублей 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 682 рубля 15 копеек.

Ответчик Карнаухова А.В. обратилась в суд с встречным исковым заявлением к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» (далее по тексту ООО СК «Согласие-Вита») о признании события страховым случаем, указав, что в соответствии со страховым полисом N, между ... и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор страхования от ... на условиях программы страхования «Страхование жизни» сроком на 24 месяца. Страховая сумма составила .... Выгодоприобретателем является наследник застрахованного в случае смерти. События смерти ...., ... года рождения, умершего ..., в полной мере отвечает признакам страхового случая, предусмотренным условиями договора страхования. ... Карнаухова А.В. обратила в ООО СК «Согласие-Вита» с заявлением на страховую выплату в связи с событием, произошедшим с ... в рамках договора страхования N от ..., предоставив свидетельство о смерти. Заявление было составлено на бланке СК «Согласие-Вита», принято КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) для отправки в СК «Согласие-Вита». Между тем, отказ в страховой выплате со стороны СК «Согласие-Вита» не поступал.

Просит суд признать смерть ...., ... года рождения, умершего ..., страховым случаем. Обязать ООО СК «Согласие-Вита» произвести выплату страхового возмещения в сумме 49404 рубля 84 копейки путем перечисления на счет КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет задолженности по договору о предоставлении кредита N от ..., заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ...

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Бех Е.В., в качестве соответчика Карнаухова А.В.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик и истец по встречному иску Карнаухова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Бех И.С., третье лицо Бех Е.В. в судебное заседание не явились, извещались о судебном заседании по правилам гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Согласно представленному в материалы дела отзыву в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Фейлер Е.Н., действующая на основании ордера N от ..., в судебном заседании встречные исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объеме. Против удовлетворения первоначального иска возражала.

Заслушав пояснения представителя ответчика (истца по встречному иску), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Судом установлено, что ... КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и .... заключили договор о предоставлении кредита N, в соответствии с которым истец представил денежные средства в размере ... сроком на 24 месяца, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Заемщик .... был ознакомлен с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, согласен с ними и обязался исполнять, содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что сторонами не оспаривалось, вместе с тем, ... обязательства по погашению задолженности не исполнены в полном объеме.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ..., задолженность по кредитному соглашению составляет: 49404 рубля 84 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 48651 рубль 90 копеек, проценты в размере 727 рублей 22 копейки, неустойка в размере 25 рублей 72 копейки.

... умер ..., что подтверждается свидетельством о смерти серии N от ....

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из наследственного дела N, заведенного к имуществу ... умершего ..., следует, что наследниками по закону после смерти ... являются: дочь Карнаухова А.В., сын Бех Е.В.

Между тем, Бех Е.В. отказался от доли на наследство, причитающегося по закону, после умершего ... ...., в пользу его дочери – Карнауховой А.В., ... года рождения, что подтверждается имеющимся в наследственном деле заявлением.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследником первой очереди и надлежащими ответчиком по исковым требованиям КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) является Карнаухова А.В.

Определяя состав наследственной массы и стоимость перешедшего к наследнику имущества, суд установил следующее.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В материалах дела имеются сведения о наличии денежных средств на банковских счетах в ..., где на момент смерти наследодателя имелся открытый на его имя счет N с суммой в размере ... руб., счет N с суммой в размере ... руб., счет N с суммой в размере ... руб., счет N с суммой в размере ... руб., счет N с суммой в размере ... руб., счет N с суммой в размере ... руб.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из денежных вкладов, хранящихся в ..., компенсации на оплату ритуальных услуг в размере ... руб., недополученной пенсии и ежемесячной денежной выплаты в общем размере ...., 1/2 доли помещения, находящегося по адресу: ....

Из представленного стороной ответчика в материалы дела информационного письма ... N от ..., среднерыночная стоимость квартиры общей площадью 49,8 кв.м., расположенной по адресу: ... на ... с учетом округления составляет ... рублей.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что стоимость наследственного имущества ... полученного по наследству ответчиком Карнауховой А.В., превышает цену настоящего иска.

