Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4332/2020 ~ М-4039/2020 от 13.10.2020

Дело № 2-4332/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск                                   09 декабря 2020 года

Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Середнева Д.В., при секретаре судебного заседания Дужновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Юнона» к Завгородней Я.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Юнона» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование которого указав, что 19.03.2018 между ООО «В» и Завгородней Я.А. заключен договор потребительского займа №. Кредитор предоставил ответчику 15000 рублей с начислением процентов в размере 1,95% за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок, согласованный в графике платежей, а также процентов в размере 3% за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок, оговоренный в графике платежей. Заемщик обязался вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом не позднее 16.04.2018 года. 01.10.2015 между ООО «В» и ООО «К» заключен договор об уступке прав требования. 09.05.2018 между ООО «К» и ООО «Юнона» заключен договор об уступке прав требования. Обязательства заемщика перед кредитором на сегодняшний день не исполнены.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, в том числе: 15000 рублей – сумма основного долга, 8640 рублей – проценты по п. 1 ст. 809 ГК РФ за период с 19.03.2018 по 16.04.2018 года, 29999,99 рублей – проценты по п. 2 ст. 809 ГК РФ за период с 17.04.2018 года по 04.07.2020 года.

Представитель ООО «Юнона» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Завгородняя Я.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в совокупности и взаимосвязи, суд пришёл к выводу о том, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п.2 ст.808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из ч.ч.1,2 ст.8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Пунктом 2 ст.382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. По правилам п.1 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.     Согласно п.2 указанной нормы, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что 19.03.2018 между ООО «В» и Завгородней Я.А. заключен договор потребительского займа (микрозайма) №. Согласно п.1.1 договора займа, кредитор предоставил ответчику 15000 рублей с начислением процентов в размере 1,95% за каждый день пользования денежными средствами в течение первого срока возврата займа, а также процентов в размере 3% за каждый день пользования займом по истечении первого срока возврата займа, заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа и проценты за пользование займом в обусловленный договором срок. Графиком платежей определен срок возврата займа – 15.04.2018, либо 16.04.2018. Согласно п.1.5 договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов, кредитор по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому не превышает одного года, вправе продолжить начислять заемщику проценты только на непогашенную часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющих двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Согласно п.1.6 договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов, кредитор по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому не превышает одного года, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную часть суммы основного долга. Передача заемщику денежных средств была оформлена расходным кассовым ордером № от 19.03.2018 года.

01.10.2015 между ООО «В» и ООО «СК» заключен договор уступки прав требования, по которому цедент уступает цессионарию требования по указанному договору микрозайма в полном объеме. Решением ООО «СК» наименование Общества изменено на ООО «К».

09.05.2018 между ООО «К» и ООО «Юнона» заключен договор уступки прав требования, по которому цедент уступает цессионарию все права, вытекающие, в том числе, из договора уступки прав требования от 01.10.2015 года между «В» и ООО «К».

Согласно перечню, приведенному в дополнительном соглашении № от 17.04.2018 года, ООО «К» приобрело права требования к Завгородней Я.А. по договору № в сумме 15000 рублей + 8640 рублей.

По акту приема-передачи от 17.04.2018 года ООО «В» передало ООО «К» документы, подтверждающие требования.

Согласно п.13 договора займа, заемщик дал согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по договору третьему лицу без согласия заемщика.

Таким образом, требование к ответчику по договору потребительского займа № от 19.03.2018 перешло к ООО «Юнона».

Согласно расчету истца задолженность по договору составляет: 15000 рублей – основной долг, 8640 рублей – проценты по п. 1 ст. 809 ГК РФ за период с 19.03.2018 по 16.04.2018 года, 29999,99 рублей – проценты по п. 2 ст. 809 ГК РФ за период с 17.04.2018 года по 04.07.2020 года.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов по п. 1 ст. 809 ГК РФ за период с 19.03.2018 по 16.04.2018 года являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

При рассмотрении требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами за период с 17.04.2018 по 04.07.2020 в размере 29999,99 рублей судом принято во внимание, что в соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В статье 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (пункт 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (пункт 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в п.4 ч.1 ст.2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Вышеуказанный договор является договором микрозайма.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1,4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.10 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 14.10.2020 года, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа, срок его действия - 29 дней, с 19.03.2018 по 16.04.2018 года, то есть, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Для заключаемых в I квартале 2018 года договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно и до 30000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России 614,567% годовых, предельный размер – 819,423%, что не превышает установленного в договоре размера процентов.

Согласно представленному расчету истца, проценты начислены за период по истечении срока действия договора займа, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора.

При указанных обстоятельствах за пределами срока действия договора расчет должен производиться из предельного значения полной стоимости кредита.

Заявляя о взыскании в пользу истца процентов за пользование займом в размере 3% в день за период с 17.04.2018 по 04.07.2020 года, истец не учел, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком свыше 365 дней, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров, заключаемых в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установлено в размере 71,576% годовых (0,20% в день).

Таким образом, по мнению суда, размер процентов за пользование займом должен быть взыскан с ответчика в пользу истца за период с 17.04.2018 по 04.07.2020 года в размере 24300 рублей (15000 руб. х 0,20% х 810 дней просрочки).

С учетом указанных обстоятельств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от 19.03.2018 года в размере 47940 рублей, в удовлетворении остальной части иска суд полагает обоснованным отказать.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1638,20 рублей пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Юнона» удовлетворить частично.

Взыскать с Завгородней Я.А. в пользу ООО «Юнона» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от 19.03.2018 года, в том числе сумму основного долга в размере 15000 рублей, проценты по договору за период с 19.03.2018 по 16.04.018 года в размере 8640 рублей, проценты по договору за период с 17.04.2018 по 04.07.2020 года в размере 24300 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1638 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья     подпись Д.В.Середнев

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 16.12.2020 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>