Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-334/2023 от 05.07.2023

Дело №

УИД 59RS№-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Карагай 14 ноября 2023 года

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Политова А.В.,

при секретаре Безматерных Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Макаровой Л.М. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по договору кредитования в пределах наследственной массы,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Макаровой Л.М. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с Макаровым В.А. и взыскании с Макаровой Л.М. в пределах наследственной массы задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченных процентов – <данные изъяты> рублей, просроченного основного долга – <данные изъяты> рубля, а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Свои требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № предоставило кредит Макарову В.А. в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 17,2% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание и подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ Макарову В.А. был открыт сберегательный счет №, также у заемщика имелась международная банковская карта Maestro Социальная****6771. ДД.ММ.ГГГГ держатель карты, подключил к своей карте услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ держатель карты осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ заемщиком осуществлен вход в «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, а наследником является Макарова Л.М..

Определением Карагайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве соответчиков привлечены Макарова П.В., Макаров М.В., Макарова Л.Г..

ДД.ММ.ГГГГ истец исковые требования уточнил, просит расторгнуть кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ с Макаровым В.А. и взыскать с Макаровой П.В., Макарова М.В. в пределах наследственной массы солидарно задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченных процентов – <данные изъяты> рублей, просроченного основного долга – <данные изъяты> рубля, а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением Карагайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направили.

Ответчик Макарова Л.М., действующая в своих интересах и интересах малолетних детей Макаровой П.В., Макарова М.В. в судебное заседание представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Макарова Л.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третье лицо нотариус Карагайского нотариального округа Нотариальной палаты Пермского края Михалева Т.Г. в судебное заседание представила ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.    

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом(Определение Верховного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2009 г. N 18-В09-88)..

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Макаровым В.А. был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, сумма кредита (лимит) кредитования составил <данные изъяты> рублей под 17,2 % годовых, в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей, платежной датой – 18 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 Индивидуальных условий потребительского кредита, договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Исходя из заявления анкеты на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Макаров В.А. подтвердил, что, действуя в своем интересе, подтверждает, что в отношении него и Банка простой электронной подписью, соответствии с заключенным ранее Договором банковского обслуживания, является нажатие им кнопки подтверждения с одновременным проведением Банком успешной аутентификации клиента, которая осуществляется на основании введенного одноразового пароля/получения положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Банка.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк», что предусмотрено условиями банковского обслуживания и подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».

Согласно п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования, согласно п.17 Индивидуальных условий кредит перечислен на счет №.

В соответствии с п.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования, согласно п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа, каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями(т.1 л.д.7-17,31-50).

Согласно свидетельства о смерти выданного Отделом записи актов гражданского состояния администрации Карагайского муниципального района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, Макаров В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, место смерти - <адрес>(т.1 л.д.14).

Сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно представленного истцом расчета, составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рубля, задолженность по процентам – <данные изъяты> рублей. Представленный расчет сомнений у суда не вызывает, подтверждается представленными доказательствами(т.1 л.д.24-30).

Согласно информации нотариуса Карагайского нотариального округа <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ и наследственного дела №, после смерти Макарова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ, наследниками по закону являются: дочь Макарова П.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын Макаров М.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированные по адресу: <адрес>, Карагайский муниципальный округ, <адрес>4, супруга Макарова Л.М. и мать Макарова Л.Г. от наследства отказались, свидетельство о праве на наследство по закону не выдано(т.1 л.д.88-112).

Исходя из документов наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, Макарову В.А. принадлежит на праве собственности жилой дом с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенным по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей(л.д.98-101). Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, Макарову В.А. принадлежит на праве собственности земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей(т.1 л.д.104).

Согласно сведениям ОМВД России «Карагайский» от ДД.ММ.ГГГГ №, транспортные средства на имя Макарова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не зарегистрированы(т.1 л.д.115).

В соответствии со сведениями АО «Российский Сельскохозяйственный банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, Макаров В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, клиентом банка не является(т.1 л.д.118).

Исходя из сведений АО «Альфа-Банк», Макаров В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имел номер счета №, дата открытия счета – ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия счета – ДД.ММ.ГГГГ, иные счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют(т.1 л.д.131).

Согласно сведений ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, сведения в отношении Макарова В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в базе данных отсутствуют(т.1 л.д.133).

