Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3305/2014 ~ М-3120/2014 от 24.07.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2014 года г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Макаровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3305/2014 по исковому заявлению Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Сосновскому С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Сосновскому С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 462 680 руб. 34 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 826 руб. 80 коп., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ Сосновский С. В. обратился в Национальный банк «Траст» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 297 356 руб. 83 коп. на неотложные нужды, договор №

В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 297 356 руб. 83 коп. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №

Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту – в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Кредитору в соответствии с Договором. В соответствии с п. 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, а также в текущем состоянии по кредитному договору №, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов, Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В соответствии с п. 9.10. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 462 680 руб. 34 коп., из которых: сумма основного долга – 292 178 руб. 20 коп.; проценты за пользование кредитом – 165 367 руб. 05 коп.; проценты на просроченный долг – 5 135 руб. 09 коп.

На основании изложенного, Банк просит взыскать с Сосновского С.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 462 680 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 826 руб. 80 коп.

В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте судебного заседания, для участия в деле своих представителей не направил, согласно имеющегося в материалах дела ходатайства просил о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей.

Ответчик Сосновский С.В., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации и месту проживания: <адрес>, посредством направления судебного извещения, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик Сосновский С.В. суду не представил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. В указанной части сторона истца представила суду соответствующее письменное заявление о выраженном согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, которое приобщено к материалам гражданского дела, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчика Сосновского С.В.

Изучив и оценив в совокупности письменные материалы гражданского дела с позиции их относимости и допустимости в гражданском процессе, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Сосновскому С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сосновский С. В. обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением-офертой, в котором просил о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы:

- договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет; - договора о предоставлении в пользование банковской карты;

- кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды;

- договора организации страхования Клиента.

При этом, Сосновский С.В. просил предоставить кредит на неотложные нужды в размере 297 356 руб. 83 коп., на срок - 60 месяцев под 55 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 14 635 руб., дата ежемесячных платежей – согласно графику платежей по кредиту.

Согласно содержанию этого же заявления - оферты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Сосновский С.В. подписался под тем, что он ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые понимает и с которыми полностью согласен:

- в настоящем Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды;

- в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды;

- в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта;

- в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заёмщиков Банка;

- в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды;

- в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта;

- в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка;

- в Графике платежей.

Также он понимает и согласен, что Тарифы, Тарифы по карте, Тарифы страхования, Условия, Условия страхования и График платежей являются неотъемлемой частью Настоящего Заявления и Договора (п. 1.4 Заявления).

Он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию Счета (п. 1.4 Заявления).

В соответствии с п. 1.4. Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Сосновскому С.В. счет № и перечислил сумму кредита – 297 356 руб. 83 коп., что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ с момента открытия счета, между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Сосновским С.В. заключен кредитный договор № который состоит из Заявления Сосновского С.В. от ДД.ММ.ГГГГ г., Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды. Указанный кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского счета и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности банка принимать и поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, при этом договор носит письменный характер, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

Суд, оценивая правовую природу заключенного между сторонами кредитного договора, полагает его соответствующим требованиям действующего гражданского законодательства, а именно главы 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

С момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.3. Условий).

Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя:

- издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек);

- сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности (при наличии);

- сумму сверхлимитной задолженности (при наличии);

- сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых);

- сумму очередного платежа, указанную в Графике платежей;

- сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых)

- проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) (п.п. 3.1.2, 3.1.2.1 – 3.1.2.7 Условий).

В нарушение условий кредитного договора обязанности по размещению на счете минимальных платежей Сосновским С.В. в установленные кредитным договором сроки не исполнялись.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сосновского С.В. по кредитному договору составляет 462 680 руб. 34 коп., из которых: сумма основного долга – 292 178 руб. 20 коп.; проценты за пользование кредитом – 165 367 руб. 05 коп.; проценты на просроченный долг – 5 135 руб. 09 коп.

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам. Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о неисполнении заемщиком обязательств по заключенному с Банком вышеуказанному договору о предоставлении кредита, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

С учётом изложенного, суд полагает правильным взыскать с ответчика Сосновского С.В. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 462 680 руб. 34 коп., из которых: сумма основного долга – 292 178 руб. 20 коп.; проценты за пользование кредитом – 165 367 руб. 05 коп.; проценты на просроченный долг – 5 135 руб. 09 коп.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Сосновского С.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 826 руб. 80 коп., несение которых объективно подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Сосновскому С.В. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Сосновскому С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Сосновского С. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 462 680 (четыреста шестьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят) руб. 34 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 826 руб. 80 коп.

Разъяснить ответчику Сосновскому С.В., что он в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья      Ю.В. Шабалина