На основании изложенного, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ... на день смерти неисполненных денежных обязательств перед КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, принявшего наследство после смерти заемщика, задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильными, берет за основу и взыскивает с ответчика Карнауховой А.В. в пользу истца задолженность по договору о предоставлении кредита N от ... в размере 49404 рубля 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 48651 рубль 90 копеек, проценты в размере 727 рублей 22 копейки, неустойка в размере 25 рублей 72 копейки.

Разрешая встречные исковые требования Карнауховой А.В. о признании события страховым случаем, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из пункта 2 указанной статьи следует, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Из материалов дела следует, что ... между ... и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор страхования N на основании Правил страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий, утвержденных приказом Генерального директора от ....

Своей подписью в заявлении о добровольном страховании ... подтвердил, что дополнительная услуга по страхованию ему не навязана, выбрана им добровольно, он не был ограничен в выборе страховой компании.

Согласно Правилам страхования объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением определенных договором страхования событий в жизни граждан, а также их смертью (страхование жизни).

По условиям данного договора страховая сумма составляет ... рублей. Срок действия договора 24 месяца. Выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного лица в случае смерти).

Страховыми рисками по заключенному сторонами договору являются:

- смерть застрахованного лица по любой причине;

- инвалидность застрахованного I группы по любой причине.

Страховая премия по договору страхования составила ... рублей, и была уплачена в день заключения договора страхования, что подтверждается выпиской по счету.

... в период действия договора страхования страхователь ... умер.

Из акта судебно-медицинского исследования трупа N составленного ГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» усматривается, что смерть ... наступила от ....

Согласно разделу 10 Правил страхования, при наступления события, имеющего признаки страхового случая страхователь, застрахованный или выгодоприобретатель должны известить страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течении 35 суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения.

Между тем, в представленных в материалы дела ксерокопиях заявлений на страховую выплату по договору страхования N от ..., отсутствует отметка сотрудника ООО СК «Согласие-Вита» в получении указанных документов. Достоверных доказательств обращения Карнауховой А.В. в предусмотренный Правилами страхования срок с заявлением к страховщику о наступлении страхового случая не представлено.

Кроме того, при анализе вышеуказанных Правил страхования судом установлено, что в соответствии с пунктом 4.4., 4.4.4. Дополнительных условий программы страхования «Страхование жизни», не являются страховыми случаями события, предусмотренные разделом 3 условий, произошедшие во время нахождения застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ, медицинских препаратов.

При заключении договора страхования .... в страховом полисе также указано, что Страхователь/Застрахованный заявляет, что он не страдает алкоголизмом.

Таким образом, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, учитывая содержание Договора страхования, Правил страхования и Дополнительных условий программы страхования, а также документы, в которых установлена причина смерти наследодателя ..., суд приходит к выводу о том, что смерть .... не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования, поскольку наступила в результате употребления алкоголя, следовательно, не влечет возникновение у ответчика обязательства по осуществлению страховой выплаты.

Доводы Карнауховой А.В. о том, что смерть как совершившееся событие является основанием для выплаты страхового возмещения, являются несостоятельными, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права и условий заключенного наследователем договора страхования.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении встречных исковых требований Карнауховой А.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Согласие-Вита» о признании события страховым случаем надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение N от ... об уплате Банком при подаче настоящего искового заявления суммы государственной пошлины в размере 1682 рубля 15 копеек. Суд взыскивает данную сумму с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» к Бех И. С., Карнауховой А. В. о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению – удовлетворить частично.

Взыскать с Карнауховой А. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» задолженность по договору о предоставлении кредита N от ... в размере 49404 рубля 84 копейки, из которых просроченный основной долг в размере 48651 рубль 90 копеек, начисленные проценты в размере 727 рублей 22 копейки, неустойка в размере 25 рублей 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1682 рубля 15 копеек, а всего 51086 рублей 99 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ..., умершего ....

В удовлетворении исковых требований к Бех И. С. отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Карнауховой А. В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», Обществу с ограниченной ответственностью «Согласие-Вита» о признании события страховым случаем отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Данилова С.М.

Мотивированный текст решения изготовлен 10 января 2020 года.

Судья: подпись Данилова С.М.

Копия верна

Судья:

Секретарь:

Оригинал подшит в деле № 2-4435/2019, находящемся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга