Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-180/2024 от 20.02.2024

Дело № 2-180/2024                        37RS0022-01-2023-004252-11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

           28 марта 2024 года                                                     г.Пучеж Ивановской области

          Пучежский районный суд Ивановской области в составе судьи Касаткина А.Л., при секретаре Марковой Е.В.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Белоусову Илье Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 14.03.2019 года за период с 02.12.2019 по 25.12.2020 в размере 50238 рублей 66 копеек,

У С Т А Н О В И Л:

№">Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском о взыскании с Белоусова И.В. суммы задолженности по кредитному договору № № от 14.03.2019 года за период с 02.12.2019 года по 25.12.2020 в размере 50238 рублей 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1707 рублей, мотивировав свои требования тем, что 14.03.2019 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и Белоусовым И.В. был заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании кредитной карты путем направления оферты одной стороны и ее акцепта другой стороной на сумму кредита (лимит овердрафта) 41648 рублей с установлением процентной ставки по кредиту в размере 25.9 %, согласно которому ПАО Банк «ФК Открытие» открыло банковский счет №. Согласно условий кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита на счете клиента. В нарушении условий и положений законодательства Ответчик не принимает мер к погашению образовавшейся задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязанностей по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем у него образовалась задолженность на общую сумму 50238 рублей 66 копеек. Требование истца о досрочном исполнении обязательств ответчиком не исполнена, в связи с чем у ответчика образовалась перед истцом задолженность в размере 50238 рублей 66 копеек, из которых: 41443 рубля 48 копеек сумма основного долга, 7631 рубль 17 копеек проценты за пользование кредитом, 1164 рубля 01 копейка сумма пени.

Представителем истца, извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Белоусов И.В. извещался о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание, не представил, учитывая наличие согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. ч. 2, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При этом, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом, оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и Белоусовым И.В. заключен кредитный договор № от 14.03.2019 г. путем акцепта Банком подписанного ответчиком заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты, где он изъявил желание оформить на свое имя карту «Visa Gold RewardsUnembossed» с тарифным планом Кредитная Opencard, с предоставлением кредитного лимита 41648 рублей.

Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой часть Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета.

Договор в части открытия банковского счета, выдачи и использования Карты считается заключенным с даты открытия Банком счета, а в части заключения кредитного договора с даты достижения сторонами согласия по всем индивидуальным условиям кредитного договора, в порядке предусмотренном Правилами.

Согласно п. 1-2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) кредитный лимит по карте составляет 41648 рублей, с установленным сроком возврата кредита 1 год с момента предоставления кредита с неоднократным продлением на очередной год, в случае не направления Банком заемщику уведомления об окончании срока возврата кредита, либо клиент не предоставил в банк заявление о продлении срока возврата кредита. До окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату кредита ежемесячно, в размере не менее минимального ежемесячного платежа по карте в срок не последнего дня платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена в размере 25.9 % годовых. Расчетный период определен с первого дня текущего месяца до последнего календарного дня текущего месяца. Платежный период с первого дня до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором закончен расчетный период (п.5 Индивидуальных условий).

За нарушение сроков исполнения обязательств предусмотрена неустойка в размере 0,05 % от непогашенной суммы обязательств за каждый день просрочки. (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита)

В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Из Индивидуальных условий Договора следует, что Белоусов И.В. был проинформирован о том, что Договор состоит из Индивидуальных условий, Правил, Тарифов. С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита он был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

В подтверждение заключенного договора банковских услуг истцом предоставлена выписка по лицевому счету № за период с 14.03.2019 года по 27.12.2023 года (л.д.131-132).

Материалами дела подтверждено, что Белоусов И.В. принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий договора потребительского кредита, что повлекло образование задолженности (л.д.131-132).

За период с 02.12.2019 года по 25.12.2020 у ответчика перед кредитором образовалась задолженность в размере 50238 рублей 66 копеек, в том числе: 41443 рубля 48 копеек - основной долг, 7631 рубль 17 копеек - проценты за кредит, 1164 рубля 01 копейка - пени.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным.

В связи с образовавшейся задолженностью Белоусова И.В. перед истцом, в адрес ответчика 12.06.2020 г. направлено требование о досрочном истребовании задолженности. В связи с невыполнением которого 18.01.2021 ПАО Банк «ФК Открытие» направлено в адрес мирового судьи судебного участка №6 Фрунзенского района г.Иваново заявление о вынесении судебного приказа.

20.01.2021 г. мировым судьей судебного участка №6 Фрунзенского судебного района Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с Белоусова И.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору № от 14.03.2019 г. за период с 02.12.2019 г. по 25.12.2020 в размере 50238 рублей 66 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 854 рублей, который определением от 14 ноября 2023 г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика, заявившему о пропуске срока исковой давности.

После отмены судебного приказа ПАО Банк «ФК Открытие» 01.12.2023 направил в Фрунзенский районный суд г.Иваново исковое заявление о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 14.03.2019 г., пени, расходов по оплате государственной пошлины.

Суд считает, что истец первоначально обращаясь к мировому судье судебного участка №6 Фрунзенского района г.Иваново с заявление о вынесении судебного приказа, а после его отмены в Фрунзенский районный суд г. Иваново с иском о взыскании той же задолженности по кредитному договору обратился в пределах срока исковой давности для защиты своего права, поскольку срок исковой давности предусмотренный ч.1 ст.196, ст.200 ГК РФ в соответствии с ч. 1 ст.204 ГК РФ не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела в производстве Фрунзенского районного отделения судебных приставов г.Иваново УФССП по Ивановской области имелось исполнительное производство №-ИП от 29.03.2021, возбужденное на основании судебного приказа судебного участка №6 Фрунзенского судебного района г. Иваново по делу №2-154/2021 от 20.01.2021 по взысканию задолженности по кредитному договору № в отношении Белоусова И.В., в ходе которого с должника взыскана задолженность в размере 51 рубль 48 копеек и которое было окончено в связи с отменой судебного приказа (л.д. 89-90). Денежные средства в размере 51 рубль 48 копеек перечислены в ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается справкой о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП по состоянию на 28.12.2023 (л.д.91-92).

Доказательств возврата данных денежных средств в адрес ответчика суду не представлено.

В связи с этим суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору № № состоящей из задолженности по основному долгу, причитающихся процентов и пени подлежат частичному удовлетворению в размере 50187 рублей 18 копеек., то есть за исключением средств, взысканных судебным приставом исполнителем в ходе исполнительного производства в размере 51 рубль 48 копеек и поступивших истцу.

В соответствии с п.4.10 Правил пользования банковскими картами ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, в случае недостаточности средств на Счете для оплаты всех расчетных документов, Банк производит платежи в очередности, установленной законодательством РФ.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ). Данная норма Кодекса направлена в том числе на защиту интересов кредитора в денежном обязательстве, поэтому указание должником в платежном документе назначения уплачиваемой им суммы (например, возврат основной суммы долга по кредитному договору) само по себе не имеет значения при определении порядка погашения его обязательств перед кредитором, которое осуществляется по правилам статьи 319 Кодекса.

С учетом изложенного взысканная с должника задолженность по судебному приказу в размере 51 рубль 48 копеек при определении задолженности подлежащей взысканию по данному иску должна учитываться, и подлежит вычитанию из процентов за пользование кредитом.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему гражданскому делу требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскана сумма 50187 рублей 18 копеек, что на 51 рубль 48 копеек меньше заявленной, что составляет 0,1% и является незначительной, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме в сумме 1707 рублей, оплата которой подтверждается платежными поручениями № от 14.01.2021, а также № от 29.11.2023 г. (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН №) к Белоусову Илье Владимировичу (паспорт: № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.03.2019 года удовлетворить частично.

Взыскать с Белоусова Ильи Владимировича в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № от 14.03.2019 года за период с 02.12.2019 по 25.12.2020 в сумме 50187 (пятьдесят тысяч сто восемьдесят семь) рублей 18 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 41443 (сорок одна тысяча четыреста сорок три) рубля 48 копеек, проценты за пользование кредитом - 7579 (семь тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 69 копеек, пени - 1164 (одна тысяча сто шестьдесят четыре) рубля 01 копейка.

Взыскать с Белоусова Ильи Владимировича в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1707 (одна тысяча семьсот семь) рублей.

Всего взыскать с Белоусова Ильи Владимировича в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» 51894 (пятьдесят одна тысяча восемьсот девяносто четыре) рубля 18 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                                Судья                                      А.Л. Касаткин