В соответствии со сведениями ПАО «Сбербанк» на имя Макарова В.А. открыты счета, на которых на дату смерти имелись денежные средства на общую сумму <данные изъяты> рублей, а именно: №, остаток по вкладу - <данные изъяты> рублей; №, остаток по вкладу - <данные изъяты> рублей; №, остаток по вкладу – <данные изъяты> рублей; № остаток по вкладу - <данные изъяты> рублей; № остаток по вкладу <данные изъяты> рублей(т.1 л.д.106-108).

Истцом представлено заключение о стоимости имущества оценочной компании ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ по рыночной стоимости наследственной массы на дату открытия наследства: тип объекта - жилой дом (частный) с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, которая составила <данные изъяты> рублей, в том числе жилой дом – <данные изъяты> рублей, земельный участок <данные изъяты> рублей(т.1 л.д.164).

Ответчиком Макаровой Л.М. представлен отчет об оценке ООО «АН «Риэл-Оценка» №О-1302/2023 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого рыночная стоимость Земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м и жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящихся по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе рыночная стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей, рыночная стоимость жилого дома <данные изъяты> рублей(т.2 л.д.70-128).

Определением Карагайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено Обществу с ограниченной ответственностью «Центр независимых судебных экспертиз «ТЕХЭКО».

Согласно заключению эксперта Общества с ограниченной ответственностью «Центр независимых судебных экспертиз «ТЕХЭКО» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость домовладения, состоящего из земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером <данные изъяты> и жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенных по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей, в том числе рыночная стоимость жилого дома <данные изъяты> рублей, рыночная стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей(т.2 л.д.181-256).

Суд берет за основу заключение эксперта Общества с ограниченной ответственностью «Центр независимых судебных экспертиз «ТЕХЭКО» № от ДД.ММ.ГГГГ, так как оно отвечает требованиям ст.86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение эксперта материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, представленных в материалах гражданского дела. Эксперт имеет необходимые для производства подобного рода экспертиз полномочия, образование, квалификацию, специальности и стаж работы, предупреждался об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

В силу п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, если наследодателю (правопредшественнику) принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику с момента открытия наследства(Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3(2017), утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 12 июля 2017 г.).

В пунктах 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку открывшееся после Макарова В.А. наследство приняли его дети: дочь Макарова П.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын Макаров М.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения; супруга Макарова Л.М., мать Макарова Л.Г. от наследства отказались, Макарова П.В. Макаров М.В. являются должниками перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Вместе с тем, учитывая, что солидарными должниками являются малолетние дети умершего заемщика Макарова В.А., обязанность по уплате задолженности должна быть возложена на их законного представителя Макарову Л.М. до достижения детьми совершеннолетия или появления у них самостоятельного дохода либо имущества, достаточного для погашения задолженности.

Таким образом, учитывая, что после смерти Макарова В.А. осталось недвижимое имущество, которое оценено в размере <данные изъяты> рублей и денежные средства на банковских счетах в размере <данные изъяты> рублей, всего на общую сумму <данные изъяты> рублей(<данные изъяты>), что меньше размера исковых требований о взыскании кредитной задолженности(<данные изъяты> рублей), суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный ПАО «Сбербанк» с Макаровым В.А. подлежит расторжению, с наследников Макарова В.А. принявших наследство - Макаровой П.В. и Макарова М.В., подлежит взысканию солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 13604,12 рублей(л.д.20), которая в силу ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ, подлежит взысканию с ответчиков Макаровой П.В. и Макарова М.В. в размере <данные изъяты> рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,    

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» с Макаровым В.А.(ИНН <данные изъяты>).

Взыскать солидарно с Макаровой П.В.(СНИЛС <данные изъяты>), Макарова М.В.(СНИЛС <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк»(ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 241430<данные изъяты>.

Взыскать с солидарно с Макаровой П.В.(СНИЛС <данные изъяты>), Макарова М.В.(СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк»(ИНН <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) с каждого.

Обязанность по уплате задолженности за несовершеннолетних Макарову П.В., Макарова М.В. возложить на Макарову Л.М.(паспорт <данные изъяты> выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) до достижения Макаровой П.В. и Макаровым М.В. совершеннолетия или до появления у них самостоятельного дохода либо имущества, достаточного для погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд, через Карагайский районный суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись А.В.Политов

Копия верна. Судья А.В. Политов